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La vente d'une rente à capital variable est réglementée par la Securities and Exchange Commission (SEC) et la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Une rente variable est également régie par le cadre réglementaire de l'État où elle est vendue.
Une rente à capital variable est un type d'investissement hybride qui contient des aspects d'assurance et des titres. Ces investissements n'offrent pas de taux de rendement garantis. Au lieu de cela, ils fluctuent en fonction de la performance des investissements sous-jacents sur le marché boursier, et ils sont soumis aux tendances haussières et baissières du marché.
Lois régulatrices
Les annuités variables sont principalement régies par la Securities Act of 1933, la Securities Exchange Act de 1934 et la Investment Company Act de 1940. La SEC est responsable de l'administration de ces lois, qui impliquer l'enregistrement des titres sous-jacents, des frais, des charges et des aspects supplémentaires.
La règle 2330 de la FINRA impose un grand nombre d'exigences pour les rentes à constitution différée. Ces exigences comprennent la gouvernance de la pertinence de l'investissement pour l'investisseur, l'examen principal du contrat de rente variable et la supervision des processus de vente. Entre autres choses, cette règle exige que les sociétés qui vendent des rentes à capital variable veillent à ce que les acheteurs soient pleinement informés de tous les aspects du contrat et que les clients obtiennent des avantages raisonnables de la vente. Cette règle fonctionne conjointement avec la règle 2111 de la FINRA, qui traite spécifiquement de fournir aux clients le contrat de rente variable le plus approprié et le plus avantageux.
Il existe également des règles de la FINRA qui régissent la façon dont les courtiers de rentes à capital variable et les courtiers communiquent avec le public au sujet de leurs produits. Toute entreprise concluant une vente d'une rente à capital variable doit fournir et déposer des communications, telles que s, avec la FINRA et adhérer à ses politiques et règles concernant une telle communication.
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