De nombreux investisseurs entretiennent des relations avec leurs courtiers avec peu ou pas de connaissances sur leurs antécédents, tels que le temps passé dans l'entreprise, l'expertise ou la capacité à gérer l'argent. Les investisseurs sont souvent dans le noir en ce qui concerne les caractéristiques des entreprises avec lesquelles ils traitent.

C'est une erreur.

Des investisseurs bien informés, connaissant le terrain et posant les bonnes questions, peuvent communiquer plus efficacement leurs besoins à un courtier. Peut-être plus important encore, ils peuvent également s'assurer qu'ils ne sont pas exploités, en particulier en ce qui concerne les frais de commission.

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À cette fin, vous trouverez ci-dessous une liste de questions et d'actions qui vous aideront à vous assurer que ni votre courtier ni votre cabinet de courtage ne vous arnaqueront. Vous devriez également lire les avis de courtier.

Effectuer une recherche
Accédez au site Web de la NASD et effectuez une recherche par nom sur votre courtier et son cabinet. Y a-t-il des jugements ou des privilèges contre votre courtier? A-t-il été licencié par un employeur antérieur? Des plaintes ont-elles été enregistrées? Si c'est vrai, que sont-ils? La demande d'information est gratuite, et souvent un rapport détaillé sera envoyé à votre compte de courriel dans les minutes qui suivent votre demande.

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Cette information vous servira de base pour vos futures relations avec le représentant inscrit et le cabinet. En d'autres mots, cela vous donnera l'assurance que les deux parties sont sur la bonne voie ou qu'elles sont des charlatans à éviter.

Posez des questions
Demandez à votre courtier ou courtier éventuel pourquoi il ou elle travaille dans l'entreprise. Renseignez-vous sur le nombre d'années que votre courtier a passées dans l'entreprise, ainsi que sur le nombre de clients avec lesquels il travaille. Demandez aussi ce qu'est sa "ligne d'argent"! En d'autres termes, comment le courtier gagne-t-il de l'argent? Non seulement le fait de connaître la ligne monétaire d'un courtier vous permettra de savoir ce que le courtier fait / facturera en termes de commission, mais cela vous donnera également une bonne idée de la présence d'un nombre décent de clients.

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L'entreprise fabrique-t-elle des marchés?
La plupart des grandes entreprises sont des teneurs de marché, ce qui signifie qu'elles agissent comme des intermédiaires entre les acheteurs et les vendeurs lorsqu'ils négocient des actions du Nasdaq. Cependant, beaucoup de ces mêmes sociétés de courtage utilisent également leur statut de market-making pour constituer un inventaire des actions de sorte qu'elles ne font pas seulement une commission sur vous, mais aussi de l'argent sur l'achat ou la vente du stock que vous achetez. Rappelez-vous, ils achètent à l'offre et vendent à l'offre ou demandent. En tant qu'investisseur, vous faites exactement le contraire.

Le simple fait de demander si l'entreprise crée des marchés pour les actions que vous achetez vous donnera une meilleure idée de la quantité d'argent générée à partir de votre compte. Cela vous donnera également un certain avantage pour négocier la structure de votre commission.

Négocier, Négocier, Négocier
Les commissions sont négociables.Rappelez-vous, avec l'abondance des courtiers à escompte et des informations de recherche d'actions disponibles sur le web, votre courtier doit être compétitif lorsqu'il s'agit de commissions.

Suggérer de lier vos commissions à la performance du courtier. La plupart des bons courtiers seront au moins réceptifs à cette suggestion. Bien sûr, vous devriez vous rappeler que vous avez souvent aussi ce que vous payez. Si vous voulez un courtier à service complet, l'accès à la meilleure recherche et les actions d'une introduction en bourse, vous aurez presque certainement besoin de payer plus que la pitance est facturé par les entreprises de rabais profonds. Peu importe le type de service dont vous pensez avoir besoin, magasinez et voyez ce que les autres entreprises facturent, puis essayez de négocier un accord mutuellement avantageux.

Lisez sur l'entreprise
Les revues spécialisées et le web sont d'excellentes sources pour la recherche de courtiers de grands noms. Recherchez des départs ou des problèmes de haut niveau. Essayez de déterminer si l'entreprise est compétitive, non seulement dans les commissions qu'elle facture, mais dans la gamme de produits offerts.

Recherche / souscription interne
Les entreprises qui colportent leurs propres recherches, en particulier celles qui recommandent des sociétés avec lesquelles elles entretiennent des relations bancaires, ont probablement un conflit d'intérêts inhérent.

Le simple fait de savoir que ces conflits existent et de faire savoir au courtier que vous connaissez devrait limiter la possibilité que votre courtier profite de vous.

Indice de référence
Rappelez à votre courtier que vous comparez son rendement à d'autres indices importants tels que le Dow ou le S & P 500. Précisez également que si votre courtier ne surpasse pas ces indices après un certain temps du temps, vous pouvez toujours acheter des fonds communs de placement ou des FNB qui suivront ces indices. Cela ne manquera pas d'attirer leur attention.

Passez en revue vos relevés mensuels et posez des questions
Vous devez revoir votre relevé mensuel / trimestriel! Compte pour chaque dollar. Regardez toutes les transactions et confirmez que la commission que vous avez acceptée est en cours de facturation. S'il y a des divergences ou si vous remarquez que des transactions non autorisées ont été effectuées, vous devez approcher ou confronter votre courtier - ou mieux encore, le directeur des ventes de l'entreprise.

Discuter régulièrement avec le directeur des ventes
Les responsables des ventes obtiennent généralement une priorité sur les commissions générées sur votre compte. Cela signifie qu'ils font de l'argent sur toutes les opérations effectuées dans votre compte pour superviser votre courtier et s'assurer que les opérations exécutées sont conformes à vos objectifs de placement.

Cela signifie que vous devez parler à cette personne régulièrement. Il est peu probable que le directeur des ventes soit familier avec tous les détails de votre compte, mais il pourra vous en dire plus sur l'histoire de votre courtier et de l'entreprise. Les directeurs des ventes peuvent également vous aider à confirmer les informations que vous avez reçues de votre courtier.

Communiquez en termes simples
Dites à votre courtier - en anglais - quels sont vos objectifs financiers.

En d'autres termes, ne dites pas que vous voulez économiser de l'argent pour les frais de scolarité de votre enfant. Au lieu de cela, demandez-vous quel est le moyen le plus efficace pour vous d'accumuler des fonds pour atteindre un objectif futur.Cela donne à votre courtier une idée non seulement de ce pour quoi vous avez besoin d'argent, mais aussi de votre horizon temporel.

The Bottom Line
Soyez informé. Laisser votre courtier ou votre conseiller savoir que vous avez fait vos devoirs, que vous attendez d'eux et que vous êtes prêt, désireux et capable de détailler vos objectifs financiers d'une manière claire et nette rendra votre relation plus productive. Il avisera également le conseiller que vous êtes un investisseur avisé qui ne peut être mis à profit.