La génération Y, également connue sous le nom de génération Y, a souffert de mauvaises conditions économiques qui ont rendu difficile l'obtention et le maintien d'un emploi, surtout en rapport avec ses compétences et son expertise. De nombreux membres de la génération Y sont également confrontés à une dette écrasante de prêts étudiants, ce qui rend difficile non seulement l'épargne pour la retraite, mais aussi l'achat d'une maison ou la création d'une famille. NerdWallet, une étude réalisée par NerdWallet, a découvert que les diplômés des collèges n'auront pas assez d'actifs pour prendre leur retraite avant l'âge de 73 ans, alors que l'âge moyen actuel de la retraite est de 61 ans. profiter de la retraite - s'ils y parviennent. Voici cinq signes avant-coureurs de problèmes à venir.

1. Écart en littératie financière

Seulement 18% des jeunes de la génération Y (âgés de 18 à 26 ans) ont répondu correctement à quatre ou cinq questions à un questionnaire de cinq questions sur la littératie financière en 2012 - et seulement 30% des aînés de la génération selon le dossier «Capacité financière des jeunes adultes» produit par la Fondation pour l'éducation des investisseurs, un programme de la FINRA, l'Autorité de réglementation de l'industrie financière basée à Washington DC. Ce quiz à choix multiple demandait comment l'argent d'un compte d'épargne rapporte de l'intérêt, comment l'inflation influe sur le rendement des placements, ce qui arrive aux taux obligataires lorsque les taux d'intérêt augmentent, comment les paiements d'une hypothèque de 15 ans diffèrent il est plus sûr d'investir dans les actions d'une seule société ou dans un fonds commun de placement. De plus, 69% des membres de la génération Y n'ont aucune formation financière officielle et seulement 36% se disent eux-mêmes financièrement compétents, selon un sondage effectué en février 2014 par la Banque TD.

La littératie financière est un gros problème pour la génération Y, mais elle n'est pas propre à cette génération. «À bien des égards, c'est le plus grand problème du pays en matière de retraite», explique Jamie Hopkins, professeur adjoint de fiscalité à l'American College of Financial Services de Bryn Mawr, en Pennsylvanie, et directeur associé du New York Life Centre. Revenu de retraite. «Il est incroyablement difficile pour les Millennials - ou toute génération - de bien planifier leur retraite s'ils ne comprennent pas la sécurité sociale, les stratégies de retrait, les produits de rentes ou encore des concepts financiers plus fondamentaux tels que l'importance de la budgétisation et des intérêts composés. "

Les enfants du millénaire font face à un problème unique en ce qui concerne leur analphabétisme financier par rapport aux générations précédentes: «Ils doivent prendre plus de décisions financières qu'ils sont peut-être mal préparés à gérer», déclare Le planificateur Steven Elwell, un millénaire et vice-président de Schroeder, Braxton & Vogt Conseillers financiers à Amherst, NY Dans les systèmes de retraite des employés du passé, «l'employeur a toujours géré les investissements dans une pension et le retraité n'a pas eu besoin de des décisions autres que le moment de commencer à recevoir leurs prestations », dit-il."Dans le monde 401 (k) d'aujourd'hui, l'employé doit prendre pratiquement toutes les décisions, ce qui est beaucoup plus difficile pour l'employé. "

2. Économies différées

Selon un sondage Wells Fargo réalisé en 2013, 61% seulement des membres de la génération Y sont des «épargnants». Cette statistique est problématique car épargner tôt est l'un des meilleurs moyens d'assurer une retraite confortable. Selon Andy Kiersz de Business Insider, si vous voulez avoir 1 million de dollars à 65 ans et que vous présumez un rendement annuel de 6%, vous devez épargner seulement 361 $ par mois si vous commencez à 20 ans. mois, et à 30, il s'élève à 699 $. Attendez d'avoir 45 ans et vous aurez besoin de 2 154 $ par mois, ce qui est difficilement gérable si vous avez une hypothèque et des enfants.

«La première étape pour les millennials est de commencer à épargner dès qu'ils sortent du collège et qu'ils travaillent», explique Elwell. "Ce qu'ils investissent, et quel type de compte de retraite ils utilisent, est moins important. La clé est qu'ils commencent juste tôt. Plus tôt ils commenceront à épargner, plus cela sera facile ", dit-il. "Pour la plupart des travailleurs, il est logique de contribuer à 401 (k) de leur employeur, assurez-vous qu'ils obtiennent le match complet s'il y en a un et visent à économiser 10 - 15% de leur revenu. "

3. Noyade dans la dette

Près de la moitié des Millennials disent qu'ils ont trop de dettes, selon l'étude de la FINRA. Pour la génération Y, l'endettement des étudiants est un problème particulièrement important.

