Les prêts entre pairs (P2P) augmentent, mais est-ce sécuritaire? Récemment, le Consumer Financial Protection Bureau a annoncé qu'il acceptait les plaintes de consommateurs rencontrant des problèmes avec des prêts de prêteurs peer-to-peer. (Pour en savoir plus, voir Sites de prêt P2P: à quel point sont-ils sécuritaires pour les emprunteurs? )

Qu'est-ce que le prêt entre pairs?

Obtenir un prêt d'une banque est donc la dernière décennie. Vous vous souvenez peut-être d'aller à une banque et de vous asseoir dans le bureau semi-privé avec le banquier de l'autre côté du bureau. Vous espériez qu'après avoir expliqué votre situation, il ou elle aurait approuvé le prêt. Vous n'êtes pas sorti de là, vous avez l'impression d'avoir beaucoup, mais au moins, vous avez l'argent.

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Aujourd'hui, il existe d'autres modèles de financement à la disposition des consommateurs, les prêts entre pairs (aussi appelés «marchés») étant à l'avant-garde. Vous allez simplement en ligne et remplissez une demande. Après cela, la plateforme évalue votre risque de crédit et met votre demande sur le marché, où les particuliers ou les institutions peuvent faire des offres que le client peut accepter ou refuser. Selon LendingClub, un des prêteurs peer-to-peer les plus importants et les plus connus, les consommateurs rapportent économiser en moyenne 35% en utilisant sa plateforme. C'est un nombre impressionnant, mais si le CFPB est impliqué, quel est le problème?

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Vous pourriez être le problème

Les plateformes de prêt P2P ne sont pas tellement le problème; la facilité et la commodité d'obtenir le prêt sont ce qui inquiètent le CFPB. Les prêteurs en ligne permettent maintenant aux consommateurs de demander des prêts et d'obtenir des approbations presque instantanément. Bien que des sites tels que LendingClub ne mettent pas d'argent dans votre poche pendant la nuit, chaque consommateur sait que lorsqu'il est facile de dépenser (ou recevoir) de l'argent, il invite parfois à des choix imprudents.

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Il est important de bien réfléchir. Si vous êtes à la recherche d'un prêt pour financer un article dont le montant est élevé, en avez-vous vraiment besoin et pouvez-vous vous le permettre? Cela correspond-il à votre budget? Avez-vous un budget? Ces paiements mensuels devraient-ils plutôt être versés dans un fonds de retraite ou rembourser d'autres dettes?

Rembourser les dettes

Mais peut-être que vous faites la bonne chose. Vous songez à obtenir un prêt d'égal à égal pour consolider certaines dettes à un taux d'intérêt plus bas. Cela pourrait avoir du sens, mais vous devez faire quelques recherches en premier. Certains prêts ne permettent pas de paiements anticipés sans frais. Certains prêts automobiles et commerciaux, entre autres types de prêts, comportent des frais de paiement anticipé. Avant de consolider, vérifiez les pénalités de remboursement anticipé. Cela pourrait ne pas avoir de sens à la lumière d'eux.

Restez à l'écart des prêts étudiants

Ces jours-ci, les prêts étudiants sont omniprésents et onéreux. Les gens obtiennent des dettes de dizaines de milliers de dollars et un taux d'intérêt de plus de 6%. Vous pourriez trouver un prêt d'égal à égal à un taux inférieur, mais vos prêts étudiants parrainés par le gouvernement fédéral comportent toutes sortes d'avantages: une déduction fiscale sur l'intérêt, un régime de paiement basé sur le revenu et une remise de prêt après vous. Nous avons effectué un certain nombre de paiements à temps.Tout cela disparaît si vous le transformez en prêt privé. Cependant, si votre prêt étudiant est déjà privé, vous ne bénéficiez pas de ces avantages fédéraux, alors le passage au P2P pourrait vous convenir.

Autres considérations

D'abord, avant de faire une demande, vérifiez vos rapports de solvabilité. Les erreurs peuvent entraîner des taux d'intérêt plus élevés que vous ne le méritez, alors corrigez les erreurs que vous trouvez avant de demander un financement. Deuxièmement, n'oubliez pas que certains prêteurs en ligne en dehors du marché P2P peuvent avoir des taux plus bas, alors assurez-vous de les vérifier. Enfin, ne magasinez pas pour des prêts en regardant le montant du paiement mensuel; comparez plutôt le coût total du prêt après tous les paiements. Réduire les paiements sur une plus longue période de temps se traduire par un coût plus élevé pour vous à la fin.

The Bottom Line

Le prêt entre particuliers est un marché relativement nouveau mais en croissance rapide. Ces prêteurs sont tenus de suivre toutes les mêmes lois nationales et fédérales que tout autre prêteur. Vous pouvez vous sentir bien à ce sujet, mais faites attention à ne pas laisser la facilité et la commodité d'utiliser les prêteurs en ligne vous inciter à trop dépenser. (Pour en savoir plus, consultez Les 7 meilleurs sites Web de prêt entre pairs .)