Plus de 11,3 millions de personnes aux États-Unis ont souscrit à l'assurance santé via l'Affordable Care Act (ACA), selon les chiffres les plus récents du ministère américain de la Santé et des Services sociaux . L'ACA exige de presque toutes les personnes qui n'ont pas d'assurance par l'intermédiaire d'un employeur ou d'un régime d'assurance-maladie d'acheter une assurance-maladie ou de payer plus de 695 $ par adulte en amendes.

Alors que le coût de l'assurance maladie continue de grimper, un nombre croissant d'Américains cherchent des alternatives moins chères à Obamacare pour payer leurs factures médicales. Une option qui remplit le mandat individuel de l'ACA est la participation à un ministère de partage des soins de santé (HCSM). Une exemption dans la loi permet aux membres des HCSM d'éviter les amendes. Voici un aperçu de ce qu'ils sont et comment ils fonctionnent.

Assurance santé basée sur la croyance

Un ministère de partage des soins de santé est un organisme confessionnel à but non lucratif qui offre un arrangement de partage des soins de santé grâce à un réseau de membres partageant les mêmes croyances. La racine de ces organismes sans but lucratif aux États-Unis peut être trouvée au début du 20e siècle sous la forme de sociétés d'aide mutuelle, comme les Odd Fellows ou les maçons. Ces organisations et des organisations similaires ont aidé les familles dans le besoin à payer pour les frais médicaux et les funérailles avant l'arrivée du New Deal et ont créé un large filet de sécurité sociale.

Bien sûr, les concepts de charité et d'aide au prochain sont antérieurs à l'histoire américaine. Selon l'Alliance des Ministères du partage des soins de santé, une organisation de défense et d'éducation, ces organismes sans but lucratif sont fondés sur le «mandat biblique» d'appliquer Galates 6: 2: «Porter les fardeaux les uns des autres et ainsi accomplir la loi du Christ. "Il existe environ 50 ministères de la santé aux États-Unis, selon le Wall Street Journal. Beaucoup d'entre eux sont Amish ou Mennonite, ou basés dans d'autres églises qui ont des programmes adaptés aux besoins de leurs paroissiens. Parmi les ministères les plus importants, notons United Samaritan Ministries International, Christian Medi-Share, Christian Healthcare Ministries et Liberty HealthShare.

Beaucoup de ministères de la santé à grande échelle s'adressent uniquement aux chrétiens, avec des règles concernant le comportement des membres. Un, Liberty HealthShare, a une politique de porte ouverte. Bien qu'il soit affilié au Plan d'aide médicale de l'Église évangélique mennonite Gospel Light, Inc., il permet à tout le monde - juif, musulman, chrétien ou autre - de participer à son ministère, pourvu qu'il soit d'accord avec les «croyances partagées de l'Église». "Pendant ce temps, Medi-Share exige que ses membres" vivent selon les normes bibliques ", ce qui inclut l'absence de relations sexuelles dans un mariage chrétien traditionnel, l'interdiction de consommer des drogues illicites et l'abus de tabac ou d'alcool.

L'exemption de l'ACA

Avec l'adoption de l'ACA, l'intérêt pour les ministères du partage des soins de santé a augmenté de façon exponentielle. L'Alliance rapporte que près de 530 000 Américains comptent désormais sur ce type d'adhésion pour payer leurs factures médicales et éviter Obamacare - sans pénalité. Cette option est parfaitement légale. C'est parce que écrit dans l'ACA est une exemption pour les groupes dont les membres "partagent un ensemble commun de croyances éthiques ou religieuses et de partager les frais médicaux entre les membres en conformité avec ces croyances. "Si quelqu'un rejoint ce genre de groupe, l'ACA déclare:" Aucune pénalité ne sera imposée. "

Pour être exempté," vous devez avoir la foi "et dans la plupart des cas, vous devez prouver que vous le mettez en Dieu. Le fait que la plupart de ces groupes soient chrétiens, tel que mentionné ci-dessus, peut être dû au fait que l'ACA étend seulement son exemption aux ministères qui fonctionnent de façon continue depuis le 31 décembre 1999. Tout groupe qui envisage de commencer une foi … ministère de la santé basé maintenant de rejoindre la liste exemptée est hors de la chance.

