Grâce à la volatilité du marché de 2015, une majorité de millionnaires abordent les investissements en 2016 avec un état d'esprit plus conservateur. Plus de la moitié (54%) des millionnaires ayant une valeur nette de 5 millions de dollars (sans compter la résidence principale) prévoient de placer de l'argent dans des comptes de chèques / épargne, tandis que la moitié investira dans des fonds communs de placement. appelé Allocation d'actifs, portefeuilles et fournisseurs primaires .

Quatre sur dix investiront dans des actions, tandis que 37% sont susceptibles d'investir dans des fonds du marché monétaire. Environ un quart investira probablement dans des certificats de dépôt et des placements à revenu fixe.

Lisez la suite pour avoir un aperçu de la façon dont les clients les plus riches sont susceptibles d'être mieux servis cette année et au-delà. (Pour les lectures connexes, voir: 6 Investir des erreurs que les ultra riches ne font pas. )

Conditions du marché

Pour ce qui est de la réalisation de leurs objectifs financiers actuels, les millionnaires considèrent les conditions du marché comme la menace la plus sérieuse. Spectrem souligne que les inquiétudes sur les prix du pétrole, le ralentissement économique en Chine, la crise de la dette grecque et la spéculation sur la hausse des taux d'intérêt, le Dow Jones Industrial Average (DJIA) et l'indice S & P 500 ont connu leurs pires années depuis 2008 En 2015, le Dow Jones était en baisse de 2,2%, tandis que le S & P 500 était en baisse de 0,7%.

L'âge joue également un rôle important dans la détermination de la probabilité de la façon dont les millionnaires prévoient investir à long terme. Les millénaires sont les plus susceptibles d'investir dans la plupart des véhicules d'investissement. Comme le temps est de leur côté, ils sont moins averses au risque que les générations plus âgées. Les trois quarts des plus jeunes millionnaires interrogés, par exemple, sont susceptibles d'investir dans des actions. Cela se compare à seulement 40% des baby-boomers et des personnes âgées de 65 ans et plus.

Il y a moins d'écart entre les Millennials et les investisseurs plus âgés quant à la probabilité d'investir dans des comptes de chèques / d'épargne et des fonds communs de placement. (Pour la lecture connexe, voir: Gestion de patrimoine: comment les milliardaires le font. )

Niveau de richesse

En général, l'étude Spectrem a révélé que la probabilité d'investir dans un véhicule spécifique augmente avec valeur nette. Par exemple, millionnaires avec une valeur nette entre 3 millions de dollars et 4 dollars. 9 millions sont les plus susceptibles d'investir dans des actions l'année prochaine (47%) contre 40% des répondants ayant une valeur nette jusqu'à 1 $. 9 millions.

Les cadres supérieurs d'entreprise, quant à eux, montrent la plus forte probabilité d'investir dans des fonds communs de placement (63%). Le pourcentage le plus élevé de propriétaires d'entreprises investira dans des actions (49%).

Robo-Advisors en hausse

L'intérêt pour les robo-advisors ne cesse d'augmenter chez tous les groupes d'âge et tous les segments de la richesse - pas seulement chez les jeunes, selon la recherche.L'étude a examiné des investisseurs de différents segments de la richesse: les riches aisés ou ceux qui ont une valeur nette de 100 000 $ et des investisseurs très fortunés, qui ont une valeur nette de 25 millions de dollars.

Les jeunes riches sont les plus investis dans les robo-conseillers. Alors que près de la moitié ont des programmes de comptes gérés, 9% ont des comptes gérés par des robo-conseillers. Cela comprend 23% des investisseurs de masse de moins de 36 ans. Quatorze pour cent des investisseurs de masse âgés entre 36 et 44 ans ont des comptes avec des robo-conseillers. (Pour en savoir plus, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )

Les millionnaires sont presque aussi investis dans les robo-conseillers que les riches. Neuf pour cent des millionnaires ont des comptes gérés par des robo-conseillers, bien que davantage aient des comptes gérés (53%) dirigés par des conseillers humains. Près de 28% des millionnaires de moins de 55 ans ont des comptes gérés par des robo-conseillers. Cela inclut 16% des millionnaires entre les âges de 45-54.

Dans l'ensemble, les investisseurs à très haut risque sont un peu moins enthousiastes à propos des robo-conseillers. Seulement 8% ont une relation continue avec un. L'intérêt des jeunes investisseurs très fortunés est toutefois plus élevé. Quarante-cinq pour cent des investisseurs à très haut risque de moins de 48 ans ont des comptes robo-conseillers.

Perception des Robos

Bon nombre de ces investisseurs ne savent pas ce que leurs comptes gérés par robo-conseiller tiennent. Ceux qui le font sont les plus investis en actions. Trente-huit pour cent des actifs détenus par les robo-conseillers pour les investisseurs très fortunés sont des actions, avec 19% de titres à revenu fixe.

Dans une étude distincte, Spectrem a constaté que 25% des investisseurs très fortunés croient que les robo-conseillers peuvent faire la plupart des travaux demandés aux conseillers humains. En fait, 34% croient qu'un conseiller en robotique pourrait égaler la performance d'un conseiller humain dans la sélection des placements d'un régime de retraite.

La bonne nouvelle pour les conseillers est que les données de Spectrem montrent que peu d'investisseurs pensent que les conseillers-conseils sont mieux outillés pour gérer les missions d'investissement. Mais si les investisseurs croient qu'un conseiller-conseil est tout aussi habile dans une tâche d'investissement et que le conseiller-conseil coûte moins cher, il est compréhensible qu'un investisseur choisisse de travailler avec un conseiller-robot, maintient Spectrem.

"Il revient aux conseillers et aux financiers d'expliquer et d'illustrer comment travailler avec des conseillers humains est plus rentable que de travailler avec des conseillers en informatique", a déclaré Spectrem dans son rapport.

The Bottom Line

Les conseillers devraient être conscients que les investisseurs millionnaires entrent en 2016 avec un état d'esprit plus conservateur grâce à la volatilité du marché qui a pris de l'ampleur en 2015. Ils devraient également prendre note que l'utilisation robo-conseiller parmi les riches est de plus en plus en popularité, pas seulement chez les jeunes investisseurs. Pour être compétitifs, les conseillers doivent expliquer clairement pourquoi travailler avec eux par rapport à un robo-conseiller est plus utile. (Pour une lecture similaire, voir: Robo-Advisors, le nouveau meilleur ami de l'Ultra-Rich. )