Il n'est pas difficile de trouver un 50-quelque chose qui pose la question: «Suis-je trop vieux pour acheter une maison? "La réponse est, absolument pas. Il y a quelques décennies, on supposait que tout le monde prenait sa retraite vers l'âge de 60 ou 65 ans, mais aujourd'hui, trois Américains sur quatre prévoient travailler après l'âge de la retraite. En d'autres mots, à 50 ans, il vous reste probablement encore beaucoup d'années de travail, ce qui veut dire que vous avez des revenus à consacrer à une maison.

Cela ne veut pas dire que vous devriez oublier l'âge. Tu n'as plus 20 ans; Cela signifie que les décisions financières sont un peu plus compliquées à certains égards, mais plus faciles dans d'autres. Si vous envisagez d'acheter une maison dans la cinquantaine, réfléchissez à ces problèmes.

1. Quelle est la taille d'une maison dont vous avez vraiment besoin?

Une question pour les personnes dans la cinquantaine est de savoir si l'achat d'une nouvelle maison signifie que vous faites du trading ou que vous faites du trading à la baisse. C'est amusant de pouvoir enfin s'offrir la maison de vos rêves, mais il vaut mieux penser à quel point un investissement est une maison immense.

La taille de votre maison est une considération. Peut-être que les enfants sont partis ou pourraient partir bientôt. Pensez-y si vous voulez nettoyer, chauffer, refroidir et décorer plusieurs pièces que vous n'utiliserez pas, surtout si vous vieillissez. D'un autre côté, les petits-enfants pourraient être une bonne raison d'acheter une plus grande maison. Et bien sûr, si vous avez eu des enfants plus tard dans la vie, il se peut que vous ayez encore des années de jeunes à la maison.

Peu importe l'âge de vos enfants, vous ne travaillerez pas pour toujours. Si vous achetez un nouvel endroit dans la cinquantaine, il est fort probable que certains de vos fonds de retraite iront à votre prêt hypothécaire. C'est pourquoi vous devez acheter une maison avec une hypothèque bien dans votre capacité à effectuer des paiements dans les années ultérieures. (Pour une discussion complète des problèmes, voir Réduire les dépenses de votre maison pour réduire les dépenses et Éviter les inconvénients de la réduction des effectifs à la retraite .)

2. Un autre type d'hypothèque fonctionnerait-il mieux?

L'achat d'une maison entre 20 et 30 ans rend le choix de financement assez simple: une hypothèque de 30 ans. Il n'y a pas vraiment besoin de considérer quoi que ce soit d'autre, en partie parce que vous n'avez probablement pas les ressources financières pour faire un paiement plus élevé.

Mais dans la cinquantaine, il faut penser à l'avenir. Vous ne voulez pas faire des paiements de maison comme un 80-quelque chose. Considérons une hypothèque de 15 ans ou l'un des nombreux autres types. Essayez de rembourser l'hypothèque pendant que vous travaillez encore, surtout si vous prévoyez rester dans cette maison après votre retraite.

3. Le remboursement de l'hypothèque est-il plus important que la maximisation de l'épargne-retraite?

Il faudra un certain nombre de calculs et peut-être de l'aide d'un conseiller financier de confiance, mais maximiser les cotisations de retraite peut vous rapporter plus d'argent que l'argent que vous économiseriez en remboursant votre prêt hypothécaire. Vous ne savez pas ce que les marchés d'investissement feront à l'avenir, alors soyez prudents, mais n'arrêtez pas de penser à vos cotisations de retraite.Vous pourriez facilement avoir 30 ou 40 années de revenu.

Essayez de ne pas compter sur la sécurité sociale comme principale source de revenu. Pensez-y comme l'augmentation de vos autres sources de revenu de l'épargne-retraite ou d'une pension, si vous êtes assez chanceux pour en avoir un.

4. Où allez-vous vivre?

Tout le monde sait que l'emplacement fait une différence dans les prix des maisons, mais la plupart ne savent pas quelle différence. La même maison à Austin, Texas pourrait être beaucoup plus à San Francisco, par exemple.

Peut-être que vous ne cherchez pas à faire un mouvement aussi radical, mais vous pouvez souvent trouver des différences étonnamment importantes dans votre propre ville. Ce quartier où vivent tous les riches pourrait être beau, mais cela en vaut-il la peine?

Faites attention à la commodité: Un chalet isolé dans le pays pourrait vous faire économiser de l'argent maintenant, mais ne pas être un choix intelligent dans une décennie ou deux, surtout si la conduite devient plus difficile.

5. Comment est votre état de santé?

Si vous ou un membre de votre famille êtes en mauvaise santé, vous pourriez avoir besoin de tout l'argent que vous pouvez obtenir pour ces dépenses. De plus, vous ne pouvez pas prévoir les problèmes de santé, alors assurez-vous qu'il y a suffisamment d'argent pour résoudre ces problèmes. C'est une bonne raison de ne pas trop dépenser pour le logement.

6. À quelle fréquence vos enfants visitent-ils?

Si la structure de votre famille élargie fait en sorte qu'il est important d'avoir une maison avec beaucoup de chambres à coucher, une maison plus grande pourrait avoir du sens. S'ils sont plus éloignés et ne visitent que tous les ans ou tous les deux ans, payez pour leurs chambres d'hôtel. C'est beaucoup moins cher que de payer l'hypothèque sur une plus grande maison avec des pièces qui sont rarement utilisées.

7. Est-ce vraiment le bon moment?

Peut-être avez-vous eu des enfants plus tard dans la vie et ils auront quelques années à déménager. Peut-être vous voyez-vous ou votre conjoint prendre sa retraite dans les cinq ans, et vous prévoyez de passer à un climat plus chaud. Ce sont des raisons de ne pas acheter une nouvelle maison en ce moment. Attendez que les enfants partent - ou vous êtes sur le point de prendre votre retraite - et vous pourrez ensuite réduire ou déménager. Passer par le processus une fois suffit.

L'autre problème, bien sûr, est que l'achat d'une maison entraîne inévitablement des dépenses. Si vous avez encore des enfants à l'université ou que vous êtes sur le point de les envoyer, ce n'est peut-être pas le bon moment pour dépenser autre chose - à moins, bien sûr, que vous envisagiez d'utiliser une partie de l'argent pour financer votre université.

Sachez que si vous réduisez vos effectifs à une maison moins chère et finissez avec plus d'argent dans vos comptes bancaires ou d'investissement, plutôt que d'investir dans une maison, vous pourriez réduire l'admissibilité de votre enfant à l'aide financière. (Pour en savoir plus à ce sujet, voir 5 façons d'obtenir le maximum d'aide financière aux étudiants .)

The Bottom Line

N'écoutez pas ceux qui disent qu'un 50 est trop vieux pour acheter un nouvelle maison. Tenez compte de tous les facteurs auxquels vous devrez faire face dans les années à venir et prenez vos décisions en conséquence. Et essayez de ne pas rester bloqué en effectuant des paiements hypothécaires dans vos années 80!