De nombreux clients font appel aux services d'un conseiller financier en raison d'un changement de vie. Ceux-ci pourraient inclure se marier, divorcer, le décès d'un conjoint, perdre un emploi, prendre sa retraite et bien d'autres situations. Ces situations de vie et d'autres relèveraient de la transition. «Un conseiller financier peut fournir des conseils indispensables à ses clients dans ces situations pour les aider à gérer avec succès les transitions de la vie. Voici quelques exemples.

Mariage et enfants

Se marier est une transition de vie sur tous les fronts. Financièrement, vous combinez les revenus, les actifs et les passifs. Vos plans de retraite sont maintenant pour deux. Vous devez planifier ce qui se passe si l'un d'entre vous meurt. Un conseiller financier peut aider un couple à regarder les choses d'un point de vue conjoint plutôt que comme une seule personne. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi le mariage a un sens financier .)

Si et quand un couple a des enfants, la vie ne sera plus jamais la même. Financièrement, il y a beaucoup de transitions. Les jeunes couples devraient penser à avoir un testament ou d'autres documents de planification successorale appropriés et avoir un tuteur désigné pour les enfants mineurs en cas de décès. L'obtention d'une assurance vie appropriée est également importante à ce stade. Épargner pour l'université ainsi que faire face au coût de la garde d'enfants sont aussi de gros problèmes financiers. Encore une fois, un conseiller financier peut aider à fournir des stratégies et une perspective de tiers à la situation du client. (Pour en savoir plus, consultez: Conseils en planification successorale pour les conseillers financiers .)

Divorce

Le divorce est une période de transition à la fois financière et non financière. Dans de nombreux cas, la femme a peut-être laissé son ex-mari gérer les affaires financières du couple et peut maintenant se retrouver en charge de ses propres finances pour la première fois de sa vie.

Que le client soit nouveau ou non dans la gestion de ses finances, un conseiller financier peut fournir une source de conseils indépendants pendant le processus de divorce et après le divorce. Par exemple, qu'est-ce qui constitue une répartition équitable des biens matrimoniaux? Quel montant de soutien pour enfants est approprié? Est-il préférable pour un conjoint de garder la maison ou de la vendre? (Pour en savoir plus, voir: Comment gérer vos finances en cas de divorce .)

Après le divorce, le conseiller peut vous aider à établir votre budget, à épargner en vue de votre retraite et à financer tous vos finances personnelles. être traité comme une seule personne. Si le client se remarie, le conseiller financier peut aider à résoudre les problèmes entourant cette période de transition beaucoup plus heureuse.

Décès d'un conjoint

Le décès d'un conjoint est peut-être la transition de vie la plus dramatique qui soit. Le bilan émotionnel du conjoint survivant et du reste de la famille est énorme.Face à tout cela, il y a généralement beaucoup de détails financiers à prendre en compte et souvent des décisions à prendre. Les conseils et les conseils d'un conseiller financier de confiance peuvent être inestimables pour le conjoint survivant. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les veuves quittent-elles leurs conseillers? )

Les difficultés rencontrées par un conjoint survivant peuvent être décourageantes. Juste quelques exemples comprennent les plans de retraite du conjoint décédé tels que les comptes de l'IRA, les régimes 401 (k) et les prestations de retraite. De plus, il y a des problèmes avec les cartes de crédit, les dettes dues, les biens transmis aux héritiers par testament ou autre. (Pour en savoir plus, voir: Comment les femmes en transition devraient s'occuper de leurs finances .)

Au-delà des tâches plus mécaniques énumérées ci-dessus, il y a la transition vers la planification des finances personnelles. Vous planifiez et épargnez maintenant pour la retraite en tant que célibataire. Dans le cas d'une veuve qui n'a peut-être pas été la personne principale s'occupant des finances de la famille, elle aura besoin de beaucoup de conseils et de main-d'oeuvre. (Pour la lecture connexe, voir: Comment les conseillers financiers maltraitent les femmes - et ce que les femmes peuvent en faire )

Changement d'emploi / carrière

À tout le moins, un changement d'emploi implique une décision à propos de ce qu'il faut faire avec le compte de votre régime de retraite de l'entreprise, qu'il s'agisse d'un compte 401 (k), 403 (b), 457 ou d'un compte similaire. En outre, il pourrait y avoir une pension ou des options d'achat d'actions en cause. Si vous étiez lâché, il pourrait aussi y avoir une indemnité de départ. Les conseils et les conseils de votre conseiller financier peuvent vous aider à prendre de bonnes décisions avec ces précieux atouts.

Disons que vous décidez de démarrer une entreprise ou de devenir un professionnel indépendant. Il y aura un certain nombre de questions telles que l'assurance santé et invalidité ainsi que le démarrage d'un plan de retraite pour vous-même et peut-être vos employés. (Pour en savoir plus, voir: Transférer l'épargne-retraite lorsque vous changez d'emploi .)

Retraite

La retraite est une énorme transition de vie et l'aide de votre conseiller financier peut être cruciale. la vie. Au cours des années précédant la retraite, votre conseiller financier devrait revoir votre état de préparation à la retraite au moins une fois par année pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.

Il ou elle devrait vous demander d'obtenir une déclaration de sécurité sociale chaque année et de l'examiner pour s'assurer que vous obtenez un crédit pour tous les gains.

À la retraite, votre conseiller financier peut vous aider à mettre en œuvre votre stratégie de retrait. Quels comptes utiliserez-vous et dans quel ordre? De plus, votre conseiller peut vous aider à prendre des décisions comme réduire les effectifs de votre maison, déménager dans un autre endroit et bien d'autres. (Pour en savoir plus, voir: Clôture avant la retraite? Lisez ces conseils .)

La planification peut réduire le stress

La vraie valeur ajoutée d'un conseiller financier pendant les transitions de la vie est la confiance et la paix d'esprit, ils peuvent fournir aux clients via le processus de les aider à peser leurs options et à travailler à travers les meilleures alternatives. (Pour en savoir plus, voir: Les trois principales inquiétudes des retraités … et que faire à leur sujet .

The Bottom Line

La vie est une série de transitions. Ceux-ci comprennent le fait de se marier, de divorcer, d'avoir des enfants, de les envoyer au collège, de changer d'emploi ou de faire carrière, de prendre sa retraite et bien d'autres. Pour les investisseurs, travailler en étroite collaboration avec un conseiller financier de confiance peut faire la différence entre naviguer avec succès dans les aspects financiers de ces transitions ou laisser ces transitions les renflouer financièrement. Pour les conseillers, être au courant de ces changements et s'y préparer vous permettra de mieux aider votre client. (Pour en savoir plus, voir: Peri-Retirement: The New Life Transition .)