La technologie n'a pas ralenti pour attendre que l'industrie de l'assurance, obsolète, rattrape son retard. Tout, qu'il s'agisse de voitures autonomes, de données volumineuses ou de plates-formes de partage de l'économie, a un énorme potentiel de perturber l'industrie et nous constatons déjà que les difficultés de croissance se manifestent déjà.

Les nouvelles technologies telles qu'Uber et Airbnb laissent de nombreux acheteurs et vendeurs dans l'inconnu sans grande préséance en matière de couverture d'assurance. Les utilisateurs de ces services sont souvent laissés en territoire dangereux en ce qui concerne d'éventuelles lacunes de couverture. De plus, à côté des plates-formes de l'économie du partage, une nouvelle vague de technologies doit être intégrée dans la politique d'assurance (à savoir qui est responsable d'un accident impliquant des voitures autonomes?).

En outre, avec la hausse des coûts de l'assurance, les consommateurs moyens exigent de plus en plus un changement ou une alternative au système actuel. Sous peu, nous verrons de nouveaux joueurs venir combler les lacunes de la couverture d'assurance, aider les consommateurs à obtenir de l'électricité et offrir des produits d'assurance novateurs axés sur la technologie.

Une industrie prête à disparaître

Le rôle de l'entrepreneur est de trouver des industries inefficaces, de capitaliser sur des ressources latentes, de résoudre des problèmes et de créer quelque chose de valeur. Lorsque nous examinons l'industrie de l'assurance actuelle, nous constatons une inefficacité et un manque de service complet dans un système global désuet.

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L'émergence de l'économie du partage a perturbé presque toutes les industries, des hôtels aux services de ménage en passant par l'éducation. L'industrie de l'assurance, qui protège habituellement tous les autres échanges commerciaux; cependant, a été lente à s'adapter à un tel changement massif et généralisé. La nature statique de l'industrie de l'assurance a laissé de nombreux travailleurs de l'économie du partage dans l'ignorance concernant la couverture. Ainsi, une opportunité se présente pour que les nouveaux arrivants se substituent aux compagnies d'assurance traditionnelles, ou pour que les compagnies d'assurance traditionnelles s'adaptent.

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L'industrie automobile est un exemple frappant d'une industrie qui a connu une transformation rapide sans le soutien de son marché de l'assurance. Les conducteurs d'Uber avaient l'habitude d'être couverts par leur assurance auto quand ils étaient hors de l'horloge, de passer à l'assurance Uber avec un passager et de rester sans couverture entre les deux. Cependant, une nouvelle startup, Metromile, a créé un produit d'auto-assurance innovant basé sur une politique de paiement au mile. De grands noms tels que GEICO, USAA et MetLife commencent également à proposer des alternatives telles que l'assurance de covoiturage. Ces types d'offres intéressent également les segments de la population qui parcourent moins de 10 000 miles par an. Comme nous voyons une tendance générale vers la propriété de voiture moins millénaire et une poussée vers le transport public ou partagé, nous verrons des plates-formes comme celles-ci deviennent encore plus pertinentes.

Les voitures autonomes, quant à elles, se révèlent être des véhicules puissants pour la perturbation des effets d'entraînement. Avec les tests des voitures autonomes qui montrent un facteur de sécurité prometteur dans le futur, nous pourrions voir les primes chuter de plus de la moitié dans la prochaine décennie ou deux. (Pour les lectures connexes, voir:

Voitures autonomes: changement de vitesse dans les secteurs clés ) Contrôle pour le consommateur

Dans le secteur de l'assurance, les consommateurs ont été incapables de suivre l'insoutenable la croissance des coûts. Par exemple, un nombre croissant d'Américains cherchent maintenant des alternatives à l'assurance santé traditionnelle. (Pour en savoir plus, voir:

5 Alternatives à l'assurance-maladie traditionnelle .) Les consommateurs doivent trouver un équilibre entre la protection contre la possibilité de frais médicaux élevés tout en essayant de respecter un budget. Le problème est que les politiques peuvent souvent prêter à confusion, sans aucun moyen de comparer la valeur de différents produits d'assurance.

Dan Karr, PDG, et fondateur de Injured Money a lancé la startup FinTech après qu'un vélo l'a frappé et il a été frappé avec plus de 100 000 $ de frais médicaux non couverts. Heureusement pour lui, il a intenté une poursuite et n'a pas payé le prix, contrairement à tant d'autres dans sa situation sans les ressources pour l'emporter. La plate-forme d'évaluation de l'assurance des consommateurs de Karr regroupe et analyse les informations provenant de nombreuses bases de données pour évaluer la performance des produits d'assurance les uns par rapport aux autres. La plateforme relaie ensuite cette information au consommateur. (Pour la lecture connexe, voir:

Les perturbateurs FinTech 2016: comment en bénéficier> ) La génération du millénaire apprécie l'approche du bricolage pour traiter avec les compagnies d'assurance et ainsi, la technologie mobile continue de croître en position dominante dans tous les domaines, y compris les finances personnelles et l'assurance. La technologie mobile offre des devis, transmet des données, signale des réclamations, et permet même la découverte d'agents d'assurance par le consommateur sur demande. L'industrie de l'assurance continuera à être façonnée par l'avènement de la technologie, avec la capacité d'accroître la transparence et l'efficacité grâce à des algorithmes complexes et des données volumineuses.

The Bottom Line

En dehors de la très controversée Affordable Care Act, près de rien n'a changé dans l'industrie de l'assurance depuis des décennies. C'est une industrie mûre pour la perturbation avec beaucoup de place pour le changement à la lumière de la nouvelle technologie telle que les plates-formes de partage de l'économie, les voitures autonomes et l'avènement du big data. Comme l'assurance traditionnelle laisse de nombreux consommateurs frustrés et cherchent désespérément de nouvelles options, il n'y a pas de meilleur moment pour perturber les entrepreneurs de l'industrie de l'assurance. À l'avenir, nous pouvons nous attendre à ce qu'un nombre croissant de nouveaux arrivants disposent de plates-formes conçues pour éliminer les nouveaux écarts de couverture, renforcer la puissance du consommateur et proposer des produits d'assurance alternatifs reposant sur une technologie de pointe. (Pour les lectures connexes, voir:

10 sociétés FinTech à surveiller en 2016. )