Robo-conseillers - des services de conseil financier en ligne automatisés - ont été une tendance dans le secteur financier depuis un certain temps, et il semble qu'ils sont là pour rester. Tandis qu'au début, les robo-conseillers étaient l'apanage de petites start-up innovantes, les plus grands acteurs de la finance entrent dans le jeu.

Fidelity est la dernière à rejoindre les rangs des grandes entreprises offrant une solution de robo-conseiller, et Fidelity Go cherche à faire sensation. Continuez à lire pour voir ce que les plans de l'entreprise sont avec son service, comment cela fonctionne et comment vous pouvez bénéficier. (Pour en savoir plus, voir: Le nouveau service Robo-Advisor de Schwab expliqué. )

Robo-Rollout de Fidelity

Selon certains médias, les conseillers-conseils représenteront plus de 5% des portefeuilles de placements d'ici 2020, et ce n'est pas surprenant que Fidelity ait voulu pénétrer le marché naissant.

Des nouvelles sur le nouveau produit de Fidelity ont été publiées peu avant Thanksgiving de 2015. Et ce n'est pas la première fois que Fidelity patauge dans les eaux de robo-conseiller; en 2015, il a formé un partenariat avec robo-conseiller pionnier Betterment. Maintenant, il sera en concurrence pour les mêmes clients qu'il a déjà appelé Betterment.

Il rejoint les rangs de Vanguard et de Charles Schwab, qui ont tous deux rejoint la mêlée l'an dernier en lançant leurs propres produits robo. Fidelity fait également face à une forte concurrence de la part de jeunes entreprises comme Betterment, Wealthfront et FutureAdvisor, qui a été achetée par le gestionnaire d'investissement BlackRock en 2015. (Pour en savoir plus, voir: Wealthfront vs. Betterment. )

Fidélité Go est toujours en mode bêta; Divers conseillers de Fidelity continuent de le tester. Selon les bulletins de nouvelles précédents, il devrait être disponible au public cette année. Il reste à voir comment l'offre de Fidelity se compare à tout le monde, mais sa reconnaissance du nom devrait l'aider à faire face à la concurrence.

Fidelity Go Intel

Contrairement à de nombreux robo-conseillers, Fidelity Go sera activement géré. La plupart ont tendance à être gérés passivement, ce qui signifie moins de frais à manger dans vos revenus. L'information sur les frais de service n'a pas encore été publiée; en général, les robo-conseillers facturent beaucoup moins que les conseillers traditionnels - beaucoup facturent moins de 1% en frais.

Les placements seront constitués des fonds communs de placement Fidelity et des FNB et des FNB BlackRock. Geode Capital Management, une ancienne filiale de Fidelity, sera responsable de la gestion de Fidelity Go. (Pour en savoir plus, voir: Ce que signifie l'entrée de BlackRock sur le marché Robo-Advisor. )

Un minimum de 5 000 $ est requis pour investir dans Fidelity Go. Ce minimum est probablement destiné à attirer les clients; D'autres robo-conseillers exigent généralement cinq à dix fois plus pour l'investissement initial.En général, ce minimum est beaucoup moins que ce que les conseillers traditionnels exigent.

Fidelity Go restera distincte de sa société mère. Les conseillers en fidelity qui utilisent Betterment pour leurs clients robo-advisers auront l'opportunité de passer à Fidelity Go; Reste à savoir comment tout cela fonctionne, certains conseillers peuvent se sentir menacés par le fait que Fidelity Go pourrait voler certains de leurs clients.

The Bottom Line

Bien qu'il y ait inévitablement quelques problèmes à résoudre après la mise sur le marché du produit, Fidelity Go est probablement un ajout de qualité aux rangs de robo-advisors. Plus la concurrence entre les robo-conseillers est forte et plus le bassin de fournisseurs est diversifié, plus les investisseurs auront de choix parmi une grande variété d'options. (Pour une lecture similaire, voir: Robo-Advisors et Human Touch: Better Together? )