Aujourd'hui, les médecins ont besoin de conseils financiers aussi solides que n'importe qui d'autre, mais ils peuvent être déconcertés sur les endroits où aller pour le trouver. Bien que de nombreux médecins ont des vendeurs financiers qui claquent leurs portes, ces personnes peuvent ne pas avoir leurs meilleurs intérêts à l'esprit. De nombreux médecins ont également tendance à supposer qu'ils sont capables de prendre de bonnes décisions financières parce qu'ils sont qualifiés pour sauver des vies. Mais cette ligne de conduite s'avère souvent défectueuse, et les professionnels de la santé qui manquent de perspicacité dans ce domaine doivent prendre le temps de trouver un conseiller qui les mettra en premier.

Par où commencer

Les médecins peuvent commencer à chercher un conseiller financier aux mêmes endroits que n'importe qui d'autre, mais ils devraient avoir une liste de questions à poser à chaque conseiller éventuel lorsqu'ils rencontrent leur. Mais la première étape consiste à visiter plusieurs sites Web de planification financière générale, tels que le site Web Certified Financial Planner Board à www. cfp. com ou le site Web de l'Association de planification financière à www. fpanet. org et utilisez leur moteur de recherche pour obtenir une liste de planificateurs dans leur région. (Pour en savoir plus, voir: Le CFP Board: Qu'est-ce que c'est et comment ça marche? )

Quoi demander

Une fois qu'ils ont cette liste, chaque conseiller potentiel doit fournir l'information suivante:

• Contexte éducatif et professionnel - Le conseiller at-il un baccalauréat ou un diplôme? diplômes en finance ou dans un domaine connexe? Possèdent-ils un type d'accréditation professionnelle comme le planificateur financier agréé, le conseiller financier agréé ou le souscripteur d'assurance-vie agréé? Combien de formation ont-ils reçu? Travaillent-ils avec des médecins maintenant, et depuis combien de temps l'ont-ils fait? Quel genre de résultats ont-ils produit pour des clients similaires?
• Antécédents disciplinaires - Les médecins devraient demander aux conseillers s'ils ont déjà été sanctionnés par leur entreprise ou un organisme de réglementation tel que la FINRA ou la Securities and Exchange Commission (SEC) ou un commissaire aux assurances. Ensuite, ils devraient aller en ligne pour vérifier les réponses qu'ils obtiennent. Certains conseillers qui ont des imperfections dans leurs dossiers peuvent ne pas être à la hauteur de cette information dans l'espoir que leurs clients et prospects ne parviennent pas à le faire. Les clients peuvent trouver cette information en visitant BrokerCheck, qui énumérera l'histoire de tous les représentants inscrits avec des licences de valeurs mobilières. Le site Web de l'assurance de l'Etat donnera des informations similaires pour les agents d'assurance, et le site Web de la SEC à www. seconde. gov peut pointer les utilisateurs vers où ils peuvent trouver l'histoire des conseillers en placement enregistrés. (Pour en savoir plus, voir: Comment traiter les conseillers financiers via BrokerCheck .)
• Méthode de rémunération - Les conseillers peuvent gagner de l'argent de quatre façons dans le secteur de la planification financière.Certains sont payés par commission pour effectuer des transactions tandis que d'autres facturent une sorte de frais pour leurs services. Certains conseillers rémunérés à l'acte demandent des honoraires forfaitaires pour un plan financier global, certains frais sont facturés à l'heure et d'autres, un pourcentage des actifs sous gestion, chaque année. Certains planificateurs facturent également une combinaison de ces frais ou travaillent également à la commission dans certains cas. Mais il est important de savoir comment le conseiller est rémunéré afin de repérer les conflits d'intérêts potentiels.
• La portée des services à fournir - Un bon planificateur financier pour un médecin sera en mesure d'aider à déterminer un modèle d'affaires pour ceux qui démarrent ou achètent leurs propres pratiques, une méthode efficace de comptabilisation des flux de trésorerie et de fournir des impôts et des conseils d'investissement. Ils devraient aider les médecins à mettre en place un plan de retraite approprié et également structurer un régime d'avantages sociaux et un contrat d'achat-vente si nécessaire, et mettre en place une assurance responsabilité qui protège à la fois le médecin et la pratique. (Pour en savoir plus, consultez: Conseils de retraite pour les médecins .)

The Bottom Line

Les médecins peuvent trouver un conseiller financier qui répond à leurs besoins en recherchant des planificateurs locaux dans leur région. Ensuite, ils peuvent éliminer les perdants en posant les bonnes questions et en évaluant leurs antécédents. (Pour en savoir plus, voir: Guide d'éducation financière pour les médecins .)