La gestion d'une entreprise crée un certain nombre d'expositions au risque, dont l'une peut entraîner des difficultés financières importantes pour l'entreprise. La protection contre ces risques nécessite un plan de gestion des risques complet et bien coordonné qui aborde chaque risque avec une solution pour le minimiser ou l'éliminer.

Les risques inhérents à la gestion de votre entreprise

Les propriétaires d'entreprise sont exposés à une gamme de risques, dont chacun peut soumettre leurs actifs à des réclamations. Chaque propriétaire d'entreprise a besoin d'un plan de protection des actifs construit autour des couvertures d'assurance responsabilité disponibles. L'assurance responsabilité civile professionnelle protège votre entreprise contre les responsabilités générales telles que les blessures corporelles, les dommages matériels, les dommages causés par la publicité et les incendies. La responsabilité des employeurs et l'indemnisation des travailleurs est une couverture obligatoire dans tous les États pour les employeurs qui protège l'entreprise contre les responsabilités découlant de blessures ou de décès d'un employé. L'assurance de biens couvre les dommages à la propriété de l'entreprise, à l'intérieur et à l'extérieur, y compris l'équipement et l'inventaire. Une politique de responsabilité globale est une politique de responsabilité personnelle conçue pour protéger contre les pertes catastrophiques. Généralement, la couverture de responsabilité parapluie intervient lorsque les limites de responsabilité d'autres assurances sont atteintes.

Le risque de fraude et d'abus

Le rapport 2014 de l'Association des examinateurs certifiés de fraude (ACFE) sur la fraude et l'abus professionnels énumère les formes de fraude les plus répandues dans les petites entreprises: fraude à la facturation, la corruption, la vérification de la falsification, l'écrémage des recettes et la fraude au remboursement des dépenses.

Les mesures de détection et de prévention de la fraude sont essentielles pour toute petite entreprise. Les experts en prévention de la fraude conviennent que, même avec des ressources limitées, les petites entreprises peuvent prendre des mesures proactives pour prévenir les activités frauduleuses en établissant des contrôles comptables internes; effectuer des vérifications des antécédents et surveiller les employés; mettre en œuvre une politique anti-fraude visible; et créer une ligne téléphonique anti-fraude.

Le risque de perdre un employé clé

Il n'est pas rare qu'une entreprise en croissance s'appuie largement sur les compétences, l'expertise ou la réputation d'un employé clé précieux. L'employé pourrait être un partenaire d'affaires, la personne derrière le développement d'un produit ou service clé, ou quelqu'un qui a personnellement bâti une bonne volonté parmi les clients les plus importants de l'entreprise. La perte d'une personne clé dans ces situations pourrait entraîner la perte de revenus; et trouver un remplaçant adéquat pourrait être très coûteux.

Les employés clés sont étiquetés comme tels parce qu'ils contribuent à la réussite de l'entreprise. En tant qu'actif commercial précieux, ils devraient être assurés contre leur perte due à un décès ou à une invalidité.L'achat d'une police d'assurance-vie sur un employé clé peut être un investissement peu coûteux dans l'avenir d'une entreprise.

Le risque d'invalidité suite à une maladie ou un accident

L'un des plus grands risques auxquels sont confrontés les propriétaires de petites entreprises est la possibilité de perdre leur bien le plus précieux, leur capacité de gagner un revenu, une maladie ou un accident qui les empêche de exploitation de leur entreprise.

Selon l'Administration de la sécurité sociale (ASS), plus de trois personnes sur dix entrant sur le marché du travail deviendront handicapées et incapables de travailler. Les incapacités à long terme sont plus susceptibles de survenir en raison de problèmes chroniques de dos et de maladies ou de maladies telles que le cancer et les maladies cardiaques.

Un régime d'assurance-invalidité peut protéger les propriétaires d'entreprise contre la possibilité de perdre leur capacité de générer un revenu en raison d'un accident ou d'une maladie. Dans le cadre de ce plan, les propriétaires d'entreprise devraient également envisager d'acheter une politique de frais généraux d'entreprise (BOE), qui couvre les frais d'exploitation de l'entreprise pendant une invalidité prolongée.

Les propriétaires d'entreprise ont besoin de plans complets de gestion des risques

L'exploitation d'une entreprise comporte des risques inhérents qui ne peuvent pas toujours être évités. Cependant, un plan complet de gestion des risques peut minimiser ou éliminer l'exposition financière, ou le risque lui-même, grâce à des solutions d'assurance et de prévention.