Les prêts personnels peuvent constituer un moyen relativement simple d'obtenir des liquidités supplémentaires. Une excellente utilisation d'un prêt personnel est de rembourser la dette à taux d'intérêt élevé, comme la dette de carte de crédit. Si vous pouvez obtenir un prêt personnel à un taux d'intérêt de 7 à 10% et l'utiliser pour rembourser la dette de carte de crédit qui porte un taux d'intérêt de 19 à 26%, vous améliorerez votre situation financière globale.

Contrairement aux prêts garantis, tels que les prêts hypothécaires ou les prêts sur valeur domiciliaire, un prêt personnel non garanti ne viendra pas au taux de prêt le plus bas possible. Cependant, il peut toujours être un bon véhicule de prêt à utiliser lorsque vous ne voulez pas obtenir un prêt garanti, ou lorsque vous n'avez pas la possibilité de le faire.

Banques locales ou coopératives de crédit

Avec l'avènement d'Internet, les sources de crédit se sont étendues bien au-delà de la banque ou de la coopérative de crédit locale. Une succursale locale de la banque ou de la coopérative de crédit où vous faites vos opérations bancaires habituelles est toujours susceptible d'être votre meilleur pari pour trouver le taux d'intérêt le plus bas sur un prêt personnel. Rencontrer un agent de crédit en face à face donne l'occasion de discuter du prêt et de passer en revue vos finances globales en détail. Un agent de crédit de votre banque locale peut être en mesure de vous proposer un autre moyen, moins coûteux, d'avoir accès à de l'argent supplémentaire, comme une marge de crédit. Si l'agent de crédit vous connaît personnellement, il est plus susceptible de vous donner le bénéfice du doute si vous êtes en ligne pour approbation.

Traiter avec une institution financière locale vous procurera généralement l'argent que vous recherchez dans les plus brefs délais. Il est même possible d'entrer, de demander un prêt et de sortir avec l'argent. Les banques offrent généralement des conditions de prêt plus flexibles que les sources en ligne, telles que les prêteurs peer-to-peer. Le principal facteur négatif dans le traitement des banques traditionnelles est qu'elles ont généralement les normes de solvabilité les plus élevées à atteindre, nécessitant souvent un pointage de crédit minimum de 700.

Les coopératives de crédit ont tendance à être un peu moins exigeantes en matière de solvabilité et peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas, mais pour la plupart, cela ne s'applique qu'à leurs clients existants.

Un autre avantage pour les banques et les coopératives de crédit est qu'il n'y a généralement pas de frais de montage

Les prêteurs en ligne Peer-to-Peer

Les prêteurs en ligne peer-to-peer tels que Prosper et Lending Club . Il faut un peu plus de temps - jusqu'à une semaine ou plus - pour obtenir un prêt, mais ces prêteurs en ligne sont généralement plus faciles à emprunter avec un crédit imparfait. Un seuil de crédit typique est autour du niveau 640, et certains prêteurs considèrent les emprunteurs avec des scores de crédit aussi bas que 600. Les taux d'intérêt devraient être comparables, et peut-être même un peu plus bas, que ce que vous pourriez obtenir d'une banque traditionnelle.Il peut y avoir une certaine souplesse dans les modalités de remboursement, mais la plupart des prêteurs en ligne ont tendance à offrir des prêts à terme fixe, et les conditions sont souvent plus courtes que ce que vous pourriez être en mesure de négocier avec une banque. Alors qu'une banque traditionnelle peut prolonger le prêt de cinq ans, les prêteurs en ligne font rarement des prêts pour des durées de plus de trois ans.

Pour demander un prêt sur l'un de ces sites, inscrivez-vous sur le site et remplissez une demande de prêt, comme vous le feriez avec une banque traditionnelle. La plupart des sites de prêt peer-to-peer exigent que vous payez des frais d'origination de prêt, allant généralement de 0,5 à 4,5% du montant du prêt.

Prêteurs sur salaire ou par anticipation

C'est le dernier recours pour un prêt personnel, et il est utile pour emprunter un montant très limité pour une période très courte, généralement une à deux semaines. Pourtant, si votre crédit n'est pas le meilleur et que vous avez juste besoin d'emprunter suffisamment d'argent pour couvrir une facture importante, comme le loyer ou l'électricité, ces prêteurs offrent une option. Cependant, cela arrive à un prix très élevé. Attendez-vous à rembourser jusqu'à 125% ou plus de ce que vous empruntez, et ce, uniquement pour les prêts sur salaire. Si vous accédez à un prêteur en ligne de ce type, attendez-vous à payer des frais d'origination de prêt lourdes ainsi. Les seuls points positifs pour ces types de sources de prêt sont que vous pouvez obtenir le prêt immédiatement et qu'ils exigent généralement seulement une preuve de revenu plutôt que de vérifier votre pointage de crédit.

Conseils pour obtenir le meilleur contrat de prêt

Les points de crédit sont primordiaux pour déterminer le taux d'intérêt que vous pouvez obtenir pour un prêt personnel, donc tout ce que vous pouvez faire pour améliorer votre score vaut bien l'effort. Il est également utile de rembourser le solde de votre carte de crédit ou d'autres soldes de prêts en cours autant que possible avant de présenter une demande. Assurez-vous d'avoir toutes les informations nécessaires avec vous pour la demande de prêt, y compris les formulaires W-2 ou les talons de chèque de paie, la vérification de l'adresse et la documentation de toutes vos dettes mensuelles.