Calculé à l'aide d'une formule basée sur des variables telles que l'historique de paiement, la durée du crédit et le montant dû, votre pointage de crédit peut affecter le taux d'intérêt que vous payez à un prêteur. diminué. Lisez la suite pour apprendre quelques bases de pointage de crédit, et ce que les scores dans une variété de gammes peuvent signifier pour votre avenir d'emprunt.

Notions de base de crédit

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Votre pointage de crédit est un nombre qui représente le risque qu'un prêteur prend lorsque vous empruntez de l'argent. Un score FICO est un score de crédit bien connu créé par la Fair Isaac Corporation, et utilisé par les agences d'évaluation du crédit pour indiquer le risque d'un emprunteur. Un autre pointage de crédit est le VantageScore, qui a été développé grâce à un partenariat entre trois caisses de crédit, Equifax, Transunion et Experian.

Le calcul de votre pointage de crédit représente votre risque de crédit à un moment donné, en fonction des informations figurant dans votre rapport de crédit. Les scores FICO vont de 300 à 850, tandis que les scores Vantage vont de 501 à 990. Dans les deux cas, plus le pointage de crédit est élevé, plus le risque pour le prêteur est faible. Les scores FICO sont utilisés dans le cadre de cet article.

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Excellent pointage de crédit - 720 à 850

Les emprunteurs dont le pointage de crédit se situe entre 720 et 850 sont considérés comme étant systématiquement responsables de la gestion de leurs emprunts et sont les meilleurs candidats pour obtenir les taux d'emprunt les plus bas. Ils ont une longue histoire d'aucun paiement en retard, ainsi que de faibles soldes sur les produits de crédit. Les consommateurs ayant d'excellentes cotes de crédit peuvent recevoir des taux d'intérêt plus bas sur les prêts hypothécaires, les prêts et les lignes de crédit, car ils sont considérés comme présentant un faible risque de défaut de paiement sur leurs contrats de crédit.

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Un bon pointage de crédit - 690 à 720

Un pointage de crédit entre 690 et 720 indique que le consommateur est généralement financièrement responsable lorsqu'il s'agit de gestion de l'argent et du crédit. La plupart de leurs paiements, y compris les prêts, les cartes de crédit, les services publics et les paiements de location sont effectués à temps. Les soldes de cartes de crédit sont relativement faibles par rapport à leurs limites de compte de crédit.

Pointage de crédit pour problème - 650 à 690

Les emprunteurs ayant des notes de crédit allant de 650 à 690 ont des antécédents de crédit endommagés. Ils ont généralement un dossier de crédit montrant plusieurs paiements en retard à plus d'un prêteur, et peuvent même montrer un défaut de paiement. Les emprunteurs ayant des problèmes de crédit risquent d'être refusés pour un crédit futur parce qu'ils présentent un risque élevé de ne pas effectuer les paiements à temps et en totalité.

Mauvais pointage de crédit - 350 à 650

Une personne dont le pointage se situe entre 350 et 650 a des antécédents de crédit significativement endommagés. Cela peut être le résultat de multiples défauts sur différents produits de crédit de plusieurs prêteurs différents. Cependant, un mauvais score peut également être le résultat d'une faillite, qui restera sur votre dossier de crédit jusqu'à 10 ans.Les emprunteurs avec des scores de crédit qui tombent dans cette gamme ont très peu de chances d'obtenir un nouveau crédit. Si votre score tombe dans cette fourchette, parlez à un professionnel de la finance des mesures à prendre pour réparer votre crédit.

Pas de crédit - 0 à 349

Tout le monde doit commencer quelque part! Si votre pointage de crédit est compris entre 0 et 349, il est probable que vous n'ayez pas encore établi de pointage de crédit et que vous n'ayez pas d'historique de crédit. Parlez à votre prêteur local de ses besoins d'emprunt. Lorsque vous êtes approuvé pour votre premier prêt ou carte de crédit, configurez un modèle de remboursement responsable immédiatement pour établir un bon dossier de crédit. Si vous avez des antécédents de crédit, et votre score est tombé à cette fourchette, des mesures drastiques seront probablement nécessaires.

The Bottom Line

Payer vos factures à temps et en tout temps vous aidera à éviter d'endommager votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit est basé sur une variété de facteurs et peut être utilisé pour déterminer si vous serez admissible à emprunter de l'argent ainsi que les conditions (y compris le taux d'intérêt) du crédit. Les scores entre 720 et 850 sont excellents et indiquent que les emprunteurs ont de longs antécédents d'utilisation responsable du crédit. Les scores entre 690 et 720 sont bons et montrent que l'emprunteur a effectué la plupart de ses paiements à temps et en totalité. Un score compris entre 650 et 690 peut indiquer un historique de crédit endommagé, probablement en raison d'un défaut de paiement. Les scores qui tombent dans la fourchette de 350 à 650 suggèrent un historique de crédit significativement endommagé, souvent de plus d'un prêt en défaut ou même d'une faillite. Les scores de moins de 349 sont un signe que le demandeur n'a pas encore d'antécédents de crédit.