Les récents changements législatifs qui ont donné aux couples de même sexe le droit de se marier et de produire des déclarations de revenus fédérales conjointes ont créé une nouvelle série de problèmes financiers que les conseillers financiers doivent comprendre pour desservir efficacement segment de leur clientèle. Mais trouver le bon conseiller qui travaille vraiment pour eux peut également exiger des couples de même sexe de trouver quelqu'un qui est familier avec les traits financiers communs et les caractéristiques de leur orientation.

Changements législatifs

Jusqu'à tout récemment, la plupart des couples homosexuels devaient planifier leurs images financières conjointes comme s'ils étaient deux célibataires vivant ensemble, même s'ils vivaient dans un état qui leur permettait de Mariages sexuels. Et les États qui autorisaient cela avaient souvent des règles très complexes concernant la façon dont ils pouvaient déposer leurs impôts et les types de prestations de conjoint et autres auxquels ils avaient droit. Pour cette raison, le College for Financial Planning de Denver a créé en 2010 une nouvelle désignation financière connue sous le nom de ADPA (Adepedited Domestic Partnership Advisor), axée sur les problèmes financiers de tout couple non marié vivant ensemble, indépendamment de son orientation sexuelle.

Cette désignation portait sur les circonstances fiscales, de retraite et de planification successorale auxquelles fait face le couple non marié typique, et plus de 200 conseillers à l'échelle nationale ont obtenu cette accréditation au cours des deux prochaines années. Mais la légalisation du mariage homosexuel par la Cour suprême a effectivement effacé la plupart des limitations financières susmentionnées, et la suppression de ces obstacles exige maintenant de nombreux couples de même sexe à mettre à jour leurs plans financiers afin de maximiser leurs avantages et d'autres fédéraux ou les droits d'état. (Pour en savoir plus, voir: La planification successorale et la décision sur le mariage gay .)

Alors, où dois-je regarder maintenant?

Les couples de même sexe peuvent maintenant se tourner vers presque n'importe quel planificateur financier de la même manière que n'importe quel autre client, parce que leur situation financière est maintenant presque identique à celle des couples traditionnels, bien qu'un grand nombre de personnes de même sexe Les couples sont DINK (double revenu, pas d'enfants). Les couples homosexuels peuvent donc utiliser des moyens courants tels que le site Web Certified Financial Planner Board à www. cfp. com ou le site Web de l'Association de planification financière à www. fpanet. org pour trouver un planificateur financier certifié. Ils peuvent également rechercher un conseiller basé sur les honoraires sur www. napfa. org. Les couples de même sexe doivent poser les mêmes questions à leur conseiller éventuel que tout autre client leur poserait, comme: (Pour en savoir plus, voir: Conseils d'investissement pour les DINK .

• Comment ils sont indemnisés < - Les planificateurs à honoraires facturent habituellement à l'heure ou à un pourcentage des actifs sous gestion, tandis que les conseillers à commission facturent par transaction. Antécédents professionnels et disciplinaires
• - Le conseiller a-t-il déjà eu des problèmes avec les organismes de réglementation fédéraux ou d'État? A-t-il déjà été poursuivi en justice? Depuis combien de temps sont-ils dans l'industrie et quelle est leur taille? Arrière-plan éducatif
• - Le conseiller a des diplômes en finance ou certifications professionnelles, comme le planificateur financier agréé, assureur-vie agréé ou conseiller financier agréé? Dans quels domaines le conseiller a-t-il suivi une formation ou une formation officielle? Norme de conduite
• - Le conseiller est-il tenu à une norme fiduciaire? S'ils sont des conseillers en placements inscrits ou des planificateurs financiers agréés, la réponse est toujours oui. Les courtiers en valeurs mobilières et les vendeurs d'assurance ne sont tenus qu'à une norme d'aptitude qui n'est pas aussi complète que le niveau fiduciaire. (Pour en savoir plus, voir: Choisir un conseiller financier: convenance par rapport aux normes fiduciaires .) Conclusion

Trouver le bon conseiller financier pour les couples gais est maintenant beaucoup plus facile qu'avant les mariages entre époux ont été légalisés par la Cour suprême. Les couples de même sexe doivent toujours faire leurs devoirs auprès de tout conseiller qu'ils choisissent afin de s'assurer qu'il ou elle agira toujours dans leur meilleur intérêt et les aidera à atteindre leurs objectifs. Pour plus d'informations sur la façon de trouver le bon planificateur, visitez www. fiers planificateurs. com. (Pour en savoir plus, consultez:

Conseils pour la planification de la retraite à l'intention des couples de même sexe .)