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Un conseiller financier est un terme fourre-tout destiné à désigner un professionnel spécialisé dans la planification financière, mais ce terme peut également être décomposé en planificateur financier et en gestionnaire d'investissement. Si vous voulez établir vos objectifs financiers et planifier votre avenir financier, y compris des conseils sur la manière d'épargner pour un acompte sur une maison, les frais d'études, les vacances ou les moyens de maximiser les économies pour votre retraite, vous devez chercher un planificateur financier. Si vous avez besoin d'un spécialiste qui vous attribuera vos actifs, vous recherchez un gestionnaire de placements. Trouver l'un ou l'autre type de conseiller financier est plus facile à dire qu'à faire. Il existe différents types de conseillers ayant différents niveaux d'éducation et d'expérience et ils sont tous payés différemment.
Honoraires
La question des honoraires est importante lorsqu'on cherche un conseiller financier. Arden Rodgers, conseiller financier chez Arbus Capital Management, à New York, NY, souligne que «la question des frais est l'une des deux questions les plus importantes qu'un investisseur puisse se poser. L'autre s'interroge sur l'allocation d'actifs. (Pour en savoir plus, voir: Comprendre les frais facturés par les conseillers financiers .)
Pour ce qui est de leur rémunération, il existe des conseillers financiers rémunérés et des conseillers financiers à commission. Si vous faites affaire avec un conseiller rémunéré à l'acte - un professionnel qui ne gagne pas d'argent par des commissions - il peut être rémunéré pour ses services à l'heure, un montant forfaitaire dépendant du projet ou même un pourcentage de votre investissement. Habituellement, il est conseillé de traiter avec des conseillers à honoraires seulement plutôt que sur une commission, car ils se concentrent sur vous aider plutôt que de représenter une entreprise ou un produit et peuvent être mieux placés pour fournir l'objectivité que vous recherchez.
David Hunter, conseiller financier chez Horizons Wealth Management, Asheville, Caroline du Nord, encourage fortement les gens à travailler avec des conseillers à honoraires seulement. «Les honoraires que vous percevrez chez un conseiller varient en fonction de nombreuses variables», affirme-t-il, «le type de conseiller avec lequel vous travaillez n'est pas le moindre. Notre recommandation serait d'utiliser un conseiller à honoraires seulement. Vous pouvez trouver des listes de conseillers de frais seulement sur www. cfp. net, www. napfa. org ou www. paladinregistry. com. "
En considérant le meilleur arrangement de frais, Rodgers note qu'il est important de tempérer cette décision avec vos buts et buts financiers réels. "Si vous avez besoin d'aide avec des questions telles que comment sortir de la dette; comment (et combien) épargner pour un acompte, votre retraite ou vos études collégiales; ou quel type d'assurance vous avez besoin alors vous pouvez vouloir embaucher un conseiller financier ou un planificateur financier pour créer un plan financier pour vous.Les frais pour ces plans peuvent être basés sur le nombre d'heures travaillées, de la même manière qu'un avocat facturerait ses heures. Ou il pourrait s'agir d'un tarif forfaitaire, qui serait semblable à un frais de projet qui est une somme d'argent fixe, peu importe le nombre d'heures requis », dit-il. (Pour en savoir plus, consultez: Payez votre conseiller en placement - Frais ou commissions? )
Si vous recherchez un conseiller qui investira vos fonds, ou qui vous conseillera sur la façon d'investir et sur quel type de les investissements sont les mieux adaptés à vos besoins, vous recherchez un gestionnaire d'investissement. Comme Rodgers l'explique plus en détail, «Vous pourriez vouloir engager un conseiller financier pour gérer vos placements pour vous … Ces gestionnaires de portefeuille facturent habituellement un pourcentage de vos actifs sous gestion (ASG) chaque année. Ces frais d'AUM peuvent varier en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment l'expertise du gestionnaire que vous embauchez, la taille de l'entreprise, sa stratégie d'investissement, le montant d'investissement que vous investissez [mais] 0. 5% à 3. 0%. "
The Bottom Line
Quel que soit votre choix, il est bon de garder à l'esprit le choix du conseiller financier, planificateur ou gestionnaire de placements que vous décidez d'embaucher - et ce que vous êtes prêt à payer pour les services que vous décidez vous avez besoin-est lui-même une partie importante de votre stratégie de gestion de l'argent. Comme dans toutes les décisions de ce genre, il est important d'être clair sur vos objectifs, de faire vos recherches et de prendre des décisions en fonction de ce qui convient le mieux à votre stratégie financière personnelle. (Pour en savoir plus, consultez: Conseillers financiers à commission uniquement: ce que vous devez savoir .)
Pouvez-vous offrir un conseiller financier?
Ne pense pas que vous pouvez vous permettre d'avoir un conseiller financier? Réfléchis encore. Voici pourquoi vous devriez reconsidérer l'embauche d'un conseiller.
Comment pouvez-vous perdre plus d'argent que vous investissez à court d'actions? Si vous n'avez plus d'argent dans votre compte, comment le remboursez-vous?
La réponse simple à cette question est qu'il n'y a pas de limite à la quantité d'argent que vous pouvez perdre dans une vente à découvert. Cela signifie que vous pouvez perdre plus que le montant initial que vous avez reçu au début de la vente à découvert. Par conséquent, il est crucial pour tout investisseur qui utilise des ventes à découvert de surveiller ses positions et d'utiliser des outils tels que les ordres stop-loss.
Un conseiller financier est-il autorisé à payer des frais de recommandation?
Comprend comment les conseillers financiers peuvent légalement payer des frais de recommandation à quelqu'un pour solliciter des affaires, et apprendre les règlements qui régissent cette pratique.