Bien qu'il soit important d'avoir une assurance santé en cas d'urgence, il n'est pas bon de dépenser de l'argent pour quelque chose que vous avez déjà. Si vous êtes inscrit au collège et avez moins de 31 ans, vous pourriez être couvert par la police d'assurance santé de vos parents. Vous pouvez même être couvert si vous n'êtes pas au collège, en fonction des règles énoncées pour votre état individuel.

Pour savoir si vous avez besoin d'acheter une assurance santé, vous devrez rechercher les règles de la politique de santé de vos parents et les règles du département des assurances de votre état. (Pour en savoir plus, voir Pour une couverture d'assurance de premier ordre, comparez les devis .)

Règles d'État
Selon l'état de résidence de vos parents, votre couverture peut être interrompue entre 19 et 31 ans. Vous pouvez trouver cette information sur le site Web du Département des assurances de votre pays d'origine ou par appeler le département des assurances de votre état.

Lors de vos recherches, faites attention aux règles obligatoires ou laissées aux compagnies d'assurance. Si vous voyez le mot «nécessite», cela signifie que les compagnies d'assurance maladie dans cet état doivent suivre cette loi. Cependant, si vous voyez "permet", cela signifie que la compagnie d'assurance maladie a la possibilité de suivre cette règle si elle choisit de le faire. Tout ce qui n'est pas mentionné est laissé à la compagnie d'assurance individuelle. Par exemple, s'il n'y a pas de loi d'état sur la continuité de la couverture lorsque vous prenez une pause du statut à temps plein, cela peut varier d'une entreprise à l'autre.

Différences Grande et Petite Cherchez des différences dans ce que les petites et grandes entreprises sont autorisées à faire. Par exemple, selon un exposé de l'American Health Insurance Plans (AHIP) sur la couverture dépendante, l'État du Nebraska spécifie la couverture jusqu'à 30 ans si l'enfant à charge répond aux autres exigences pour les employés de grandes entreprises.

Dans de nombreux Etats, il existe des règles permettant aux parents de garder les enfants adultes non mariés dépendants sur leur plan jusqu'à un âge variable, tant que les enfants n'ont pas encore leur propre assurance maladie. Vérifiez les règles d'assurance attentivement. Vous pourriez être surpris de combien de temps vous pouvez étendre la couverture. (Pour en savoir plus, voir

Cinq polices d'assurance que tout le monde devrait avoir .) La loi de Michelle

Selon une note de l'American Health Insurance Plans (AHIP) sur la couverture dépendante, la loi de Michelle les étudiants de niveau collégial couverts par le régime d'assurance-maladie d'un parent doivent maintenir leur couverture pendant une période maximale de 12 mois tout en prenant un congé d'absence pour raisons médicales de l'école. Cette loi s'applique dans les 50 États, mais le congé doit être jugé nécessaire et certifié par un médecin. Vérifiez les règles de la police d'assurance maladie de maman et de papa

Vos parents doivent vérifier les règles pour voir si vous devez être à temps partiel, à plein temps ou poursuivre la couverture quelques mois après l'obtention de votre diplôme.Vous devez également savoir quels fournisseurs de soins de santé travaillent avec la compagnie d'assurance de vos parents dans votre région. Si vous ou vos parents passez à un état différent, vous devrez revérifier les règles de la nouvelle politique. Demandez simplement à vos parents d'appeler leur compagnie d'assurance et d'obtenir des réponses aux questions suivantes:

Quelle est la limite d'âge maximum pour couvrir mes enfants avec ma police d'assurance santé?

• Quelles circonstances pourraient entraîner la chute de mes enfants de ma police?
• Montrez-vous actuellement mes enfants sur ma politique?
• Économies pour les franchises et co-payeurs

Si vous n'avez pas besoin d'acheter votre propre assurance maladie, mettez de côté l'argent excédentaire que vous ne dépensez pas pour couvrir vos franchises et co-payeurs. Tout argent supplémentaire peut devenir de l'argent supplémentaire pour l'épargne, peut-être même un fonds d'urgence. Disons que vous avez prévu de dépenser 150 $ par mois pour le régime d'assurance-maladie de votre collège. Vous n'avez pas besoin d'acheter une police d'assurance parce que vos parents sont toujours couverts par leur police. Cependant, le plan de vos parents comporte une franchise de 500 $ pour les médecins hors réseau et votre quote-part est de 20 $ pour les soins primaires, de 30 $ pour les spécialistes et de 50 $ pour les visites à l'urgence.

Commencez par économiser les 150 $ par mois dans un compte d'épargne. Si votre collège inclut des soins de base pour les allergies, la toux, le rhume et la grippe dans vos frais de scolarité obligatoires, et que vous ne tombez pas gravement malade, vous pourriez économiser 1 800 $ en économies à la fin de l'année. En quatre ans, vous auriez 6 400 $ - sans intérêt - que vous pourriez utiliser pour un fonds d'urgence ou rembourser certains de vos prêts étudiants après l'obtention de votre diplôme. (Pour en savoir plus, voir

Modifications de l'aide financière aux étudiants: FAFSA 2009 .) Achetez une couverture que vous n'avez pas

Si vous n'êtes pas couvert par la politique de vos parents, Université. Vous pourriez être en mesure d'obtenir une politique à faible coût que vous pouvez continuer à utiliser pendant votre première année après l'université. Conclusion

À l'université, vous avez besoin de tout votre argent pour minimiser ce que vous devez emprunter dans un prêt étudiant. N'achetez pas un régime d'assurance maladie que vous avez déjà, mais assurez-vous que vous êtes bien couvert. Si vous ne le faites pas, envisagez les options d'assurance maladie disponibles dans votre université. Ne pas acheter d'assurance peut coûter des multiples de ce que coûterait le régime d'assurance de votre université si vous développiez une maladie grave. (Pour en savoir plus, passez à la caisse Créez un fonds d'urgence et Assurance maladie privée .)