Félicitations, une trentaine d'années. Vous l'avez fait à travers vos 20 ans sans grandes erreurs financières, vous pourriez avoir établi une carrière et maintenant vous faites assez d'argent pour envisager d'acheter une maison.

Peut-être avez-vous été fière d'être locataire depuis quelques années en raison du marché immobilier incertain, des prêts étudiants, des changements d'emploi ou des villes (ou partenaires) - ou parce que vous ne vouliez pas avoir la responsabilité de perdre du temps comme le travail de jardin et la peinture. Vous pourriez même avoir investi dans une maison de condo ou d'entrée.

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Maintenant vous pensez qu'il est temps d'acheter pour la première fois ou d'améliorer. C'est le plus gros achat que vous avez jamais fait. Voici les cinq principales choses à considérer avant d'aller de l'avant.

1. Devenez un expert en prêts hypothécaires

À moins d'avoir épargné des centaines de milliers de dollars ou d'avoir un ami ou un membre de votre famille très généreux prêt à vous vendre une maison à prix modique, vous aurez besoin d'un prêt. Ce prêt s'appelle une hypothèque. Vous le savez peut-être déjà, mais savez-vous comment ils fonctionnent? Dans ce cas, vous êtes un expert?

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Avant d'entamer le processus, vous devez comprendre les taux d'intérêt, les calendriers d'amortissement, les points, les frais de clôture, les taux fixes, les ballons et les ARM. L'un de ces termes n'est-il pas familier? Jetez un coup d'œil au tutoriel sur les principes hypothécaires d'Investopedia.

Si vous êtes un acheteur d'une première maison, sachez que vous pourriez être admissible à des programmes spéciaux pour faciliter le processus. Voir Crédits pour les acheteurs d'une première maison .

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2. Soyez conservateur

Sans tomber dans l'obscurité, prenez une leçon de moins d'une décennie. La «crise du logement» est survenue, en partie, parce que les gens achetaient plus de maisons qu'ils ne pouvaient se le permettre. Lorsque l'économie s'est détériorée, certaines de ces personnes se sont retrouvées sans emploi et incapables d'effectuer leurs paiements hypothécaires. Beaucoup ont déposé leur bilan et sont toujours incapables de se qualifier pour une hypothèque.

Bien sûr, vous avez passé la dernière partie de votre vingtaine à travailler dur pour atteindre un niveau de revenu dont vous pourriez être fier, mais en tant que trentenaire, vous n'êtes probablement pas vraiment en sécurité financièrement avec de l'argent à la banque. Acheter moins de maison que votre banque ou prêteur hypothécaire vous dit que vous pouvez vous permettre. La règle de base? Votre paiement hypothécaire - y compris le capital, les intérêts, les taxes et l'assurance - ne doit pas dépasser 28% de votre revenu mensuel brut.

3. Mettez de l'ordre dans votre maison financière

Bien sûr, l'accession à la propriété vous donne l'impression d'être arrivé. Assurez-vous d'abord d'avoir une assurance appropriée pour votre famille - principalement la santé, mais aussi l'assurance-vie, surtout si une personne est la seule source de revenu. Pour un rappel sur l'assurance, cliquez ici.

Assurez-vous d'avoir un fonds d'urgence (vous êtes sur le point d'acquérir beaucoup de nouvelles urgences potentielles, comme des chaudières cassées). Décidez si vous devez d'abord rembourser votre dette non hypothécaire.Un facteur dans la décision: Est-ce que posséder une maison vous fera économiser de l'argent sur le logement? Toutes ces étapes faciliteront également l'obtention d'une hypothèque.

4. Avoir une caisse de retraite

Vous êtes encore jeune; la retraite est comme si c'était dans 100 ans. En fait, il pourrait être inférieur à 30. Ne volez pas votre épargne-retraite pour acheter une maison - entre autres choses, vous perdrez l'avantage de la capitalisation, car des montants d'argent relativement faibles s'accumulent pendant de nombreuses années. Rattraper plus tard est coûteux.

Cela ne semble pas être une priorité, mais vous allez avoir besoin de cet argent beaucoup plus tôt que vous ne le pensez. Une maison est un achat pour aujourd'hui mais la retraite est une économie pour demain. Demain, il faut autant d'attention qu'aujourd'hui. (Pour un coup d'œil sur un avenir, vous avez encore le temps d'éviter, voir Travailler plus longtemps, épargner pour une retraite anticipée .)

5. Assurez-vous que vous avez le temps pour une maison

Une maison est comme un mariage - vous ne pouvez pas l'ignorer ou de mauvaises choses se produisent. Avez-vous du temps pour l'aménagement paysager, la peinture, l'amélioration de l'habitat, les réparations d'urgence, le taillage des arbres, le pelletage des allées et ce qui tombe au hasard sur le toit? ? Si vous ne le faites pas, avez-vous assez d'argent pour payer quelqu'un d'autre pour prendre soin de vous? Certains experts disent de budgétiser 1% de la valeur de votre maison pour la maintenance, mais cela ne tient pas compte du temps qu'elle prendra tout au long de l'année.

L'un des meilleurs aspects de la location est le numéro que vous appelez en cas de problème. Vous allez au travail et quand vous rentrez chez vous, tout est pris en charge. Les choses vont changer en tant que propriétaire. Mettre en place un plan pour aborder des problèmes comme celui-ci.

Une alternative à envisager: Si vous ne craignez pas une perte d'intimité et de contrôle, l'achat d'un condo pourrait être une alternative qui permet de générer des capitaux propres - et est admissible à une déduction fiscale pour propriétaire - mais aide à entretenir les pelouses et autres (pour un frais HOA, bien sûr). Voir Est-ce que Condo Life vous convient?

The Bottom Line

Vous êtes dans la trentaine. C'est le bon moment pour acheter une maison. Mais avant de signer des dizaines de fois sur la pile interminable de documents hypothécaires, assurez-vous que posséder une maison est bon pour vous et votre famille à ce moment de votre vie. Pour plus d'informations sur le processus d'achat d'une maison, en particulier si vous êtes novice, consultez 10 étapes pour les acheteurs d'une première maison .