Le taux de divortialité des couples mariés a fortement augmenté dans les années 1970 et 1980 lorsque la génération des baby-boomers a atteint l'âge adulte. Et même maintenant, alors que le taux de divorce chez les jeunes couples diminue, les baby-boomers se séparent encore à peu près au même rythme que par le passé. En fait, les divorces parmi les couples de plus de 50 ans ont doublé entre 1990 et 2010, selon le Centre national de recherche sur la famille et le mariage de l'Université Bowling Green State. Mais des études montrent que la dissolution d'un mariage a un impact financier disproportionnellement plus élevé sur les femmes que sur les hommes.

Un grand pas en arrière

Dans la plupart des cas, les deux conjoints partants ressentiront les effets financiers du divorce, et cet événement est probablement l'un des facteurs clés expliquant le fait que 20% des 65 population travaille toujours. Une étude réalisée par les économistes Claudia Olivetti du Boston College et Dana Rotz de Mathematica Policy Research, qui a couvert plus de 55 000 femmes, révèle que plus tard dans la vie une femme divorcera, plus elle sera susceptible de travailler après 65 ans. L'étude a montré que les femmes de plus de 50 ans divorcées étaient 10% plus susceptibles de travailler à plein temps entre 50 et 74 ans que les femmes divorcées avant l'âge de 30 ans. (Pour en savoir plus, voir: Comment aider les clients divorcés et veufs à perdre leur retraite .)

"Le divorce passé a des conséquences à long terme sur les décisions concernant le mariage, le travail et la retraite des femmes âgées", écrivent les auteurs du rapport. Les femmes nées dans les années 1950 sont presque 20% plus susceptibles de travailler à temps plein que leurs homologues nées dans les années 1920, selon la race et le niveau d'instruction. Les auteurs de l'étude estiment que près de la moitié de cet écart peut être attribué au divorce.

Le fardeau financier lié au divorce est évident: chaque conjoint a soudainement moins d'actifs à tirer, alors que ses frais de subsistance augmentent généralement en peu de temps, puisqu'il y a maintenant deux ménages à entretenir. Et, bien sûr, il y a aussi les frais juridiques et judiciaires, qui peuvent être substantiels dans les cas où il y a un désaccord sur la façon dont les biens ou la garde des enfants devraient être attribués. Beaucoup de femmes ont perdu leurs économies de retraite dans les règlements de divorce afin de garder leurs maisons, mais les planificateurs financiers soutiennent fermement que cela peut être une erreur coûteuse. Bien qu'il soit agréable de garder la maison, cela laisse aussi beaucoup de femmes divorcées dans leurs régimes d'épargne-retraite. Ceci est clairement un facteur contribuant à la raison pour laquelle de nombreux retraités dans la soixantaine, la soixantaine et au-delà sont pauvres aujourd'hui. (Pour en savoir plus, voir: Les personnes âgées et le divorce: ce que les conseillers devraient savoir .)

Les données précédemment publiées par le Centre national de recherche sur la famille et le mariage montrent que 3.4% des couples mariés de plus de 62 ans qui n'ont jamais divorcé étaient pauvres, tandis que 16% des célibataires divorcés avant l'âge de 50 ans sont pauvres et près de 20% des célibataires divorcés après 50 ans sont pauvres. Mais le taux de pauvreté des femmes de cette catégorie est plus de deux fois supérieur à celui des hommes. Une partie de la raison de cette différence marquée réside dans la sécurité sociale. Les couples mariés dont aucun conjoint n'a jamais divorcé reçoivent presque deux fois plus de prestations que les célibataires qui ont divorcé après l'âge de 50 ans.

The Bottom Line

Les femmes qui ont divorcé plus tard ont besoin de conseils professionnels pour maximiser leurs actifs et élaborer un plan d'épargne pour leurs retraites. Une option qui peut sembler logique dans certains cas est pour eux de se remarier, afin qu'ils puissent à nouveau recevoir des prestations conjointes de sécurité sociale et éventuellement compter sur d'autres revenus perçus par leur nouveau conjoint. Mais il faut faire attention ici, car il y a un taux de divorce très élevé pour les deuxième et troisième mariages, et un autre divorce même plus tard dans la vie pourrait être dévastateur. (Pour plus d'informations, voir: Divorces et rentes: ce que les clients doivent savoir .)