Selon l'étude de la Réserve fédérale sur le bien-être économique des ménages américains, publiée en 2016, les Américains sont satisfaits de leur situation financière. Le nombre d'adultes déclarant «vivre confortablement» ou «en bonne santé» est passé à 69%, contre 65% en 2014 et 62% en 2013. Toutefois, les enquêteurs ont ensuite posé une série de questions de suivi qui ont sérieusement remis en question ce que la plupart des Américains perçoivent comme confortable. Par exemple, 46% des participants à l'étude ont admis que si une dépense imprévue coûtant 400 $ se produisait, ils seraient incapables de payer pour cela sans vendre des biens ou emprunter de l'argent. Parmi les 22% de répondants qui ont engagé une dépense médicale imprévue au cours de l'année précédente, près de la moitié, soit 46%, avaient encore une dette à payer.

Il est difficile de rationaliser les impressions que la plupart des Américains ont de leur situation financière avec les chiffres réels. Des calculs simples indiquent un chevauchement considérable entre ceux qui prétendent qu'ils vont bien financièrement, mais qui ne peuvent pas payer de leur poche pour une réparation de base de la voiture. Cela remet en question si 400 $ d'économies peuvent soutenir une existence confortable. Cela soulève également d'autres questions intéressantes, telles que le montant de l'épargne réellement suffisant pour assurer la sécurité financière et comment ce nombre peut varier en fonction du niveau de vie et du niveau de vie d'une personne.

Économies minimales pour une vie confortable

Le gourou Dave Ramsey, qui préconise une vie sans dettes et la sécurité financière, conseille 1 000 $ à la banque comme point de départ pour les clients qui sont démunis ou actuellement n'a pas d'économies. Cette somme, bien que insuffisante pour survivre longtemps en cas de perte de revenu, empêche à tout le moins une panne de voiture ou un accident médical mineur de causer un désastre financier. Malgré le niveau élevé de sécurité financière autodéclaré par la majorité des Américains, près de la moitié manque cette première étape de base pour un fonds d'urgence.

Trois à six mois de frais de subsistance représentent un pécule plus confortable. Trois mois de dépenses constituent un fonds d'urgence suffisant en période de faible emploi, en supposant que la personne possède des compétences très demandées. Ce niveau d'épargne est particulièrement sûr si la personne est disposée à réduire ses achats discrétionnaires et à mener une vie frugale. Ceux qui ont moins de compétences commercialisables et ceux qui ont moins de dépenses qu'ils sont prêts à renoncer devraient viser à garder une dépense complète de six mois en épargne.

Autres considérations

Le montant exact qui constitue une épargne confortable varie en fonction de la situation particulière d'une personne. Une personne avec des enfants a besoin d'un plus grand coussin, puisque cette personne est responsable de subvenir aux autres.Une personne célibataire sans enfant a besoin de moins d'épargne, surtout si elle est prête à vivre seule ou à occuper un emploi disponible à la rigueur.

Une personne qui vit encore à la maison avec ses parents et qui n'a pas de frais, ou qui partage un logement avec plusieurs colocataires et qui a des dépenses minimes, peut plus facilement réduire son épargne qu'une personne qui a une pile de factures à payer chaque mois. Bien sûr, beaucoup de gens dans ces situations trouvent le moment idéal pour mettre de l'argent de côté, peut-être économiser pour une mise de fonds à une date ultérieure.

De même, l'endettement d'une personne influe sur le nombre de mois de revenu qui représente une épargne suffisante. Par exemple, si 30% de la rémunération nette d'une personne est destinée au paiement de la dette chaque mois, cette personne a manifestement besoin de plus d'épargne qu'une personne sans dette.

Chaque personne est unique quand il s'agit de ses besoins financiers. Peu importe le montant de l'épargne d'une personne, ce qui compte, c'est la capacité de conjurer la calamité financière aussi longtemps que nécessaire en cas de perte d'emploi ou de réduction de revenu.