Ce que les HCSM couvrent - et le coût

Compter sur un ministère pour répondre aux besoins de santé de votre famille n'est pas sans risque. Premièrement, ce qui est offert n'est pas vraiment une assurance. Il n'y a aucune garantie que des réclamations légitimes seront payées (celles concernant le contrôle des naissances, le traitement des infections sexuellement transmissibles ou l'avortement ne seront probablement pas prises en compte). Alors que la plupart des ministères effectuent des audits annuels indépendants, il y a peu ou pas de contrôle par les fonctionnaires de l'État ou du gouvernement fédéral.

Les conditions préexistantes, la maladie mentale et les soins préventifs ne sont généralement pas couverts. Par exemple, les frais médicaux imprévus - d'une maladie ou d'un accident - sont généralement payés (sauf si l'accident résulte d'un comportement insouciant ou immoral). Les besoins médicaux liés à la maternité et à l'enfant (pensez aux tubes auriculaires et aux amygdalectomies) sont également couverts.

Chaque ministère fonctionne avec de légères différences. Certains exigent que les membres paient au ministère selon un système semblable à un niveau, semblable à une assurance basée sur l'âge et que les membres paient en tant qu'individu, en couple ou en famille. Selon le ministère, les paiements peuvent être moins coûteux que l'assurance conforme aux ACA et vont de 40 $ (pour une personne de moins de 25 ans) à 500 $ ou plus (pour les familles). Les fonds sont versés dans un compte séquestre général et lorsque les factures arrivent, le ministère disperse les fonds. D'autres feront correspondre les membres avec les membres, et l'argent sera envoyé directement à la famille dans le besoin. Certaines familles ont déclaré avoir reçu des cartes et des cadeaux - et, bien sûr, des prières - envoyés avec des fonds monétaires.

Medi-Share et Samaritan, par exemple, fonctionnent de la même manière. Chaque mois, les deux ministères publient et distribuent une publication aux membres qui ont offert de donner une somme d'argent spécifique aux participants pour les aider à payer les frais médicaux. Une famille de quatre membres de Samaritains paie maintenant un montant forfaitaire de 405 dollars par mois, selon le New York Times, qui est la norme pour soutenir une famille de trois personnes ou plus.Ils ont rejoint en 2015 après avoir appris que leur franchise d'assurance ACA allait monter à 10 000 $.

De nombreux ministères ont ce qui pourrait être considéré comme un type de franchise. Samaritain, par exemple, exige que les familles paient les premiers 300 $ de leurs trois premiers frais médicaux de l'année avant de demander de l'aide au ministère. Comme la plupart des factures doivent être payées d'avance et remboursées plus tard par le ministère, les familles doivent planifier à l'avance et peuvent avoir besoin de fonds temporaires: Certains membres auraient dû attendre jusqu'à 90 jours avant d'arriver par la poste. Et comme le note le New York Times, les HCSM ne garantissent pas que les factures de tous les membres seront payées, mais demandent simplement qu'ils «fassent confiance à Dieu. "

Avant de vous joindre à

Si vous envisagez de vous joindre à un ministère de la santé, voici quelques points à considérer:

• Les MHSC peuvent établir leurs propres règles et faire preuve de discrimination - si vous fumez, prendre part à des drogues illégales ou sont obèses, un HCSM n'est probablement pas pour vous.
• Le ministère peut décider de ne pas couvrir les procédures médicales ou les soins qu'il juge moralement répréhensibles.
• Un HCSM peut plafonner le montant d'argent que ses membres reçoivent pour les frais médicaux - de 250 000 à 1 million de dollars.
• Les HCSM ne couvrent pas tous les bilans annuels ni les soins préventifs.
• Les HCSM peuvent coûter moins cher qu'une assurance traditionnelle.
• La couverture que vous recevez peut être limitée.

Conclusion

L'adhésion à un HCSM comporte des risques, mais il semble que certains d'entre eux acceptent plutôt que de s'inscrire à une assurance santé standard. Cependant, si vous n'êtes pas chrétien, vos options sont considérablement limitées. En outre, il n'existe aucune garantie, surveillance ou protection juridique en place pour vous protéger et protéger vos proches. Un membre du HCSM a dit au New York Times qu'elle s'inquiétait des coûts de sa prochaine opération hernie mais a décidé de mettre ses croyances à l'épreuve: "Et si les gens ne paient pas leur part et que si l'argent n'arrive pas? ? Mais c'est là que la partie basée sur la foi entre en jeu - je vais vraiment compter sur Dieu. "

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