Si vous vérifiez votre pointage de crédit ou votre dossier de crédit, Credit Karma et Experian sont deux noms que vous rencontrerez probablement. Peut-être vous vous êtes demandé, quelle est la différence entre ces deux fournisseurs de pointage de crédit? Un service "gratuit" est-il forcément le meilleur?

Voici un aperçu rapide et neutre de la comparaison. Nous examinons les profils d'entreprise, les produits offerts par chaque entreprise et le montant facturé par chaque entreprise. De plus, nous soulignons quelques éléments qui sont uniques à chacun.

PROFILS DE L'ENTREPRISE

Credit Karma (www.creditkarma.com) n'est pas une agence d'évaluation du crédit; C'est une plate-forme financière en ligne qui met les informations des bureaux de crédit à la disposition des consommateurs. Les membres peuvent vérifier et surveiller leur pointage de crédit et leur rapport de crédit gratuitement. Le site offre également divers outils financiers et éducatifs pour vous aider à améliorer votre cote de crédit. Fondée en 2007 par le PDG Kenneth Lin, la société est une société privée et a bénéficié de plusieurs tours de capital-risque. (Pour en savoir plus sur le modèle économique de l'entreprise, lisez Pourquoi le crédit Karma est-il gratuit et comment il fait de l'argent .)

Experian (www .expert.com) est probablement mieux connu comme l'un des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit aux États-Unis (les deux autres sont TransUnion et Equifax). Mais ce service n'est qu'une partie de cette société mondiale, dont le siège social est à Dublin, en Irlande, et cotée à la bourse de Londres (EXPN). Dirigé par le PDG Brian Cassin, avec 16 000 employés opérant en Amérique du Nord, aux États-Unis, au Brésil et ailleurs, Experian a quatre principaux secteurs d'activité: les services de crédit, les services marketing, l'analyse décisionnelle et les services aux consommateurs. Il possède également le FreeCreditReport à but lucratif. com (à ne pas confondre avec AnnualCreditReport.com, le site Web autorisé par la Federal Trade Commission pour les rapports de crédit gratuits).

O WH VOUS INSCRIRE

Credit Karma est une plateforme en ligne complète, donc tout se passe sur www. créditkarma. com. C'est là que vous vous enregistrerez en tant que membre pour avoir accès à vos scores de crédit et vos rapports, que vous pouvez imprimer ou enregistrer au format PDF. Les membres peuvent également enregistrer des comptes bancaires et des comptes de carte de crédit pour obtenir une image financière complète. Et vous pouvez accéder à votre compte en ligne ou via une application mobile pour iPhone ou Android.

Experian offre l'achat et l'accès à vos scores et rapports via www. experian. com. Vous pouvez également les commander par téléphone (877-284-7942) du lundi au vendredi, 6 a. m. à 6 p. m. PT; Samedi et dimanche 8 a. m. à 5 p. m. PT. Vous pouvez imprimer ou faire un PDF de votre rapport, ou le recevoir par courrier américain.

CE QU'ON OFFRE - ET COMBIEN CELA COÛTE

SCORES DE CRÉDIT

Credit Karma offre des scores Vantage 3. 0 de TransUnion et Equifax. Vantage est une collaboration des trois principaux bureaux de crédit, y compris Experian.Les scores sont mis à jour une fois par semaine, et les membres peuvent s'inscrire à des alertes de surveillance du crédit, de sorte qu'ils seront avertis chaque fois que leur score change.

Experian offre le modèle FICO Score 8, l'un des 49 scores FICO différents. La fréquence des mises à jour dépend du service (nous reviendrons sur ces détails dans une minute).

RAPPORTS DE CRÉDIT

Karma de crédit offre des rapports de solvabilité complets de TransUnion et d'Equifax, mis à jour chaque semaine.

Experian offre un rapport de solvabilité complet d'Experian et la possibilité d'acheter également des rapports complets auprès des trois principaux bureaux de crédit.

PRIX

Crédit Karma C'est simple: tout est gratuit. Points de crédit gratuits, rapports de crédit gratuits, suivi de crédit gratuit et alertes. Vous ne serez jamais invité à enregistrer une carte de crédit, comme vous le faites pour la plupart des «essais gratuits». "(La nature humaine étant ce qu'elle est, il est facile d'oublier d'annuler et puis, boom, vous êtes au frais pour au moins un mois de frais.)

