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Avoir 95 ans est déjà une réussite. Appelez cela de la chance, de bons gènes, en prenant soin de votre santé ou en maintenant votre bien-être général. Quoi qu'il en soit, le fait que vous ayez atteint 95 ans est quelque chose dont vous pouvez être fier. Et si vous avez eu la chance d'avoir accumulé 2 $. 5 millions de CD, d'obligations et d'immobilier, cela vaut aussi la peine d'être loué. Les mauvaises nouvelles sont que si vous avez atteint vos années 90, vous avez été à la retraite pendant deux ou trois décennies et vos années de pouvoir de gagner sont derrière vous. Avec cela vient la question persistante de savoir si vos comptes de retraite pourraient épuiser.
Alors, comment arrêtez-vous de vous inquiéter de l'argent et continuez-vous à prendre soin de vous et de votre famille pour que vous atteigniez votre centenaire en bonne santé financière?
Planification financière de fin de vie
Selon Doug Kinsey, conseiller financier chez Artifex Financial à Dayton, en Ohio, «la plus grande préoccupation des retraités est probablement la pénurie d'argent. Cela ne semble pas important combien d'argent ils ont; la pensée de ne pas générer de revenu extérieur et de vivre pendant de nombreuses années hors d'un bassin existant d'actifs et de grèves de sécurité sociale dans le cœur de nombreux mortels. "(Pour la lecture connexe, voir: Comment chérir votre temps à la retraite. )
Si vous avez atteint la neuvième décennie de votre vie, peu importe combien vous avez épargné et prévu pour vos années de retraite, vous pourriez vouloir repenser - et réajuster - votre planification financière. "Une planification efficace de la retraite n'est pas une discipline à définir et à oublier. Un plan financier pour quelqu'un qui est dans la phase de distribution de sa vie est un plan qui exige un suivi continu et un ajustement, ainsi qu'une attention aux marchés, à l'économie et à l'environnement politique », a déclaré M. Kinsey.
Disposer de plus de 2 millions de dollars de CD et d'obligations serait plus que suffisant pour durer toute une vie pour le couple dans la 90e année, compte tenu d'un montant raisonnable de dépenses annuelles. Mais une fois que vos années de revenu sont derrière vous et que vous avez vécu de votre distribution de retraite et des prestations de sécurité sociale, il est compréhensible que les gens dans cette situation s'inquiètent et se demandent s'ils en ont vraiment assez. (Pour la lecture connexe, voir: Comment gâcher la retraite et ne même pas le savoir. )
Combien en faut-il?
La réalité est votre capital des investissements dans les CD, les obligations et les biens immobiliers, à savoir 2 $. 5 millions suffisent pour une vie longue et longue pour une paire de 90 ans. Comme l'explique Alexander Michael Adams, conseiller financier chez Adams Financial Concepts à Seattle, «2 $. 5 millions suffisent pour que les deux [personnes] vivent encore 25 ans si vos obligations et vos CD libres d'impôt n'ont rien gagné. Cela voudrait dire que vous auriez 120 ans.Si vous recevez un taux d'intérêt moyen de 2,5%, cela suffit pour soutenir 100 000 $ pour 42 ans - 137 ans. Vous avez assez. "
Mais s'inquiéter de l'argent ne finit jamais. Même lorsque vous êtes à la retraite, êtes dans vos années 90 et avez 2 $. 5 millions investis, vous vous demandez toujours si vous en aurez assez. Il est naturel d'avoir des préoccupations financières dans vos années de retraite. Cependant, si vous surveillez et maintenez votre plan sur une base régulière, vous devriez aller bien. Assurez-vous de tenir votre plan de retraite à jour, de respecter un budget planifié et de déterminer la meilleure façon de réduire les taxes et les frais lorsque vous traitez vos actifs financiers. Déterminez vos priorités et vos objectifs et, à partir de là, élaborez une stratégie pour les atteindre à long terme.
Rick Fingerman, conseiller financier de Financial Planning Solutions à Newton, Massachusetts, a déclaré: «Je suggère de me concentrer sur la façon dont vous voulez que vos actifs passent pour minimiser les taxes, les frais et autres pièges si vous n'avez pas de succession plan. Je recommande de s'asseoir avec un praticien certifié en planification financière et avocat en planification successorale pour obtenir tous vos canards dans une rangée. "(Pour les lectures connexes, voir: Comment les clients peuvent financer les coûts des soins de santé à long terme. )
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Comment pouvez-vous perdre plus d'argent que vous investissez à court d'actions? Si vous n'avez plus d'argent dans votre compte, comment le remboursez-vous?
La réponse simple à cette question est qu'il n'y a pas de limite à la quantité d'argent que vous pouvez perdre dans une vente à découvert. Cela signifie que vous pouvez perdre plus que le montant initial que vous avez reçu au début de la vente à découvert. Par conséquent, il est crucial pour tout investisseur qui utilise des ventes à découvert de surveiller ses positions et d'utiliser des outils tels que les ordres stop-loss.
Si vous avez une maison qui est sous le nom de votre entreprise et que vous voulez la revendre, devez-vous payer des taxes sur les gains en capital?
La réponse à cette question dépend vraiment du type d'entité juridique dans laquelle votre entreprise est exploitée. Les entreprises peuvent être exploitées comme l'une des entités juridiques suivantes: Société traditionnelle «C», S Corporation, Société à responsabilité limitée à un seul membre qui est imposée comme une entreprise individuelle, Société à responsabilité limitée avec plusieurs propriétaires qui est imposée comme une société ou une société de personnes. Partenariat général Entrepri