Nous y sommes tous allés. C'est le premier jour de votre nouvel emploi, et quelqu'un vous remet une pile de formulaires à remplir. Vous devez faire toutes sortes d'importants choix d'assurance et de prestations tout de suite, alors comment savez-vous dans le monde quels choix faire? Nous examinons ici certaines des options d'avantages les plus courantes et vous fournissons les renseignements de base dont vous avez besoin pour prendre des décisions immédiates concernant vos avantages sociaux et y apporter des changements plus tard.

Le grand choix
L'IRS vous permet de contribuer jusqu'à un maximum fixé, qui change d'année en année, à votre 401 (k). De nombreux experts conviennent qu'il est préférable de prendre autant que vous pouvez vous permettre tout de suite au lieu de revenir en arrière et essayer de le faire plus tard, une fois que vous êtes habitué à avoir de l'argent. Essayez de vous inscrire pour l'option de pourcentage de contribution la plus élevée qui vous soit accordée. Vous serez heureux de l'avoir fait plus tard.

Habituellement, vous devrez décider à quels fonds vous voulez investir. Rappelez-vous, vous pouvez revenir en arrière et changer cela plus tard si vous décidez d'une stratégie différente. Si vous ne comprenez pas vraiment les fonds communs de placement et les choix offerts, vérifiez s'il existe un fonds en fonction de votre stade de vie ou de votre âge.

Les fonds axés sur la date d'échéance (également appelés fonds du cycle de vie) en sont un exemple. Ce sont des fonds communs de placement qui ajustent le risque à mesure que vous vieillissez et nécessitent peu de votre part en termes d'ajustements. Si vous êtes plus jeune, vous pouvez gérer plus de risques car avec le temps, le marché s'équilibrera en votre faveur. (Pour en savoir plus, lisez Fonds du cycle de vie: peut-on se simplifier? )

Vous aurez probablement le choix entre des fonds du marché monétaire, ainsi que des fonds communs de placement en actions et en obligations. Si vous n'avez pas de choix de fonds communs de placement, souvenez-vous qu'une personne plus jeune ferait probablement mieux d'être dans un fonds plus stocké que dans un fonds commun ou un fonds commun d'obligations, ce qui serait mieux pour ceux qui approchent de la retraite. (Pour en savoir plus, lisez notre Tutoriel sur les fonds communs de placement .)

Les impôts
De nombreuses entreprises gèrent les prélèvements fiscaux sur votre salaire pour vous. Ils savent combien de prendre en fonction de votre remplir un formulaire IRS W-4. Sur ce formulaire, vous devrez indiquer votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et le nombre de quotas que vous souhaitez réclamer. Vous êtes considéré comme une allocation. Si vous êtes marié, vous pouvez ajouter une autre allocation; Si vous avez des enfants, ils comptent comme indemnités, etc. Plus vous accordez d'allocations, moins votre employeur retirera de votre chèque. (Pour en savoir plus sur ce processus, voir Retenues salariales payantes .)

Choix d'assurance maladie
Vous devrez peut-être choisir entre une organisation de maintenance médicale (HMO) et une option de fournisseur privilégié (PPO) ) pour l'assurance médicale.Un HMO vous permet d'aller à des médecins qui sont sous contrat avec une compagnie d'assurance spécifique. Si vous avez un médecin spécifique que vous aimez vraiment utiliser, demandez à voir la liste des médecins sur ce plan, ou allez sur le site HMO pour trouver une liste de ses fournisseurs. (Pour plus d'informations, voir Comment choisir un plan de soins de santé .)

Les HMO peuvent coûter moins cher, mais vous devrez peut-être faire preuve de souplesse pour savoir quel médecin vous consultez. Un OPP n'est pas aussi strictement organisé qu'un HMO. Les médecins ont encore des relations avec la compagnie d'assurance, mais vous pouvez voir un médecin qui ne peut pas être sur la liste des PPO et toujours obtenir des services partiellement couverts. Vous devrez peut-être accepter plus de dépenses personnelles pour le faire, mais il y a moins de restrictions.
Lorsque vous décidez d'accepter un régime de soins dentaires, pensez à vos antécédents de travail dentaire. Si vous avez très rarement des problèmes dentaires, il peut être plus coûteux d'avoir l'assurance que de simplement payer pour votre travail dentaire de votre poche. La même chose est vraie avec un plan de vision. Regardez ce que les services couvrent et déterminez combien vous pensez que vous les utiliseriez.

