Savez-vous pourquoi les hommes ne demandent pas de direction? Parce que nous ne le faisons pas. Construire un itinéraire de voyage peut sembler une tâche banale et inutile en préparation d'un long voyage, mais un plan d'urgence pourrait vous aider à vous remettre sur les rails si vous vous égariez. Se perdre à cause d'une mauvaise navigation pourrait vous coûter plus d'une heure de conduite.

De même, dans le cas de votre portefeuille d'investissement, faire un mauvais virage pourrait vous coûter des années d'appréciation. La préparation précipite la bonne fortune. Selon mon expérience, certains des pires portfolios que j'ai vus sont ceux créés par les bricoleurs. Il y a eu des pertes: des investissements déconnectés, des problèmes de liquidité, trop peu de risques, trop de risques, des comptes mal intitulés, des obligations fiscales inutiles et enfin des «investissements» qui ne sont pas des titres enregistrés. (Pour en savoir plus, voir: Atteindre la répartition optimale de l'actif .)

Cela ne devrait pas vous surprendre que ce soient des gens éduqués aussi, certains d'entre eux hautement. Savoir dans quelle direction se rendre dans l'eau ne fait pas de vous un nageur expert. Cela signifie simplement que plus vous voyagerez dans cette direction, plus vous devrez nager pour trouver votre chemin. Ce que de nombreux bricoleurs ne reconnaissent pas sont quelques-uns des principes entourant la création de portefeuilles complets. Regardons quelques-uns des piliers avant de commencer à élever le toit de l'investissement.

Avant de commencer

1) But Votre argent : Si vous êtes comme la plupart d'entre nous, l'argent a un but comme la retraite, l'université, l'achat d'une maison neuve, etc. Soyez précis. Pour quoi utilisez-vous cet argent et combien aurez-vous besoin? Quand aurez-vous besoin d'utiliser cet argent?

2) Risque approprié : Le type de risque que vous placez sur cet argent sera probablement directement proportionnel au rendement attendu. Où que vous investissiez de l'argent, vous risquez de perdre de l'argent. Quel est le niveau de risque acceptable pour vous en tant qu'investisseur? Votre niveau de risque acceptable correspond-il à votre objectif et au rendement attendu de cet argent? (Pour en savoir plus, voir: Cinq choses à savoir sur l'allocation d'actifs.)

3) Traitement fiscal : Ne soyez pas surpris, le gouvernement va prendre leur part. "C'est mon argent, je n'ai pas à payer de taxes." L'Internal Revenue Service (IRS) dit que vous faites. En tant que professionnel, j'ai eu cette conversation plus souvent que je ne voudrais l'admettre. Les impôts ne peuvent pas être évités mais un investisseur devrait savoir comment diriger correctement le traitement fiscal de leurs investissements.

4) Comptes correctement intitulés : La façon dont un compte est intitulé peut affecter considérablement la façon dont l'argent sera utilisé plus tard et transféré à un autre en cas de départ prématuré du marché bricolage des investisseurs. Faites une erreur ici et cela pourrait vous coûter des dizaines de milliers de dollars. Une fois qu'un compte est intitulé, vous n'obtiendrez aucune sympathie dans cette industrie si vous avez fait une erreur.(Pour en savoir plus, voir: Diversification: Protéger les portefeuilles de la destruction massive.)

C'est un bon début pour notre structure et il est nécessaire de déterminer une direction pour tout investisseur. Vous aurez besoin d'une colonne vertébrale pour votre structure d'investissement. Ensuite, une fois que vous avez défini et défini vos investissements, vous serez prêt à décider comment répartir vos choix d'investissement. La façon dont vous attribuez votre profil dépend de votre niveau de confort avec certains types de produits d'investissement. Vous aurez le choix entre plusieurs classes d'actifs. Il peut être utile de sélectionner les produits dans lesquels vous avez le plus de compréhension. La théorie moderne du portefeuille est un outil dont disposent la plupart des investisseurs pour comprendre le risque / rendement et la construction du portefeuille et pour adopter un portefeuille de croissance agressif 90/10, un portefeuille de croissance 80/20 ou 70/30, un portefeuille de croissance modérée 60/40 ou un portefeuille de 20 / 70/10 portefeuille conservateur (actions / obligations / espèces). Cette approche de base est basée sur des principes et pourrait vous être utile.

