Alors que le logement et le marché boursier ont fait d'importants progrès vers la reprise depuis l'effondrement économique de 2008, les Américains continuent d'aborder ces améliorations avec scepticisme. Un sondage Gallup de mars 2016 a révélé que 39% des Américains citent l'économie comme le problème le plus important auquel la nation est confrontée.

Au niveau des ménages, les familles ressentent de plus en plus le pincement de l'argent. Le Pew Charitable Trusts a récemment publié un rapport détaillé sur les dépenses et le revenu des ménages au cours des deux dernières décennies. Le rapport a révélé quelques aperçus troublants sur l'état actuel des finances de la famille aux États-Unis

Dépenses et revenus des ménages: Principales constatations

Pew a analysé les données de l'Enquête sur les dépenses des consommateurs du Bureau of Labor Statistics des États-Unis pour des catégories de dépenses spécifiques, de 1996 à 2014. Le rapport détaille les familles dépensent de l'argent et combien de leurs revenus ils se séparent sur une base régulière. Voici quelques-unes des constatations les plus importantes du rapport:

• Les familles dépensent autant maintenant qu'avant la Grande Récession. Le ménage américain typique a dépensé 36 800 $ en 2014, ce qui correspond à la moyenne des dépenses annuelles déclarées par les ménages en 2008, avant l'ère de la récession. Les dépenses médianes des ménages ont augmenté de 25% entre 1996 et 2014, selon Pew.
• Les augmentations du revenu ne suivent pas l'augmentation des dépenses. Entre 2004 et 2008, les revenus médians n'ont augmenté que de 1,5%. Une fois que l'économie a commencé à se détériorer, les revenus ont commencé à diminuer. Pew estime qu'en 2014, le revenu médian des ménages était inférieur de 13% à ce qu'il était en 2004.
• Les familles à faible revenu sont les plus touchées. En ce qui concerne le montant réel en dollars, Pew a constaté (sans surprise) que les ménages à faible revenu dépensent moins que les ménages à revenu moyen ou supérieur. Cependant, si l'on considère les dépenses en pourcentage du revenu, les ménages à faible revenu dépensent une plus grande partie de leur salaire pour couvrir les besoins de base comme le logement, la nourriture et le transport.

Pourquoi les familles sont-elles en difficulté?

Les chiffres sur les revenus et les dépenses des ménages donnent une image sombre, ce qui soulève la question suivante: pourquoi l'écart augmente-t-il? Une partie du problème est la hausse des coûts du logement. Alors que l'achat d'une maison est devenu plus abordable en termes de taux d'intérêt, les restrictions de prêt plus strictes ont rendu l'obtention d'une hypothèque plus difficile. (Pour en savoir plus sur ce sujet, voir 5 Nouveaux obstacles à l'obtention d'une hypothèque et Obtenir une hypothèque: comment le processus a changé .) Le résultat est une augmentation du nombre de personnes location.

Selon le Conseil national du logement multifamilial, 37% de tous les U.Les ménages S. sont locataires. Zillow estime qu'en février 2016, le locataire typique payait 1 382 $ par mois pour le logement. Cela représente une augmentation d'un peu plus de 10% par rapport au loyer moyen de février 2011 - une grosse hausse en peu de temps. Pew a constaté que les familles à faible revenu qui louent dépensent près de 50% de leur revenu pour le seul logement.

Le manque de discipline est également un coupable, selon Robert Johnson, président et chef de la direction de l'American College of Financial Services. "Le fait est que la plupart des familles ne parviennent pas à budgétiser. Dans de nombreux cas, l'épargne est une réflexion après coup et non une priorité. Trop souvent, les gens oublient de se payer d'abord et leur argent va à prendre soin d'autres besoins et désirs. "(Pour des informations utiles sur la mise en place d'un budget, voir le tutoriel sur Bases budgétaires .)

Pour le conseiller financier et auteur Tammy C. Johnston, les difficultés financières des ménages sont une émanation des Américains. conduire. La plupart des ménages, dit-elle, sont minces non seulement pour l'argent mais pour le temps, et pour gagner du temps, ils dépensent de l'argent. Elle indique que manger au restaurant est l'un des plus gros drains budgétaires parce que les familles n'ont souvent ni le temps ni l'énergie de cuisiner leurs repas à la maison. (Voir aussi 6 mois pour un meilleur budget .)

Comment les familles peuvent se remettre à neuf

Obtenir des bases solides financièrement est plus facile à dire qu'à faire et les familles ont finalement besoin d'un plan pour réorganiser leur stratégie de l'argent. Bien que la réduction des dépenses soit une solution évidente, ce n'est pas nécessairement un conseil pratique si vous avez déjà réduit votre budget au strict minimum. Voici quelques autres mouvements d'argent à considérer:

• Devenez un négociateur avisé. Si vous êtes locataire, épargner peut être plus facile que vous ne le pensez. Grant Webster, un planificateur financier certifié avec AKT Wealth Advisors, suggère que les locataires devraient essayer d'obtenir un meilleur prix sur leur loyer. "Il faut de l'argent pour que les locateurs trouvent de nouveaux locataires. Si vous avez été un bon locataire dans le passé, le propriétaire travaillera très probablement avec vous pour rester sur place. "
• Éliminez les petites fuites budgétaires. Ce ne sont pas de gros extras comme l'électronique ou les nouvelles voitures qui mettent les familles dans le rouge, selon Pew. Au lieu de cela, ce sont les petits coûts qui s'additionnent. Cela inclut des choses comme les intérêts sur les cartes de crédit et les frais bancaires. Si vous avez une dette de carte de crédit, envisagez un transfert de solde pour réduire le taux. Si vous vous faites arnaquer à votre banque de brique et de mortier, pensez à passer à une banque en ligne avec des frais moins élevés. De simples changements comme ceux-ci peuvent mettre de l'argent significatif dans votre poche.
• Cherchez des façons d'augmenter votre revenu. Parfois, ce n'est pas la dépense mais le revenu qui pose problème, comme le montre le rapport de Pew. Si possible, cherchez des opportunités d'accrocher un salaire plus important. Demandez une augmentation ou prenez plus d'heures à votre emploi actuel. Cherchez du travail à temps partiel ou commencez un travail de côté pour rapporter plus d'argent. (Pour en savoir plus, voir 3 concerts indépendants pour vous aider à gagner plus de et Comment définir vos tarifs en tant que pigiste .)
• Arrêtez de jouer au jeu de comparaison. Une constatation surprenante tirée du rapport Pew était le fait qu'un ménage sur 10 ayant un revenu annuel de 100 000 $ ou plus n'avait aucune épargne. Cela suggère que les familles essaient toujours de «suivre les Jones», même quand ils ne peuvent pas se le permettre. Cela, dit Johnston, est une erreur. "Les Jones sont fatigués, brisés et stressés. Une fois que vous arrêtez d'essayer d'impressionner la société et de vous concentrer sur ce qui fonctionne pour votre famille, vous retrouvez votre santé mentale et votre portefeuille. "

The Bottom Line

Compte tenu de ces résultats, il n'est guère surprenant que l'économie soit une question centrale lors de l'élection présidentielle de 2016. La recherche de Pew montre clairement que les familles américaines font face à une pression financière croissante.

Trouver un moyen de faire face est vital. Réévaluer les choix de dépenses de votre famille, même si vous êtes plutôt à l'aise, est une étape importante. Mais il faudra peut-être une réflexion originale pour aller au-delà de la simple survie jusqu'à la prospérité dans le climat économique actuel.