Ce n'est pas la première fois que la loi des conséquences imprévues affecte une politique publique apparemment bienveillante. Mais la disposition «tenir inoffensive» de Medicare, visant à rendre les paiements de soins de santé abordables pour les Américains plus âgés, s'est transformée en un tsunami menacé. Lorsque les chiffres réels ont été finalement publiés, ils représentaient encore une augmentation saine pour ceux dans les catégories de revenus plus élevés, mais n'étaient pas aussi mauvais que l'on craignait initialement.

Le principe de la "neutralisation" est de limiter l'augmentation des primes pour Medicare Part B - la section qui paie pour les visites chez le médecin, les chirurgies et le travail de laboratoire - à la hausse des prestations de sécurité sociale . Ainsi, lorsque l'Administration de la Sécurité Sociale (SSA) a annoncé le 15 octobre qu'il n'y aurait pas d'ajustement au coût de la vie pour les prestations de sécurité sociale en 2016, la plupart des personnes âgées pourraient profiter du fait que leurs frais médicaux seraient retenus. en échec. (Pour un rappel rapide sur Medicare, voir Medicare 101: Avez-vous besoin de toutes les 4 parties? ).

Mais, en l'occurrence, environ 30% des bénéficiaires de Medicare - y compris les personnes à revenus plus élevés et ceux qui sont nouveaux dans le programme en 2016 - ne sont pas protégés par la stipulation «tenir inoffensif». Même maintenant, ils font face à un résultat très différent l'année prochaine.

Selon la loi, Medicare doit générer suffisamment de revenus grâce aux primes de la partie B pour couvrir 25% des coûts du programme. Ainsi, les quelque 7 millions d'Américains qui ne sont pas admissibles à «tenir inoffensifs» en vertu de cette disposition peu connue supporteront le poids de l'augmentation des dépenses de Medicare.

Pourquoi maintenant?

La plupart des années, la disposition «tenir inoffensif» ne joue même pas. Mais en raison du manque d'inflation cette année - conséquence, en grande partie, de la baisse des prix du gaz - la SSA a décidé de suspendre COLA pour la première fois depuis 2011. (Pour plus de détails, voir Comment l'inflation affecte votre coût de Vivre. )

Il y a une certaine ironie ici, car de nombreux Américains plus âgés ne conduisent pas beaucoup, voire pas du tout, et ne bénéficient donc pas de la baisse des prix à la pompe. Dans le même temps, les personnes âgées paient une part disproportionnée des dépenses médicales de la nation, qui continuent d'augmenter.

Qui paiera?

Voici les destinataires susceptibles de connaître ces pics:

• Bénéficiaires qui dépassent les limites de revenus «hold harmless». Cela comprend les personnes qui gagnent plus de 85 000 $ et les couples qui rapportent plus de 170 000 $.

Figure 1. Si votre revenu brut ajusté modifié, ou MAGI, d'il y a deux ans, est à les chiffres ci-dessous, voici ce que vous avez payé en 2015.

Si votre revenu annuel en 2013 (pour ce que vous payez en 2015) était	Vous payez (en 2015)
Fichier déclaration individuelle	Fichier déclaration de revenus conjointe	Fichier marié et déclaration de revenus distincte
85 000 $ ou moins	170 000 $ ou moins	85 000 $ ou moins	104 $.90
ci-dessus 85 000 $ jusqu'à 107 000 $	ci-dessus 170 000 $ jusqu'à 214 000 $	Sans objet	146 $. 90
ci-dessus 107 000 $ jusqu'à 160 000 $	ci-dessus 214 000 $ jusqu'à 320 000 $	Sans objet	209 $. 80
au-dessus de 160 000 $ jusqu'à 214 000 $	au-dessus de 320 000 $ jusqu'à 428 000 $	au-dessus de 85 000 $ et jusqu'à 129 000 $	272 $. 70
ci-dessus 214 000 $	ci-dessus 428 000 $	ci-dessus 129 000 $	335 $. 70

Source: Site Web de l'assurance-maladie.

Figure 2: Et voici comment vos paiements vont augmenter en 2016, si vous n'êtes pas admissible à des protections «sans danger».