Experian Les différents forfaits et offres spéciales peuvent être vertigineuses ; Il n'y a pas de menu chinois où vous pouvez choisir et payer seulement ce dont vous avez besoin. Voici les forfaits dont les prix sont en vigueur en mars 2015. (À l'instar de nombreuses entreprises en ligne, "un représentant de la société a écrit dans un entretien par courriel", nous testons les prix de temps à autre.)

Experian Credit Tracker: 21 $. 95 / mois, y compris le rapport de crédit Experian, qui est actualisé automatiquement lors de la connexion (quotidiennement), votre pointage de crédit FICO, également actualisé automatiquement lors de la connexion (quotidien) et des alertes par e-mail ou SMS sur les changements clés. Les scores FICO:

39 $. 95, pour accéder à vos scores FICO d'Experian, Equifax et TransUnion, plus quels facteurs de crédit augmenter ou diminuer vos scores. Ceci est un extrait unique de vos rapports: bien que les informations ne soient pas mises à jour après votre premier accès, les rapports initiaux restent disponibles pour que vous puissiez les consulter pendant 180 jours. • Rapport de crédit Experian et score FICO:

19 $. 95, pour un accès en ligne instantané au rapport de crédit Experian et au score FICO, plus les facteurs qui abaissent et augmentent votre score . • Offre d'évaluation:

1 $ pour le rapport de solvabilité Experian et votre score FICO, avec un essai de 7 jours d'Experian Credit Tracker. Voici les petits caractères: «Lorsque vous commandez votre rapport de crédit de 1 $ et votre score FICO, vous commencez votre abonnement d'essai de 7 jours à Experian Credit Tracker. Si vous n'annulez pas votre adhésion dans la période d'essai de 7 jours, vous serez facturé 21 $. 95 pour chaque mois que vous continuez votre adhésion. Vous pouvez annuler votre abonnement d'essai à tout moment au cours de la période d'essai sans frais. "(Les conditions des offres de test peuvent changer de temps en temps.) CE QUI OFFRE CETTE UNIQUE

Credit Karma

Basé sur votre profil de crédit (et les données anonymes de 35 millions d'autres membres), Credit Karma recommande cartes de crédit qui vous permettront d'économiser de l'argent et pour lesquelles vous êtes susceptible d'être approuvé. Son site Web est non seulement destiné à vous donner accès à vos cotes de crédit, mais à les améliorer. Il a diverses calculatrices financières, ainsi que des listes de facteurs de crédit qui vont dans votre pointage de crédit - avec une note personnalisée pour chacun et des suggestions sur la façon dont les diverses actions auront une incidence sur ces facteurs.(Pour en savoir plus, lisez Trouver les 5 meilleurs outils de crédit Karma .) Obtenez des conseils financiers réguliers sur Twitter et découvrez l'impact de votre cote de crédit sur votre vie financière grâce à cette infographie crédit Karma. Experian

a un paquetage d'usurpation d'identité (15,95 $ / mois) appelé ProtectMyID, qui assure un suivi quotidien de vos rapports de solvabilité Experian, Equifax et TransUnion avec des notifications d'alerte par courriel lorsque des changements importants surviennent et un accès à une personne réelle (pas un assistant en ligne ou un formulaire en libre-service) pour la résolution de la fraude ainsi qu'une couverture d'assurance vol d'identité de 1 million de dollars. Pour les questions de crédit, la hotline de crédit Experian conduit également à une personne réelle avec des connaissances de crédit qui peut répondre à des questions sur votre crédit, jusqu'à vous offrir une procédure étape par étape de votre rapport de crédit. Sur Twitter @experian et YouTube, tous les mercredis à 3 p. m. Eastern Time, un #CreditChat en direct couvre des sujets financiers comme l'augmentation de votre pointage de crédit et les moyens frugaux d'aller vert. THE BOTTOM LINE

Il est difficile de battre la politique de crédit Karma, qui est «tout est gratuit», et son site Web convivial avec des conseils personnalisés pour améliorer votre cote de crédit. D'autre part, Experian vous donnera accès, pour un prix, à votre score FICO et à votre rapport de crédit Experian, dont aucun n'est disponible sur Credit Karma. Rappelez-vous, aussi, que tout le monde a le droit à un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois d'Experian et les deux autres principaux bureaux de crédit, via AnnualCreditReport. com, quelque chose que les trois grands bureaux ont convenu récemment de faire de la publicité plus en évidence sur leurs sites Web.