Table des matières:
- Le processus de prêt 401 (k)
- 401 (k) Limites de prêt
- Avantages des prêts 401 (k)
- Inconvénients des prêts 401 (k)
La majorité des employeurs offrent aux employés admissibles la possibilité d'épargner pour la retraite dans le cadre d'un régime admissible au moyen de reports de salaire. La plupart des entreprises établissent un 401 (k) pour répondre à ce besoin des employés et permettre des contributions jusqu'à des limites maximales fixées par l'IRS chaque année.
Un régime 401 (k) est un outil puissant lorsqu'il est utilisé pour épargner en vue des besoins de revenu de retraite, mais il peut aussi être utilisé pour couvrir certaines dépenses de vie bien avant l'âge de la retraite. Vous pouvez accéder à un solde de compte 401 (k) pendant vos années de travail grâce à une disposition de prêt 401 (k). Bien que tous les régimes parrainés par l'employeur ne vous permettent pas d'accéder au solde d'un compte au moyen d'un prêt 401 (k), l'option est devenue un avantage supplémentaire populaire.
Le processus de prêt 401 (k)
Vous n'êtes autorisé à contracter un emprunt auprès de votre 401 (k) que lorsque les documents du plan initial établissant le régime parrainé par l'employeur indiquent explicitement qu'un prêt la provision est incluse. Vous pouvez demander cette information auprès de votre représentant en ressources humaines auprès de votre employeur ou de votre répondant au régime 401 (k).
Une fois que vous avez déterminé qu'un prêt contre votre 401 (k) est disponible, faites une demande de prêt pour le montant dont vous avez besoin jusqu'à concurrence de votre limite disponible directement à votre promoteur de régime 401 (k). Par exemple, si votre plan 401 (k) est géré par Fidelity, dirigez-y votre demande. Une fois que votre promoteur de régime traite et approuve votre demande de prêt 401 (k), vous recevez un chèque ou un dépôt direct pour le montant demandé, moins les frais de montage de prêt.
401 (k) Limites de prêt
Un prêt sur votre 401 (k) est généralement limité à 50% de votre solde total acquis, et les cotisations de l'employeur peuvent ne pas être incluses dans ce total. Bien que cette restriction soit la même pour presque tous les régimes parrainés par les employeurs, les sociétés varient en fonction des limites imposées à l'utilisation du produit du prêt. Avec certains plans 401 (k), les employés sont seulement autorisés à prendre un prêt pour payer les frais médicaux non couverts par les frais d'assurance ou d'éducation pour un conjoint ou un enfant. Dans d'autres cas, vous pouvez utiliser des fonds de prêt pour un acompte sur un achat de maison ou pour des difficultés financières générales.
Les employés peuvent également être limités à certaines conditions de remboursement des prêts 401 (k). Avec la majorité des employeurs, les paiements de prêt ne peuvent pas être prolongés après un terme de cinq ans et sont effectués par le biais de reports de salaire. Dans certains cas, comme un prêt pour un acompte sur une maison, le remboursement peut être prolongé au-delà du maximum de cinq ans. Vérifiez auprès de votre promoteur de régime ou de votre contact en ressources humaines pour plus d'informations sur vos options relatives à l'utilisation du prêt et aux modalités de remboursement.
Avantages des prêts 401 (k)
Le plus grand avantage de contracter un emprunt auprès de votre 401 (k) est la possibilité d'emprunter sur votre propre épargne. Contrairement à un prêt personnel d'un prêteur conventionnel, où vous effectuez le remboursement (y compris les intérêts) à une banque ou une caisse de crédit, vos remboursements de prêt 401 (k) retournent dans votre compte.En outre, l'intérêt versé sur les prêts 401 (k) est considérablement inférieur à un prêt non garanti offert par un prêteur, et il vous profite en tant qu'emprunteur, par opposition à un prêteur extérieur. Un prêt d'un 401 (k) ne nécessite pas une demande de crédit étendue ou souscription, et vous recevez des fonds dans quelques jours ouvrables.
Inconvénients des prêts 401 (k)
Bien que le produit du prêt 401 (k) ne soit pas imposable tant que vous êtes employé, les fonds sont considérés comme une distribution imposable d'un régime de retraite si vous ne les remboursez pas en totalité après la fin de l'emploi. Si vous avez moins de 59 ans 5, une distribution entraîne également une pénalité fiscale de 10%.
Un prêt sur votre 401 (k) réduit votre épargne-retraite, qui, dans un marché baissier, est difficile à reconstituer. Même si les paiements de prêt retournent dans votre compte 401 (k), les reports de salaire supplémentaires peuvent être préjudiciables à la trésorerie dont vous avez besoin pour les autres dépenses de vie.
Si j'ai droit à un pourcentage de l'IRA de mon ex-mari selon mon jugement de divorce, comment puis-je recevoir les moi dans mon propre IRA sans être taxé? Sera-t-il taxé lorsqu'il effectuera le transfert? Est-ce que l'argent qu'il peut avoir à payer en impôts
Pour que votre part des actifs de l'IRA vous soit transférée (c'est-à-dire en votre nom), vous devez contacter le dépositaire / fiduciaire IRA de votre mari et lui fournir une copie du jugement de divorce. Assurez-vous de demander au dépositaire d'autres exigences en matière de documentation.
Mon certificat de dépôt (CD ) vient de mûrir et je prévois de contribuer 10 000 $ à mon compte Roth IRA actuel. La personne qui fait mes impôts ne peut pas me dire pourquoi je ne peux pas faire une contribution aussi importante, sauf pour mon faible revenu - je suis un vétéran invalide sur
Votre contribution régulière Roth IRA ne peut pas dépasser 4 000 $ annuellement. Si vous avez au moins 50 ans au 31 décembre 2005, vous pouvez cotiser 500 $ de plus, ce qui porte votre limite de cotisation annuelle à 4 500 $. Toutefois, si votre revenu pour l'année est inférieur à 4 000 $, votre contribution ne peut pas être plus élevé que votre revenu.
Puis-je utiliser mon IRA autogéré pour contracter un emprunt?
Apprend les circonstances peu connues qui permettent à un IRA autogéré d'être utilisé pour contracter un emprunt. Certaines restrictions s'appliquent également à la procédure.