Si vous êtes un accro de l'économie, vous savez que quelque chose d'historique s'est passé l'année dernière: La Réserve fédérale américaine a relevé le taux de 0% à 0. 25% - la première fois depuis 2006. Cela peut sembler un minuscule changement, mais les effets d'entraînement sur l'économie sont énormes. Certains reprochent à la baisse récente du marché boursier sur elle, mais si c'est vrai ou non est farouchement débattue. La question pour le consommateur grand public est: «Comment cela m'affecte-t-il? (Pour en savoir plus, voir L'impact de la hausse des taux d'intérêt de la Fed .) Cela ne vous profitera probablement pas beaucoup, mais si vous avez des soldes de cartes de crédit, vous avez probablement déjà vu un changement.

L'impact

Voici comment cela fonctionne. Votre carte de crédit a très probablement un taux d'intérêt variable lié au taux préférentiel. Le taux préférentiel est ce que les principales banques commerciales facturent à leurs clients les plus convoités. Actuellement, ce taux est de 3,50%, mais ce n'est pas le taux d'intérêt que vous payez. Votre compagnie de carte de crédit ajoute un écart sur le taux préférentiel. Normalement, cela ajoutera environ 12% de votre taux d'intérêt, mais parfois, c'est beaucoup plus. C'est la principale façon que votre banque fait un profit sur votre carte de crédit.

Lorsque la Fed a augmenté le taux de prêt de 0,25% - 25 points de base, si vous voulez paraître intelligent - le taux préférentiel est passé de 3. 25% à l'actuel 3. 50%. L'effet sur le taux d'intérêt de votre carte de crédit a été presque instantané. Dès que la hausse des taux est entrée en vigueur, vous avez commencé à payer plus d'intérêts sur votre solde de carte de crédit.

Mais quel impact cela fait-il sur le portefeuille? Tout d'abord, il est intéressant de noter que, collectivement, les détenteurs de cartes de crédit aux États-Unis paieront 192 millions de dollars de plus par mois sur leurs cartes, selon les données de la Réserve fédérale. C'est près de 200 millions de dollars de pouvoir d'achat qui a été immédiatement retiré de l'économie américaine.

Pour vous, l'effet est probablement assez faible. La personne moyenne a un solde de carte de crédit d'environ 5 200 $; cela équivaut à 13 $ d'intérêt supplémentaire par année, un peu au nord de 1 $ de plus par mois.

Il peut également faire augmenter votre paiement minimum. Les émetteurs de cartes de crédit calculent généralement votre paiement minimum en prenant 1% du solde de votre capital et en ajoutant les intérêts accumulés au cours de cette période de facturation. Ne soyez pas trop contrarié, cependant. Sur ce même solde de 5 200 $, nous parlons seulement d'un peu plus de 1 $ par mois de plus - et n'oublions pas que vous devriez payer beaucoup plus que le paiement minimum si vous voulez sortir de votre dette de carte de crédit. (Pour en savoir plus, voir Comprendre l'intérêt des cartes de crédit .)

D'autres hausses de taux arrivent

Certaines personnes croient que d'autres hausses de taux sont prévues en 2016, malgré la chute des prix du pétrole et les turbulences marché pourrait atténuer contre une telle politique.Quoi qu'il en soit, que se passerait-il si la Fed relevait les taux d'un autre 1% au cours de l'année? Ajouter 0. 25% au taux d'intérêt de votre carte de crédit n'est pas un impact aussi important (sauf si vous avez un solde très important). Un supplément de 1% pourrait prendre une morsure notable de votre porte-monnaie.

Pour des calculs trop simplistes, prenez les chiffres ci-dessus et multipliez par quatre. Vous paierez 52 $ de plus par année en intérêts sur votre solde de 5 200 $. Voici une autre façon de voir les choses: si votre carte comporte un solde de 3 000 $ à un taux d'intérêt de 14% et que le taux passe à 15% d'ici la fin de l'année, vous devrez payer 216 $ de plus le prêt (en supposant que vous faites seulement des paiements minimum), et il faudra 13 ans et neuf mois pour le rembourser - trois mois de plus qu'avec le taux de 14%. Cela équivaut à payer 2 882 $ d'intérêts totaux sur ce solde de 3 000 $.

The Bottom Line

Si nous sommes honnêtes, la récente hausse des taux a eu un effet assez minime sur les portefeuilles de la plupart des gens. Mais c'est un bon rappel pour sortir de votre dette de carte de crédit, si vous l'avez. Les taux continueront d'augmenter, et l'émetteur de votre carte augmentera votre taux presque immédiatement. Ne soyez pas un esclave d'une compagnie de carte de crédit. Décidez de faire de 2016 l'année où vous rembourserez votre dette - ou du moins de faire une brèche majeure dans la balance. Pour en savoir plus, consultez Conseils d'experts sur la réduction de la dette liée aux cartes de crédit .