La population de célibataires aux États-Unis augmente à la suite des changements révolutionnaires survenus dans la scène des rencontres. Les applications de rencontre en ligne comme Tinder, Hinge et Bumble ne sont plus tabous et les jours des mariages arrangés familiaux ont disparu depuis longtemps dans la plupart des régions des États-Unis. (Pour en savoir plus, lisez: The Math Behind Online Dating ). Actuellement, la majorité de la population américaine âgée de plus de 15 ans est célibataire. Une étude du Martin Prosperity Institute et de CityLab a utilisé les données du recensement américain pour estimer que 128,2 millions de célibataires vivaient aux États-Unis en 2013, soit 51,2% de la population.

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Les célibataires doivent prendre certaines mesures en matière de planification successorale. Ces étapes impliquent l'établissement de procédures d'administration d'une homologation et la maximisation de la valeur de la somme de tous les actifs d'un individu au cours de leur vie. Planification successorale optimale exige l'impôt sur les biens et la prévoyance des dépenses ainsi que la gestion continue. En fin de compte, un plan successoral réussi répondra aux désirs de l'individu et minimisera les taxes que l'individu doit à sa mort.

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La planification successorale est importante car elle indique qui sont les bénéficiaires désignés et les décisions concernant la répartition des actifs, le contrôle médical et financier. Dans le cas des personnes mariées ou avec des personnes significatives, ces responsabilités incombent généralement aux partenaires. Par conséquent, des procédures d'examen attentif et de documentation doivent être prises par des personnes seules.

Importance de la prospective

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Intestinat se produit lorsqu'un individu passe sans document expliquant les souhaits du constituant sous forme de testament, de fiducie ou d'autres documents d'orientation. Dans ce cas, la loi de l'État détermine qui reçoit les actifs de l'individu. Les États transfèrent généralement les biens au conjoint du défunt. Cependant, lorsque la personne n'est pas mariée, cela peut devenir difficile, car le bénéficiaire sera celui qui est considéré comme le parent le plus proche du constituant. Cela étant dit, le parent du placard du défunt n'est pas toujours celui que l'individu aurait choisi pour recevoir les biens. Selon le groupe de planification successorale et d'homologation d'Helsell Fetterman, la règle de la meilleure estimation est risquée: «Cette loi est assez rigide et ne tient pas compte des préoccupations telles que la minimisation des impôts, la dynamique familiale et toute une série d'autres préoccupations propres à chaque individu. "Dans le cas où aucun parent n'est là pour recevoir les biens, le gouvernement d'état peut prendre les capitaux.

Il est essentiel d'avoir un testament pour que vos souhaits soient exécutés et légalement exécutoires grâce à un document contraignant. Bien que vous ne soyez pas actuellement malade, il est important de se préparer à l'imprévu. Dans le cas d'une tragédie, il est nécessaire d'établir des règles sur qui aura le pouvoir de prendre des décisions en votre nom si vous mourez ou êtes incapable de prendre des décisions pour cause de maladie.

Prendre des précautions

La création d'un testament est la pièce maîtresse d'un plan successoral approprié pour les célibataires. Un testament gère les états financiers, désigne les tuteurs des enfants et assigne un exécuteur testamentaire pour faire passer la succession par voie d'homologation, ce qui est le processus judiciaire obligatoire de comptabilisation de la transition des biens au décès. Un bon exécuteur est quelqu'un qui est impartial et honnête, bien que beaucoup optent pour un ami proche ou un membre de la famille, il peut être soutenu qu'un avocat tiers est le meilleur.

Bien sûr, il faudrait beaucoup réfléchir à la création d'un testament. Premièrement, les bénéficiaires devraient être nommés. Deuxièmement, il est essentiel de considérer comment les actifs seront distribués et à qui. Il est important d'envisager d'attribuer certains actifs ayant une valeur sentimentale significative aux bénéficiaires qui l'apprécieraient le plus.

Désignation d'une procuration

Il est plus difficile de décider qui aura la procuration, essentiellement la capacité de prendre des décisions financières au jour le jour, si une personne ne partage pas sa vie avec une autre personne importante . Comme l'exécuteur, la procuration devrait être un véritable ami ou un tiers honnête.