La diversification avant tout

Une bonne diversification est quelque chose que vous devez prendre en compte lors de la sélection des investissements. Les investissements sont divisés en catégories comme la taille, le style, et étranger ou domestique. Comprendre le niveau de risque correspondant à chaque investissement sera important lors de la sélection de la composition en pourcentage de votre portefeuille. Par exemple, une allocation de 45% aux actions étrangères de croissance à petite capitalisation pourrait ne pas être un mauvais endroit pour être, mais cela pourrait ne pas être vrai pour quelqu'un qui envisage cet argent pour être utilisé dans les trois à cinq prochaines années. (Pour en savoir plus, voir: L'importance de la diversification .)

Tenez compte des conditions actuelles

La conjoncture économique actuelle pourrait avoir une incidence sur la composition de votre portefeuille contrairement à un portefeuille traditionnel. Considérons la hausse des taux. Les obligations à moyen et à long terme ont généralement été un endroit sûr pendant les trois dernières décennies. Mais cela pourrait ne pas être vrai pour un investisseur qui est à deux ans de la retraite et qui est actuellement affecté à 60% aux obligations à moyen et long terme dans un contexte de hausse des taux d'intérêt.

Gardez le cap

Les bricoleurs devront gérer la peur qui est devenue si commune avec nos principaux canaux d'information sur le marché. Trader pendant les périodes instables créées par les événements actuels, comme ce que nous avons connu dans le monde récemment, pourrait être un énorme préjudice à votre portefeuille. Déplacer de l'argent sur et hors du marché est souvent mal conseillé. Faites quelques règles pour votre approche d'investissement et ne déviez pas de cette approche fondée sur des principes et sans émotion. Oui, c'est plus facile à dire qu'à faire - même pour les professionnels. (Pour en savoir plus, voir: La gestion de portefeuille est payante dans un marché difficile .)

Restez fidèle à votre processus

Mettez en place un plan et respectez-le. Créer des contingences dans le cas où les choses deviennent ingérables. Considérez une recherche indépendante et solide, et je ne parle pas de votre télévision. Si vous le faites, vous serez probablement déçu. La plupart des spots télévisés sont destinés à des audiences et à des campagnes de peur, et non à des conseils d'investissement complets. Dépenser une partie de votre argent durement gagné pour obtenir des conseils d'investissement d'une firme de recherche de bonne foi peut aider à faire pencher la balance en votre faveur.Créer une approche basée sur des règles pour la gestion des investissements. Quand acheter, quand vendre, les rendements souhaités et les pertes acceptables sont quelques catégories à considérer.

Toujours continuer à apprendre

Renseignez-vous sur l'industrie. Sujets de recherche qui vous intéressent Rien ne vaut la passion quand il s'agit de prendre soin de votre portefeuille d'investissement. Ne faites jamais quelque chose avec lequel vous n'êtes pas à l'aise. Il y a tellement d'endroits pour obtenir de l'information. (Pour en savoir plus, voir: Guide de construction de portefeuille .)

The Bottom Line

Commencez avec vos piliers fondamentaux et visez votre argent. Obtenez votre identifiant d'investisseur Qui êtes-vous en tant qu'investisseur? Faire une carte routière. Restez au courant des changements dans notre économie. Vous pourriez juste apprendre à tirer parti des informations que vous filtrez. Comme toujours, ne vous laissez pas embourber. Si cela devient trop, consultez un professionnel. Ne soyez pas surpris s'ils ne travaillent pas gratuitement lorsque vous demandez conseil. (Pour en savoir plus, voir: Stratégies de répartition de l'actif .)

Les opinions exprimées dans ce document ne sont fournies qu'à titre d'information générale et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques. Les obligations sont soumises au risque de marché et de taux d'intérêt si elles sont vendues avant leur échéance. La valeur des obligations diminuera à mesure que les taux d'intérêt augmenteront et que les obligations seront assujetties à la disponibilité et à la variation des prix.

Les prévisions économiques présentées dans la présentation peuvent ne pas se développer comme prévu et rien ne garantit que les stratégies promues seront couronnées de succès. Rien ne garantit qu'un portefeuille diversifié améliorera les rendements globaux ou surperformera un portefeuille non diversifié. La diversification ne protège pas contre le risque de marché. La répartition de l'actif n'assure pas un profit ou protège contre une perte. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs.