Il existe de nombreux types de prêts pour aider les étudiants à payer les études supérieures. Avec leurs taux d'intérêt généralement plus bas et des conditions plus généreuses, les prêts étudiants fédéraux sont le premier endroit où les familles devraient chercher des fonds non couverts par des bourses d'études et des subventions. Voir College Loans: Private Vs. Fédéral .

Les prêts fédéraux Perkins et les prêts fédéraux directs sont deux types de prêts offerts par le gouvernement fédéral.

Leurs similitudes

Les prêts fédéraux directs et Perkins ont certaines caractéristiques communes. Les deux types de prêts:

• sont offerts par le ministère de l'Éducation des États-Unis aux emprunteurs dont les besoins financiers sont suffisants (les prêts directs non subventionnés n'exigent pas , les prêts directs subventionnés).
• sont administrés par les bureaux d'aide financière des institutions qui participent au programme fédéral de prêts aux étudiants.
• Exiger de remplir le FAFSA (demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants) et soumettre un billet à ordre indiquant votre intention de rembourser le prêt.
• Doit être demandé et approuvé chaque année académique - laissant les emprunteurs avec un prêt distinct pour chaque année d'éducation.
• Doit être utilisé pour des frais d'études qualifiés, tels que les frais de scolarité et les frais, les livres, le logement et les autres dépenses nécessaires liées à l'enseignement supérieur.
• Ne peut pas être utilisé pour payer l'école secondaire.
• Sont disponibles pour les étudiants diplômés admissibles (prêts fédéraux Perkins et prêts directs non subventionnés seulement).
• Sont éligibles pour la consolidation de prêt, tant que l'emprunteur répond à tous les critères nécessaires (lire Temps pour consolider vos prêts étudiants ).
• Sont éligibles à l'annulation de prêt, dans certains cas (voir Pardon de la dette: Comment sortir de vos prêts étudiants ).
• Permettre aux contribuables de déduire les intérêts payés sur leurs prêts, peu importe s'ils détaillent leurs déductions.

Comment ils se différencient

Qui se qualifie. Les prêts Perkins sont disponibles uniquement pour les étudiants ayant des besoins financiers importants, tels que déterminés par leurs réponses à la FAFSA et les lignes directrices de leur école. Les prêts subventionnés directs exigent également des besoins démontrés, mais une gamme plus large de revenus peut être admissible. Les trois types de prêts sont ouverts aux étudiants de premier cycle qualifiés; Les étudiants diplômés ne peuvent obtenir que des prêts Perkins ou des prêts directs non subventionnés.

Subventions d'emprunt. Tous les prêts fédéraux Perkins sont subventionnés par le gouvernement, ce qui signifie que le gouvernement paiera les intérêts accumulés pendant que l'étudiant est à l'école au moins à la mi-temps. Le gouvernement versera également des intérêts à l'école pour les prêts subventionnés directs, mais pas pour la variété non subventionnée. Lire Prêts fédéraux directs: Subventionné vs.Non subventionné pour plus d'informations.

Frais. Les prêts Perkins ne facturent aucun frais d'origine ou de défaut. Les prêts fédéraux directs exigent généralement des frais de constitution de 1,68%, qui sont déduits du décaissement du prêt.

Taux d'intérêt . Pour l'année scolaire 2015-2016, les taux des prêts fédéraux directs étaient de 4,9% pour les prêts de premier cycle subventionnés et non subventionnés et de 5,84% pour les étudiants diplômés et professionnels. Les taux d'intérêt sont maintenant liés à la note du Trésor à 10 ans, plus une marge fixe. Cliquez ici pour vérifier les taux d'intérêt actuels pour les prêts Stafford. Prêts Perkins facturent un taux forfaitaire de 5% pour tous les emprunteurs.

Disponibilité. Le montant d'argent disponible aux institutions pour les prêts Perkins est plus limité que celui disponible pour les prêts fédéraux directs. Bien que les prêts de Perkins aient des limites fédérales sur le montant d'emprunt qu'un étudiant peut emprunter - tant annuellement que cumulativement - les institutions fixent généralement une limite qui est considérablement inférieure à ces niveaux afin de préserver leur bassin de financement.

Limites de prêt. Les prêts fédéraux directs ont des limites différentes pour les diplômés par rapport aux étudiants de premier cycle, et les prêts subventionnés par rapport aux prêts non subventionnés. Voir Limites fédérales de prêts directs Les étudiants «indépendants», ceux qui produisent leur propre déclaration de revenus, prétendent être admissibles à des prêts non subventionnés plus importants que ceux qui sont déclarés dépendants de la déclaration de revenus de quelqu'un d'autre. Les prêts Perkins ont une limite annuelle pour les étudiants de premier cycle et un plus grand pour les étudiants diplômés. Perkins ne différencie pas par le statut de premier cycle ou le type d'école de diplômé.

Les limites en dollars pour les prêts directs non subventionnés se répartissent comme suit:

Prêt direct non subventionné - Étudiants de premier cycle
Limites de prêt	Personnes à charge	Indépendant
Annuel
Première année (Première année	5 500 $	9 500 $
Deuxième année (sophomore)	6 500 $	10 500 $
Troisième année et au-delà (junior, senior)	7 500 $	12 500 $
Cumulatif	31 000 $	57 500 $

Les étudiants des cycles supérieurs et des écoles professionnelles ont des limites de prêt plus élevées. Les limites de prêt cumulatives pour les étudiants des cycles supérieurs et des écoles professionnelles comprennent toute dette de prêt étudiant de premier cycle.

Prêt direct non subventionné - Étudiants diplômés et professionnels
Limites de prêt	Diplômé et professionnel	École de médecine
annuel	20 500 $	43 883 $ - 47 167 $
Cumulatif	138 500 $	224 000 $

Les prêts subventionnés directs ne sont offerts qu'aux étudiants de premier cycle et ont des limites de prêt moins élevées que les prêts non subventionnés. Le statut fiscal ne fait aucune différence sur ce qu'ils peuvent emprunter:

Prêt direct subventionné - Étudiants de premier cycle
Limites de prêt	Personnes à charge	Indépendant
Annuel
Première année (Première année) < 3 500 $	3 500 $	Deuxième année (sophomore)
4 500 $	4 500 $	Troisième année et au-delà (junior, senior)
5 $, 500	5 500 $	Cumulatif
23 000 $	23 000 $	Voici la répartition des limites du prêt Perkins:

Prêts fédéraux Perkins

Limites de prêt
Premier cycle	Diplômé	Annuel
5 500 $	8 000 $	Cumulatif
27 500 $	60 000 $	Remboursement.

Le délai de remboursement pour Perkins Loans est toujours de 10 ans. Bien que ce soit souvent le cas pour les prêts Stafford, les étudiants peuvent demander dans certains cas d'étirer leurs paiements sur une période plus longue, jusqu'à un maximum de 25 ans. The Bottom Line

Si vous êtes un étudiant de premier cycle dont le revenu familial vous rend admissible à un prêt Perkins, vous avez probablement aussi droit à un prêt subventionné direct. Lequel devriez-vous choisir?

Pour 2015-2016, le taux d'intérêt fixe du prêt Perkins 5% est plus élevé que le taux d'intérêt du prêt fédéral direct pour les étudiants de premier cycle (4,9%), mais les prêts Perkins n'ont pas de frais d'origination. Si vous n'avez pas besoin d'argent des deux, faites le calcul pour déterminer quelles offres sont les meilleures pour vous. En tant que étudiant de première année et étudiant en deuxième année, vous pouvez emprunter plus de Perkins; les années suivantes, les limites de prêt sont les mêmes.

Pour les étudiants diplômés, si vous répondez aux critères de prêt de Perkins, vous obtiendrez un meilleur taux d'intérêt qu'avec un prêt direct non subventionné (5% contre 5,84%). Avec un Perkins, vous n'aurez à payer d'intérêts qu'après l'obtention du diplôme; avec un prêt direct non subventionné (puisque vous n'êtes pas admissible à un prêt subventionné), vous le ferez. D'un autre côté, le prêt direct non subventionné a des limites de prêt plus élevées.

Si vous ne répondez pas aux critères financiers d'un Perkins, votre seul choix est un prêt direct non subventionné. Selon votre revenu, le prêt non subventionné peut être votre seule option.

Pour de plus amples renseignements sur chaque type de prêt - et d'autres options de prêt étudiant fédéral - visitez le site Web du prêt étudiant fédéral au www. prêts étudiants. gov ou consulter l'agent d'aide financière de votre collège. Cliquez ici pour un tableau de comparaison.