Un consommateur à la recherche d'une hypothèque a plusieurs options. Il peut visiter une banque ou une caisse de crédit locale. Il peut aller en ligne et soumettre une demande auprès d'un courtier, qui place ensuite le prêt auprès de l'un des prêteurs en gros dans son réseau. Une autre option consiste à utiliser un service tel que LendingTree.

LendingTree n'est pas un prêteur hypothécaire ou un courtier. Il s'agit plutôt d'un service tiers qui prend l'information d'un emprunteur et la soumet à plusieurs banquiers et courtiers au sein de son vaste réseau. Ces entreprises sont alors en concurrence pour les affaires de l'emprunteur. Le point de vente de LendingTree est que la concurrence fait baisser les prix, donc les banquiers et les courtiers hypothécaires offrent des taux et des frais plus bas quand ils savent qu'ils sont en concurrence directe avec plusieurs autres.

Le processus LendingTree

La première étape pour obtenir une hypothèque LendingTree est de soumettre une demande, soit sur le site Web de la société ou en appelant son numéro 800. L'application pose les questions standard qu'un emprunteur trouve sur toute demande de prêt hypothécaire. LendingTree veut connaître le revenu de l'emprunteur, ses actifs, ses dettes, sa profession et la durée de son emploi actuel, ainsi que le numéro de sécurité sociale (SSN) afin qu'un rapport de crédit puisse être tiré.

LendingTree ne traite pas réellement la demande d'un emprunteur en profondeur, et l'entreprise ne prend aucune décision d'approbation elle-même. Typiquement, LendingTree utilise le SSN d'un emprunteur pour obtenir son score FICO, et il utilise cette information pour choisir les prêteurs auxquels il soumet l'application. Certains prêteurs dans le réseau de l'entreprise favorisent les emprunteurs avec un crédit parfait ou presque parfait, tandis que d'autres s'adressent aux emprunteurs qui ont quelques imperfections.

LendingTree soumet ensuite la demande de l'emprunteur aux prêteurs et aux courtiers de son réseau. Dans la plupart des cas, quatre ou cinq entreprises reçoivent cette information. Ils peuvent voir le nom de l'emprunteur, l'adresse du domicile, le numéro de téléphone, le montant du prêt souhaité, le revenu mensuel et le score FICO. À partir de ces informations, ils peuvent constituer un devis préliminaire à présenter à l'emprunteur.

Un emprunteur LendingTree commence souvent à recevoir des appels de sociétés de prêts hypothécaires dans les cinq à dix minutes qui suivent la soumission d'une demande. La personne à l'autre bout du fil est un vendeur qualifié dont le travail consiste à convaincre l'emprunteur qu'il n'y a pas de meilleure affaire. Pour l'emprunteur, il est très prudent d'écouter toutes les citations avant de prendre une décision. En outre, dans de nombreux cas, un prêteur est miraculeusement capable de trouver une meilleure affaire quand un emprunteur rappelle pour dire qu'un prêteur ultérieur a battu son devis. Ceci est un autre avantage de LendingTree: Il fournit un processus facile par lequel un emprunteur peut jouer plusieurs prêteurs les uns contre les autres pour obtenir la meilleure affaire.

LendingTree Inconvénients

LendingTree offre plusieurs avantages, et les emprunteurs qui savent comment tirer le meilleur parti du service peuvent généralement repartir avec une meilleure transaction hypothécaire qu'ils ne l'auraient fait en travaillant avec un seul prêteur.

Cependant, l'utilisation de LendingTree présente quelques inconvénients. Peut-être la plus grande frustration exprimée par les clients LendingTree est qu'ils sont inondés d'appels téléphoniques et de courriels. Cinq entreprises peuvent ne pas sembler beaucoup, mais les agents de crédit de ces entreprises sont probablement payés à la commission. Ils ont une énorme incitation financière à gagner l'affaire de chaque chef d'emprunt qu'ils contactent. Par conséquent, il est peu probable qu'ils appelleront l'emprunteur une fois, feront leur pitch et espéreront ensuite qu'ils seront choisis. Un scénario plus probable est que l'emprunteur a cinq vendeurs affamés appelant et envoyant des courriels à toutes les heures de la journée pour se frayer un chemin devant leurs concurrents.

Les emprunteurs hésitant à tirer trop de crédit devraient faire preuve de prudence. En plus de LendingTree tirant le crédit d'un emprunteur, les cinq prêteurs voudront probablement exécuter leurs propres rapports de crédit aussi. Tandis que les bureaux de crédit ont des algorithmes ésotériques pour calculer les scores de crédit, certaines personnes croient que les tirages multiples dans une période courte abaissent le score. D'autres soutiennent que plusieurs retraits d'hypothèque sur une courte période comptent comme une seule traction. Depuis les bureaux de crédit garder leurs méthodes secrètes, personne ne sait avec certitude ce qui est le cas.