Les conseillers en placements traditionnels et les maisons de courtage sont plus que jamais confrontés à une concurrence accrue des services alternatifs, notamment les conseillers robo. Un conseiller robo est un service de gestion de patrimoine en ligne qui fournit un portefeuille automatisé sans recourir à des planificateurs financiers humains. Notamment, Wealthfront et Betterment sont largement reconnus comme le visage du conseil en ligne avec le plus grand nombre d'actifs sous gestion.

Avant la récente recrudescence des conseillers robo, Folio Investing s'est toutefois imposé comme un service d'investissement alternatif via son service en ligne. Fondé en 1998 par l'ancien commissaire de la SEC Steve Wallman, Folio Investing repose sur cinq principes fondamentaux, appelés Folio Advantage. L'avantage Folio comprend la diversification, la réduction des coûts, la personnalisation, l'investissement constant et la minimisation des impôts. Avec son large éventail de fonctionnalités, un investisseur doit toujours tenir compte des risques inhérents avant d'investir avec Folio ou tout service d'investissement.

Diversification

Folio Investing, qui repose sur cinq principes, constitue une alternative équitable aux sociétés de courtage traditionnelles. À la base, la diversification est l'objectif central de la plate-forme de Folio. La diversification consiste non seulement à acheter plusieurs actifs différents, mais aussi à diversifier les secteurs dans lesquels les actifs sont détenus. La concentration des actifs dans une seule industrie ne maximise pas les avantages de la diversification et peut accroître le risque pour les investisseurs.

Personnalisation

Folio offre une gamme complète de produits de placement, notamment des actions, des obligations, des FNB et des fonds communs de placement. Contrairement à de nombreuses nouvelles entreprises, Folio n'a pas bâti son service d'investissement autour des ETF à bas prix. Cependant, à l'instar de Motif Investing, Folio offre des forfaits personnalisables appelés Folios pour les placements mixtes avec des actions, des fonds communs de placement et des FNB.

Les folios peuvent être entièrement personnalisés par l'investisseur ou choisis parmi plus de 100 forfaits prêts à l'emploi. En particulier, Folio 30 est un Folio prêt à l'emploi de 30 titres du Dow Jones Industrial Average (DJIA).

Folio offre également aux investisseurs l'option de l'investissement fractionné. Les investissements fractionnaires augmentent le potentiel de hausse et l'exposition au marché sans acheter 100% de l'actif. Sur la base des transactions en temps réel, les actifs et les titres négociés via Folio Investing reflètent les cours actuels.

Réduction des coûts

Comparativement à des plateformes similaires, Folio Investing a adopté une approche alternative à la commission et aux frais. Une majorité de firmes de courtage ou de robo-conseillers imposent des frais de commission, de gestion ou de transaction aux investisseurs. Folio offre un plan tarifaire qui permet aux investisseurs d'effectuer des transactions illimitées pour 29 $ par mois ou 290 $ par année.

Le Plan illimité de Folio permet aux investisseurs 2 000 transactions sans commissions chaque mois. Pour maximiser les frais fixes de Folio, un investisseur devrait investir environ trois fois par mois. Pour les investisseurs passifs, un modèle de tarification basé sur des commissions plus traditionnelles peut s'avérer plus avantageux.

Réduction d'impôt

Bien que l'investissement puisse avoir des avantages financiers, de nombreux investisseurs ne reconnaissent pas l'effet des impôts. Folio propose dix stratégies fiscales automatisées pour minimiser les obligations fiscales lors de la vente de titres. Par conséquent, les investisseurs peuvent facilement maximiser les rendements grâce à l'impôt sur les gains en capital et à la perception de la taxe. Une représentation graphique des différentes stratégies fiscales est fournie aux investisseurs afin de minimiser les obligations fiscales. (Pour en savoir plus, voir: La collecte des pertes fiscales fonctionne-t-elle vraiment? )

Investissements privés

Récemment, Folio Investing s'est proposé d'offrir aux investisseurs des titres dans des sociétés privées. Auparavant, le financement participatif par actions était le moyen le plus largement reconnu d'investir dans des sociétés privées. Cependant, illégal dans la nature, le financement participatif d'équité a été incapable de gagner du terrain dans l'investissement privé.

En tant que service de courtage de compensation, Folio a établi la perspective d'investir dans des startups aussi facilement que de cliquer sur un bouton. Les investisseurs seront en mesure d'ajouter des titres privés à leur portefeuille de manière rentable et transparente. En particulier, les sociétés de financement participatif et de prêt entre pairs bénéficieront le plus de la plate-forme de placement privé de Folio.

The Bottom Line

Malgré l'expansion récente des outils de conseil en ligne, l'entreprise Folio Investing, âgée de 15 ans, est à la pointe depuis le début. Alors que les sociétés de conseil en technologie et en ligne ont rendu les opportunités d'investissement plus accessibles, le fardeau ultime reste à l'investisseur d'éduquer, d'élaborer des stratégies et de comprendre les risques inhérents à l'investissement.