Les enfants du millénaire ont un avantage qu'aucun autre groupe démographique n'a dans la main-d'œuvre actuelle, le don de temps pour épargner en prévision de la retraite. Même si beaucoup de personnes de cette tranche d'âge sont aux prises avec des dettes collégiales et peuvent avoir d'autres problèmes financiers, il incombe aux jeunes travailleurs de profiter pleinement du régime de retraite 401 (k) ou similaire de leur entreprise. Il peut être difficile de croire que pour les jeunes de 20 ans, ils vieilliront et voudront un jour prendre leur retraite. Bien que leur vision ultime de la retraite puisse être différente de celle de leurs parents et des générations passées, il est toujours agréable d'être en mesure de travailler parce que vous le voulez et non parce que vous devez quand vous atteignez l'âge de la retraite.

AD:

Pour les conseillers financiers, la génération du millénaire représente une occasion d'aider ces clients plus jeunes au début, puis de grandir avec eux à mesure qu'ils avancent dans la vie et créent de la richesse. (Pour en savoir plus, voir: Ceci est la première crainte de la génération X, économiseurs millénaires .)

Démarrez-la

Le premier pas vers l'épargne pour la retraite est le plus important. Les diplômés récents qui commencent leur premier emploi seront inondés de choses à inscrire et à s'inscrire. Les conseillers doivent s'assurer que la contribution à 401 (k) plan de l'employeur ou un plan de retraite similaire comme un 403 (b) ou 457 est un priorité. Les enfants du millénaire doivent comprendre que la contribution par le biais d'un 401 (k) traditionnel signifie que les contributions seront avant impôt, ce qui abaisse un peu les taxes générales. De nombreuses entreprises offrent également une option Roth 401 (k).

AD:

À titre d'exemple, mes deux enfants du millénaire qui travaillent actuellement dans le marché du travail consacrent chacun la moitié de leurs contributions à un 401 (k) traditionnel et à un Roth. Cela leur fournit une diversification fiscale sur la route. Dans ce cas, la route est loin, ce qui rend cette option encore plus attrayante. Qui sait ce que l'avenir réserve en matière d'imposition des régimes de retraite? Le bon choix pour sa situation individuelle variera bien sûr. (Pour en savoir plus, consultez: 5 Panneaux d'avertissement de retraite pour les enfants du millénaire .)

AD:

Argent gratuit

Encouragez la génération Y à prendre l'habitude de s'assurer qu'elle reçoit le match complet de l'entreprise, s'il y en a un. Un jumelage typique pourrait représenter 50% du montant versé jusqu'à concurrence d'un report maximal de 6% du salaire annuel. C'est de l'argent gratuit et représente un rendement de 50% sur les investissements, indépendamment de la façon dont ils fonctionnent.

Les enfants du millénaire ne devraient pas passer à côté de cela et cesser de faire le maximum, à moins que le plan de leur entreprise ne soit vraiment affreux en termes de choix d'investissement minables et coûteux. Ils devraient également mettre un point d'honneur à augmenter les reports de salaire d'au moins 1% chaque année jusqu'à ce qu'ils maximisent leurs cotisations. Cela est particulièrement important si les participants étaient automatiquement inscrits au régime à un faible taux de report, par exemple 1% ou 3% du salaire.C'est un bon début, mais je peux garantir qu'ils se retrouveront loin d'une retraite confortable. (Pour en savoir plus, voir: Conseils d'épargne-retraite pour les 25 à 34 ans .)

Comment investir

Pour de nombreux jeunes investisseurs, leur 401 (k) pourrait être leur seul investissement. Un des avantages de ce type d'investissement régulier est qu'ils peuvent investir dans un portefeuille diversifié de fonds communs de placement avec des contributions relativement faibles à chaque période de paie. Une route potentielle est un fonds à date cible ou un portefeuille géré similaire si l'un d'entre eux est offert dans le plan. Je suggérerais typiquement que la génération du millénaire utilise un fonds à plus long terme, car ce choix serait fortement axé sur les actions. Avec le temps de leur côté, c'est le moment d'être agressif. (Pour en savoir plus, voir: Les conseillers devraient surveiller l'héritage millénaire. )

Options de conseils

De plus, il existe maintenant un certain nombre de conseils pour les milléniaux et les autres investisseurs plus jeunes. par de nombreux conseillers financiers. LearnVest, un robo-conseiller avec un penchant pour l'éducation et des conseils à faible coût, pourrait être un bon choix pour certains. Il existe un certain nombre de conseillers orientés 401 (k) en ligne, tels que Smart401 (k). com. Les employeurs pourraient offrir une sorte de conseil financier soit en ligne ou par téléphone dans le cadre du plan qu'ils offrent.

Selon leurs besoins et leurs budgets, les milléniaux pourraient se tourner vers des organisations à honoraires comme l'Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) et Garrett Planning Network pour trouver des conseillers qui travaillent avec des clients plus jeunes. Un nombre croissant de conseillers plus jeunes travaillent sur une base virtuelle, ce qui pourrait convenir à plusieurs millénaires. (Pour en savoir plus, voir: Qu'est-ce qui rend uniques les épargnants du millénaire?

Comme beaucoup de jeunes conseillers financiers le savent déjà, les clients du millénaire offrent une excellente occasion de bâtir une pratique à long terme. -sage. Aider les enfants du millénaire avec leurs 401 (k) et leur donner l'habitude d'épargner pour la retraite tôt dans leur carrière est un excellent service pour ces clients et une excellente occasion de consolider une relation à long terme.

The Bottom Line

Les enfants du millénaire ont l'avantage de gagner du temps dans la constitution d'actifs de retraite. Pour beaucoup, la meilleure étape de la planification de la retraite consiste à contribuer au 401 (k) ou autre régime de retraite de leur employeur. Les aider à naviguer et à gérer leur 401 (k) est un excellent moyen pour les conseillers de cultiver leurs relations. (Pour en savoir plus, consultez: Guide du conseiller financier pour les clients du millénaire. )