Être bénéficiaire d'une manne financière peut donner un coup de fouet à vos résultats financiers. La question est, maintenant que vous l'avez, pouvez-vous vous y accrocher? Selon le National Endowment for Financial Education, 70% des personnes qui reçoivent une somme forfaitaire finissent par la perdre en quelques années. Si vous prévoyez un paiement généreux d'une pension, 401 (k) ou de l'héritage dans un proche avenir, vous aurez besoin d'une stratégie pour gérer votre nouvelle richesse.

Ne faites pas ceci avec une aubaine

Il y a beaucoup de conseils autour de ce que vous devriez faire avec une somme forfaitaire. Cependant, il y a très peu de conseils sur ce qu'il ne faut pas faire. Si votre compte bancaire est sur le point de devenir plus gros, voici quatre mauvais mouvements que vous ne devriez pas exécuter.

1. Faites des achats impulsifs

Encaisser une pension ou 401 (k) peut mettre de l'argent dans votre poche, mais vous ne voulez pas que cela dure trop longtemps. Une étude de l'Université de Chicago suggère que la façon dont les gens voient une aubaine peut influencer leur probabilité de la dépenser. Plus précisément, si vous considérez une somme forfaitaire comme de l'argent «bonus» plutôt que comme de l'épargne différée, vous êtes plus susceptible de la dépenser au lieu de la réinvestir. (Pour en savoir plus, voir Comment un 401 (k) fonctionne après la retraite .)

Quand une aubaine vient à votre rencontre, résistez à l'envie de faire du shopping, au moins temporairement. Garantir l'argent dans un compte du marché monétaire - ou un compte d'épargne dédié qui n'est pas lié à votre compte chèque - peut vous donner une certaine marge de manœuvre pour réfléchir à la façon dont vous voulez l'utiliser.

2. Donner de l'argent de façon irresponsable

Si vous êtes soudainement plus riche de quelques degrés, vous voudrez peut-être partager l'amour financier. Des recherches conjointes de l'Université de la Colombie-Britannique et de la Harvard Business School ont conclu que dépenser de l'argent pour d'autres peut entraîner une augmentation du niveau de bonheur, du moins temporairement. Lorsque cette ruée initiale s'use, cependant, vous pouvez ressentir différemment. (Pour en savoir plus, voyez Comment l'argent peut acheter un peu de bonheur .)

Donner de l'argent à une œuvre de bienfaisance est une meilleure solution - et avantageuse sur le plan fiscal - à condition de documenter les déductions (et de déduire vos impôts sur le revenu). L'Internal Revenue Service (IRS) vous permet de déduire les dons de charité, mais seulement si vous avez un reçu montrant à qui le don a été fait, quand il a été fait, le montant et à quoi il servait. (Pour en savoir plus, voir Déduire vos dons. ) S'il s'agit d'une année où vous prenez la déduction standard, vous pouvez reporter votre déduction à l'année suivante.

3. Choisissez des placements à rendement élevé (mais à frais élevés)

Le transfert d'un paiement forfaitaire d'un compte de retraite à un compte d'épargne retraite peut s'avérer judicieux, surtout s'il vous permet d'atténuer le choc fiscal.Ce n'est pas choisir les mauvais investissements. Ne regardez pas simplement les rendements lorsque vous recherchez un fonds commun de placement, par exemple. Certains fonds voyants, apparemment à rendement élevé, ont des frais élevés qui peuvent nuire à vos perspectives financières à long terme de plus d'une façon.

Non seulement vous permettez aux frais de manger vos revenus; les investissements que vous choisissez ne peuvent surpasser la concurrence. Une étude récente de Morningstar a révélé que les fonds d'actions américaines les moins coûteux ont réussi trois fois plus souvent que les fonds les plus coûteux. Les fonds les plus dispendieux ont généré un taux de réussite de 20% de rendement total, contre 62% pour les fonds les moins chers. La clé à emporter? En supposant que "plus cher" signifie "mieux" peut drainer de l'argent loin de votre aubaine.

4. Allez-y seul

Gérer une grosse somme forfaitaire a ses pièges, et il est facile d'aggraver les problèmes si vous ne savez pas ce que vous faites. La recherche d'un conseiller financier, même si vous ne prévoyez pas d'avoir une relation à long terme, peut vous aider à planifier vos prochains déménagements. Si vous n'avez jamais travaillé avec quelqu'un auparavant, cherchez quelqu'un qui adhère aux normes fiduciaires. Les fiduciaires sont tenus de suivre des règles éthiques strictes, ce qui implique de travailler dans le meilleur intérêt possible. Notez que la nouvelle règle fiduciaire, si elle entre en vigueur (voir La règle Fiduciaire peut-elle revenir en arrière? ), ne s'applique qu'aux économies de retraite. L'argent que vous économisez pour d'autres raisons n'est pas protégé, vous devez donc être sûr de demander avant de choisir un conseiller en placement pour vos nouveaux fonds.

The Bottom Line

Jusqu'à quel point vous êtes en mesure de faire un étirement d'aubaine dépend finalement de la façon dont vous l'approchez. Prendre votre temps et réfléchir à toutes les options n'est peut-être pas aussi excitant que de le faire sur une nouvelle voiture ou des vacances de rêve, mais la patience peut être payante. La chose la plus importante à retenir est de faire ce qui est le mieux pour votre résultat net à long terme.