Assurance vie et invalidité L'assurance vie est destinée à rembourser au bénéficiaire la perte de salaire et de revenu. Si vous êtes célibataire et ne soutenez personne d'autre, vous n'avez pas besoin d'assurance-vie. Si vous avez une famille à soutenir, vous devez penser à combien ils auraient besoin pour survivre en cas de décès. D'autre part, l'assurance invalidité peut être plus importante pour vous personnellement, quel que soit l'état matrimonial. Si vous deviez devenir invalide, vous recevriez un paiement à la place du revenu.

Pretax Medical et Childcare
En payant des soins médicaux ou de garde d'enfants à travers des dollars avant impôts, vous pouvez réduire combien d'argent peut être retenu en termes d'impôts sur le revenu et de sécurité sociale. Si vous savez que vous allez utiliser une certaine somme d'argent chaque année pour les soins médicaux ou les soins aux enfants, cela peut être un excellent moyen de réduire votre facture d'impôt. (Lisez 10 Déductions fiscales les plus négligées pour en savoir plus et autres façons d'économiser sur votre facture d'impôt.)

Avantages et avantages supplémentaires
Vous vous demandez peut-être comment les avantages de votre entreprise se comparent ceux que d'autres compagnies offrent. Les avantages peuvent varier considérablement d'une entreprise à l'autre. Les plus communs sont énumérés ci-dessus. Vous pourriez aussi avoir des avantages pour les personnes âgées, des rabais pour les employés, des avantages pour le mieux-être, des programmes de counseling, des régimes de retraite, des avantages horaires flexibles ou bien d'autres. Si on vous offre un avantage que vous ne comprenez pas, les entreprises ont généralement des sites Web configurés pour expliquer ce qu'ils offrent. Assurez-vous de vérifier le moment où vos prestations deviennent efficaces. Quelque chose comme l'assurance médicale ou les prestations 401 (k) ne peut pas commencer immédiatement.

Rappelez-vous que si vous quittez votre emploi, vous devrez vous pencher sur la couverture santé continue. Un plan de santé consolidé omnibus budget réconciliation acte (COBRA) vous permet de continuer à l'assurance santé après avoir quitté votre emploi. Il est important que vous déposez immédiatement une couverture, car il y a une limite de temps.En outre, COBRA est une solution temporaire qui ne vous couvre généralement que jusqu'à 18 mois après votre départ. (Pour en savoir plus sur l'assurance-emploi, lisez Trouver une assurance-maladie sécurisée et abordable. )

Faire des changements N'oubliez pas que de nombreuses entreprises vous permettent de changer vos choix périodiquement. Souvent, votre 401 (k) peut être changé assez régulièrement, mais les choix médicaux et d'assurance-vie peuvent être mis en place de sorte que vous ne pouvez les changer qu'une fois ou une année. Il est important de vérifier auprès de votre administrateur des avantages si vous pensez que vous devez apporter des modifications. Rappelez-vous que faire des choix inappropriés peut être une erreur coûteuse, surtout avec votre 401 (k). En outre, il est important de revoir vos choix de prestations à l'occasion lorsque les circonstances de votre vie changent.

The Bottom Line
Beaucoup de gens font des erreurs et choisissent des choix inappropriés lorsqu'ils remplissent leurs formulaires de prestations. Heureusement, vous pouvez toujours revenir en arrière et faire des changements sur la route. Les employés plus jeunes peuvent ne pas exiger presque autant de choix d'assurance qu'un employé plus âgé. Les employés plus jeunes ont également une excellente occasion d'avoir un pécule de retraite important. L'employé dans la mi-vingtaine qui met entre 3 000 $ - 4 000 $ par année pourrait avoir plus de 1 million de dollars à la retraite. La clé pour faire la bonne chose est de commencer jeune, sortir autant que vous le pouvez avant que vous remarquiez qu'il manque et garder un œil sur vos choix pour être sûr que vous les ajustez que vos conditions changent.