L'étude récente de NerdWallet sur la capacité de retraite des Millennials a révélé que la dette médiane d'un étudiant à l'obtention du diplôme s'élevait à 23 300 $ et que cette dette s'accompagnait d'un plan de remboursement standard de 2 858 $. an. Selon l'étude, cette dette coûterait 115 096 $ (en dollars d'aujourd'hui) à la retraite parce que, au lieu d'épargner pour la retraite dans la vingtaine, ces diplômés rembourseront leurs prêts étudiants et passeront à côté de la plus importante décennie de l'épargne-retraite. - celui qui offre le plus long délai pour gagner des rendements composés.

"En raison de la dette d'études, beaucoup de jeunes adultes retardent l'achat d'une maison et épargnent très peu pour la retraite parce qu'ils ont besoin de faire face à cette dépense mensuelle nécessaire", explique Hopkins. «Il est probable que la génération actuelle, qui doit composer avec une dette étudiante importante, devra travailler plus longtemps que les générations précédentes parce que sa période d'épargne-retraite est retardée. Essentiellement, payer une dette maintenant, une dette que les autres générations n'ont pas eu à payer, entraînera moins d'économies pour la retraite ou l'achat d'une maison. "

4. Inégalité de revenu

Parmi les 18 à 34 ans, 65% avaient un revenu annuel inférieur à 50 000 $ en 2012, selon la Fondation pour l'éducation des investisseurs de la FINRA. Selon NerdWallet, le salaire de départ médian des diplômés des collèges qui ont un emploi est de 45 $, 327.

«La génération du millénaire a un défi unique à relever pour obtenir un emploi à long terme dans une reprise sans emploi. », explique Ken Rupert, coach de vie chrétienne au sein du groupe Vita-Copia à Hampstead, au Maryland."Le plus grand outil de développement de la richesse est le revenu. Avec moins de possibilités d'obtenir un emploi à long terme, les enfants du millénaire ont moins de possibilités et d'espoir de prendre leur retraite », dit-il.

Mais l'image n'est pas si sombre pour un sous-ensemble de Millennials. «Ceux qui ont des compétences en demande, comme la programmation, trouvent rapidement un emploi - des emplois bien rémunérés, même», explique Michal Ann Strahilevitz, professeur de marketing à l'Université Golden Gate de San Francisco. "Beaucoup de membres de [Génération] Y prendront leur retraite anticipée, ou au moins ils auront l'option de le faire. "

" Ceux qui suivent leur passion indépendamment de savoir si cette passion est commercialisable peuvent trouver plus difficile de trouver un travail stable avec un revenu fiable; ce segment de la génération Y aura donc plus de mal à prendre sa retraite », dit-elle.

5. Insuffisance de la sécurité sociale et des retraites

Plus d'un tiers des membres de la génération Y espèrent recevoir 0% de leur revenu de retraite de la sécurité sociale et 21% disent ne pas savoir à quoi s'attendre, selon l'enquête Wells Fargo. Selon Derek Mazzarella, un conseiller du millénaire et conseiller financier du groupe Bulfinch à Needham, Mass. Les parents de la plupart des Millennials sont entrés sur le marché du travail lorsque les employeurs proposaient encore des pensions, dit-il. «Ces pensions ne financeront pas une retraite complète, mais pour une grande partie de la population de cette génération, [les pensions] fourniront au moins un revenu supplémentaire. Les Millennials n'auront pas cette option à moins qu'ils ne travaillent pour le gouvernement. "

Certains voient la Sécurité Sociale comme un système pyramidal qui s'effondre rapidement avec plus de départs à la retraite que ce que le système peut supporter. La génération Y ne s'attend pas - et ne devrait pas - s'attendre à ce qu'elle constitue une importante source de revenu à la retraite, malgré les lourdes taxes qu'elle verse aujourd'hui dans le système: 6. 2% du revenu brut, plus 6,2% de l'employeur rencontre.

"Le résultat le plus probable est que les enfants du millénaire auront toujours accès à la sécurité sociale, mais les bénéfices seront minimes et l'âge de retrait augmentera", explique Mazzarella.

The Bottom Line

Un certain nombre de statistiques alarmantes montrent que la génération Y ne prend pas les mesures nécessaires pour se retirer. La plupart des membres de cette génération n'ont pas eu l'occasion d'apprendre les finances personnelles à l'école, donc à moins d'avoir appris de leurs parents, d'un mentor ou d'un effort individuel concerté, beaucoup ne savent pas comment fonctionnent les intérêts composés. épargnez et investissez pour la retraite. La bonne nouvelle est que malgré la morosité des dernières années, les conditions économiques continuent de s'améliorer, et les jeunes du millénaire sont encore assez jeunes pour faire un retour, assurer leur sécurité financière et prendre un jour leur retraite.