De plus, cette personne devrait posséder de solides compétences en gestion financière et être capable d'assumer une grande part de responsabilité pour quelqu'un d'autre. Par exemple, même si vous faites confiance à un conseiller en placement professionnel, il est peu probable que cette personne soit un choix optimal si elle subit des pressions extrêmes du travail ou de la vie familiale. (Pour en savoir plus, lisez: Votre volonté: Pourquoi avez-vous besoin d'une procuration et de bénéficiaires.)

Quelqu'un appelle le 911

Le fait de vieillir nous expose à un risque médical. L'acte de vivre, surtout si l'on est un individu aimant le risque, peut également nous exposer à des risques de catastrophe ou à des déficiences médicales extrêmes.

Souvent, lorsqu'une seule personne se trouve dans un endroit où une décision de soutien de la vie doit être prise, personne n'a la moindre idée de ce que ses préférences auraient été. Tout comme la procuration donne le pouvoir à quelqu'un de prendre des décisions financières quotidiennes, la désignation d'une directive sur les soins de santé garantit qu'une personne en qui vous avez confiance prend vos décisions médicales pour vous.

Actifs d'assurance et de retraite

L'assurance, les comptes d'épargne retraite et les comptes de retraite doivent être accompagnés d'une documentation des bénéficiaires clairs. Ces formulaires doivent être à jour et être coordonnés pour que les choses ne soient pas compliquées. (Pour en savoir plus sur la mise à jour des documents, lisez: Mettre à jour vos bénéficiaires ).

L'oncle Sam ne meurt jamais

La perception de l'impôt sur les successions est une autre façon pour le gouvernement de générer des revenus. En 2015, les contribuables célibataires sont autorisés à exclure l'excédent de 5 $. 43 millions moins tous les dons imposables que cette personne a faits dans sa vie. Comme de nombreuses exclusions fiscales, le montant réclamé dans la déclaration de revenus est ajusté à la hausse chaque année pour tenir compte de l'inflation. Le montant est également soumis à la législation influençant la politique, et les lois ont récemment été en faveur d'une exonération de l'impôt sur les successions plus élevé.

Si une personne est célibataire à la suite du décès d'un conjoint, elle peut demander un montant additionnel égal à l'exclusion de l'état successoral non utilisée du défunt.Si le conjoint a passé après l'année 2010, la valeur qui n'a pas été utilisée sera indiquée directement dans la déclaration de revenus.

En ce qui concerne le pouvoir de l'État, seulement la moitié a le pouvoir d'imposer une taxe sur les successions au niveau de l'État. Il est important de rester à jour avec les lois de votre état, et de prendre ce fait en considération lors du choix de l'endroit où prendre sa retraite. (Pour en savoir plus sur les endroits idéaux pour prendre sa retraite, lisez: Les meilleurs États pour se retirer pour des raisons fiscales ).

Faites confiance à votre plan successoral

Les personnes seules devraient envisager de créer une fiducie pour transférer des biens à un bénéficiaire. Dans ce cas, une tierce partie reste responsable de la surveillance de la fiducie et les conditions du transfert seront établies par l'individu.

Un successeur fiduciaire sera nommé, qui aura le contrôle sur la fiducie après le seul individu passe. Le constituant peut également faire preuve de créativité en transférant des actifs à un bénéficiaire. Les transferts successoraux peuvent même avoir lieu pendant la vie du constituant, au moyen de cadeaux ou de ventes.

The Bottom Line

Les personnes seules doivent être proactives en matière de planification successorale en désignant la procuration, une directive sur les soins de santé et les bénéficiaires.

Bien que ces mesures puissent être prises isolément, il est avantageux pour une seule personne de rencontrer un professionnel de la planification successorale ou de parler avec son conseiller en gestion de patrimoine afin d'assurer un plan souple et approprié. Pour les individus célibataires, cela peut sembler être un processus plus facile. Cependant, les choses peuvent devenir désordonnées lorsqu'il n'y a pas de bénéficiaires désignés ou de personnes pour gérer les affaires lorsque cette personne décède. Il est essentiel de laisser un héritage significatif et d'assurer la bonne répartition des biens pour lesquels vous avez travaillé dur.