Si votre revenu annuel en 2014 (pour ce que vous payez en 2016) était	Vous payez (en 2016)
Fichier déclaration individuelle	Fichier déclaration commune	Fichier marié et déclaration de revenus séparée
85 000 $ ou moins	170 000 $ ou moins	85 000 $ ou moins	121 $. 80
ci-dessus 85 000 $ jusqu'à 107 000 $	ci-dessus 170 000 $ jusqu'à 214 000 $	Sans objet	170 $. 50
ci-dessus 107 000 $ jusqu'à 160 000 $	ci-dessus 214 000 $ jusqu'à 320 000 $	Sans objet	243 $. 60
ci-dessus 160 000 $ jusqu'à 214 000 $	au-dessus de 320 000 $ jusqu'à 428 000 $	au-dessus de 85 000 $ et jusqu'à 129 000 $	316 $. 70
ci-dessus 214 000 $	ci-dessus 428 000 $	ci-dessus 129 000 $	389 $. 80

Source: Site Web de l'assurance-maladie.

• Ceux qui reçoivent des prestations d'assurance-maladie pour la première fois en 2016. Ils n'ont pas bénéficié de la sécurité sociale l'année dernière, donc ils n'ont pas droit aux protections. Dans le groupe au revenu le plus bas, ils paieront 121 $. 80 au lieu de 104 $. 90

• Les bénéficiaires de l'assurance-maladie qui ne reçoivent pas encore de paiements de sécurité sociale. Pour la même raison - pas de paiements l'année dernière.

• Les aînés qui paient les primes Medicare de leur poche. C'est parce que les frais ne sont pas automatiquement retirés de leur chèque de sécurité sociale.

L'augmentation peut-elle être évitée?

S'il y a une lueur d'espoir pour les 7 millions d'Américains confrontés à des augmentations de prime, c'est que l'accalmie inflationniste ne durera pas éternellement. Il est possible, voire probable, que les prix augmentent dans quelques années, forçant ainsi les administrateurs de la sécurité sociale à reprendre les ajustements du coût de la vie. Cela, à son tour, ouvrira la porte, plus tard, pour que Medicare répartisse les coûts de façon plus égale.

En attendant, selon votre situation, vous pourrez peut-être éviter l'augmentation. Si vous ne l'avez pas déjà fait, pensez à suivre les étapes suivantes:

• Mettez à jour vos chiffres de revenus. Peut-être que vous aviez l'habitude de gagner trop d'argent pour être admissible à une protection «sans danger», mais vous avez vu votre revenu diminuer au cours de la dernière année. L'administration de la sécurité sociale n'a aucun moyen de savoir, sauf si vous mettez à jour vos dossiers. Si vous êtes proche du seuil de revenu, vous pouvez également consulter votre comptable sur les façons de réduire votre revenu et d'épargner des primes plus élevées.
• Faites une demande d'assurance-maladie maintenant. Si vous percevez l'assurance-maladie pour la première fois en 2016, vous n'avez aucun recours en vertu de la règle «tenir inoffensif». Cela donne aux personnes âgées qui ont déjà atteint leur 65 ^e anniversaire une forte incitation à s'inscrire immédiatement, afin qu'elles puissent commencer la couverture en 2015 et éviter les taux plus élevés.
• Inscrivez-vous à la sécurité sociale. Si vous songez à vous inscrire à la sécurité sociale de toute façon, c'est le moment idéal pour y arriver. Seuls ceux qui reçoivent à la fois l'assurance-maladie et la sécurité sociale en 2015 répondent aux critères de «tenir inoffensifs». «C'est un peu plus compliqué si vous prévoyez de ne pas toucher quelques années et d'obtenir un chèque mensuel plus élevé. Dans ce cas, les avantages à court terme peuvent ne pas l'emporter sur le coût de l'abandon d'un flux de revenus plus important au cours des dernières années.
• Payez les primes de la partie B par l'intermédiaire de la sécurité sociale. C'est le plus facile. Si la seule raison pour laquelle vous êtes confronté à des coûts plus élevés de la partie B est que vous payez des primes de votre poche, il vous suffit de contacter la sécurité sociale et de déduire la prime de vos chèques.

The Bottom Line

Pour 70% des bénéficiaires de Medicare, la disposition «hold harmless» les aidera à rester dans leurs budgets en 2016. Les 30% restants, cependant (environ 7 millions d'Américains), devront facture pour des coûts de santé plus élevés. Bien que le prix final ne soit pas aussi élevé que les 52% estimés (plus de 16%, en fait), il s'agit toujours d'une augmentation significative.