Comme si nous avions besoin d'une autre raison pour être nerveux au sujet de notre argent. Les gourous financiers ont longtemps mis les consommateurs en garde contre la surveillance prudente de leurs informations financières, mais les événements récents en font maintenant une nécessité.

Il y avait d'abord Target. La société a annoncé le 19 décembre 2013 que les voleurs avaient volé des informations sur les cartes de crédit et de débit de plus de 40 millions de clients. D'autres rapports mettent le nombre beaucoup plus haut.

Les experts estiment que 1 à 3 millions de cartes ont été vendues sur le marché noir. En regardant un point médian (en vendant 2 millions de cartes à un prix moyen de 26, 85 $ / numéro), les experts estiment que les voleurs ont gagné 53 $. 7 millions.

Comment cela s'est-il passé? Les raisons sont techniques, mais globalement, l'absence de mesures de sécurité appropriées a permis aux pirates d'accéder aux caisses enregistreuses des magasins. Fondamentalement, la société n'a pas réussi à fermer correctement l'accès à vos données.

Puis il y a eu Home Depot. La société a annoncé qu'elle avait été victime d'une violation entre avril et septembre 2014. Les 56 millions de cartes touchées en font un piratage encore plus important que chez Target. Les voleurs ont eu accès aux dossiers de Home Depot de la même façon - par le biais des caisses enregistreuses à la suite d'une défaillance des protocoles de sécurité.

Ajouter à la liste eBay, Michael, Kmart, Neiman Marcus et plus, et vous voyez cette information sur vous est tout sauf sauf. Vous devez être diligent et délibéré sur la protection de vos données.

Heureusement, certaines pratiques de bon sens qui ne prennent pas beaucoup de temps à mettre en œuvre contribueront grandement à minimiser les dommages. Que vous ayez été piraté ou non, considérez ce qui suit.

Au lieu d'une carte de crédit …

Une façon d'éviter d'être victime est de ne pas utiliser votre carte de crédit. Si vous pensez que cela semble fou, vous pourriez être surpris par les options qui s'offrent à vous.

Carte prépayée. Une carte de crédit prépayée n'a aucun lien avec votre compte bancaire, ce qui en fait la solution parfaite. Mais avant d'en avoir un, il y a des inconvénients. Premièrement, il n'y a pratiquement aucune protection contre la fraude pour ces cartes. Si les voleurs ont accès au numéro, ils obtiendront probablement votre solde entier et vos chances de récupérer un peu de cet argent sont presque nulles. Deuxièmement, les frais sur ces cartes sont souvent élevés - si élevés que la plupart des experts financiers déconseillent d'utiliser ces cartes, sauf si vous ne pouvez pas être admissible à un compte bancaire ordinaire. Regardons d'autres façons.

Carte temporaire. Bon nombre des principaux émetteurs de cartes, y compris Bank of America et Discover, offrent des cartes de crédit à usage unique, aussi appelées cartes de crédit à utilisation unique, temporaires, «shopsafe» ou virtuelles. Comme leur nom l'indique, ces cartes ne fonctionnent souvent qu'une seule fois. Si vous en aviez utilisé un chez Target lorsque ses données ont été piratées, les voleurs auraient un numéro inutile.

Toutes ces cartes ne fonctionnent pas avec tous les types d'achat. Certains peuvent être utilisés uniquement en ligne, par exemple. Comme toujours, soyez un consommateur averti et lisez les règles de l'émetteur de votre carte concernant les cartes à usage unique avant de vous inscrire.

Vérifier. Si vous avez un compte courant, vous pouvez toujours écrire un chèque papier démodé dans la plupart des magasins, même si c'est parfois compliqué de faire approuver le chèque, surtout s'il ne s'agit pas d'un magasin local. Votre numéro de carte de crédit sera en sécurité, bien qu'il y ait toujours le risque que quelqu'un obtienne votre compte bancaire et votre numéro de carte bancaire à la place. À l'heure actuelle, la fraude par chèque est beaucoup moins fréquente que la fraude par carte de crédit, et vous n'êtes pas responsable des frais imputés à votre compte si les chèques sont volés ou modifiés. Une protection supplémentaire: N'imprimez pas votre adresse ou toute autre information sauf votre nom sur vos chèques.

Espèces. Oui, l'argent est le dernier siècle, mais l'utilisation de ce dinosaure monétaire vous assure d'une chose: vous ne serez pas une victime. Un autre avantage de l'argent? Selon le gourou financier, Dave Ramsey, vous dépenserez moins globalement. Si vous voulez rester en sécurité et régner dans votre budget, rendez-vous à la banque et mettez la main sur un peu d'argent froid et dur. Si vous êtes vraiment inquiet, arrêtez-vous à la pharmacie après la banque et achetez une bouteille de désinfectant pour les mains. L'argent est, littéralement, de l'argent sale.

Que faire si vous êtes piraté

Si vous lisez ce dicton: «Où étiez-vous il y a quelques mois? Je viens de découvrir que j'ai été piraté ", voici votre guide étape par étape pour faire face à une violation de données.

Étape 1: Demander une nouvelle carte. Lorsque Target a été piraté, JP Morgan Chase a limité l'utilisation des cartes affectées et en a émis de nouvelles avant que la plupart des clients ne pensent à demander.

Certaines personnes ont été ennuyées lorsqu'elles ont essayé de payer une épicerie pleine d'épicerie et que leur carte de crédit leur a été refusée, mais la banque a fait ce qu'il fallait.

Appelez votre banque et demandez une nouvelle carte. Il n'est pas susceptible de se battre car la banque est responsable de payer de fausses accusations. Dans le cas où la banque le fait, ne reculez pas sur votre demande.

Étape 2: modifiez vos mots de passe. Si vous avez fait des affaires en ligne avec la société concernée - ou si vous avez déjà un compte - changez votre mot de passe immédiatement. Faites-en plus de 8 caractères et difficile à comprendre. S'il vous est facile de vous en souvenir, il est facile pour un hacker de se fendre.

Pendant que vous y êtes, changez et renforcez tous vos mots de passe. Vous ne savez pas ce que le voleur tient, assumez donc le pire.

Étape 3: Déposer un rapport de police. Appelez le numéro d'urgence de votre service de police local. Dites que vous avez été victime de vol d'identité et souhaitez déposer un rapport. Cela rend votre statut de victime officielle.

Étape 4: geler vos rapports de crédit . Vous ne voulez pas que quelqu'un ouvre de nouvelles lignes de crédit à votre nom. Le gel de votre rapport de crédit empêchera la plupart des vols d'identité la plupart du temps. Contactez les trois bureaux de crédit ici:

Equifax

Experian

TransUnion

Le gel de vos rapports est gratuit si vous êtes victime d'un vol d'identité.(Ils voudront peut-être voir le rapport de police que vous avez déposé.) Vous pourrez plus tard débloquer vos rapports.

Étape 5: Regardez tous vos relevés bancaires et de carte de crédit. Comme un faucon! Regardez tous les jours pendant au moins 30 jours après que la banque ait remplacé votre carte. Des applications comme Mint et BillGuard facilitent la visualisation de vos comptes. Si vous voyez une activité frauduleuse, appelez la banque et signalez-la immédiatement. Souvent, vous pouvez contester des frais en ligne, mais appeler et parler à quelqu'un assure que l'émetteur a enregistré de votre différend. Assurez-vous également de faire un enregistrement, avec le nom de la personne à qui vous avez parlé et la date et l'heure auxquelles vous avez appelé.

The Bottom Line

Vous ne verrez pas une résolution du jour au lendemain. Ayez de la patience avec les gens avec qui vous traitez et le processus se déroulera plus facilement. Si vous êtes l'une des millions de victimes, les choses peuvent bouger lentement, mais les étapes ci-dessus empêcheront tout autre dommage de cette attaque.

Il est hautement improbable que vous soyez responsable des frais. Pas besoin de paniquer. Pour plus d'informations, consultez Évitez de devenir la prochaine victime d'un voleur d'identité et Services de protection contre le vol d'identité: en vaut la peine?