Un prêt de voiture est un prêt à court terme dans lequel la voiture de l'emprunteur est utilisée comme garantie contre la dette. Les emprunteurs sont généralement des consommateurs qui ne sont pas admissibles à d'autres options de financement.

Si vous vivez dans un état qui autorise les prêts sur titres de propriété automobile (voir États autorisant les prêts-titres de voiture ) , voici comment faire fonctionner un véhicule. L'emprunteur apporte le véhicule et les documents nécessaires au prêteur. Bien que certaines demandes de prêt de titre soient disponibles en ligne, les prêteurs doivent encore vérifier l'état du véhicule - et l'intégralité de la documentation - avant de débloquer les fonds. Le prêteur garde le titre sur le véhicule, place un privilège sur lui, et donne l'argent à l'emprunteur.

La limite de prêt est généralement de 25% à 50% de la valeur de rachat de la voiture (voir Limites de prêt-titre de voiture ). L'emprunteur rembourse le prêt, plus les frais et intérêts, dans le délai imparti (généralement 30 jours) et récupère le titre, sans lien.

Documents dont vous avez besoin

Dans le but d'obtenir un prêt de titre de voiture, aussi appelé prêt de feuillet rose, dans la plupart des cas, un emprunteur doit être propriétaire du véhicule; il peut n'y avoir aucun privilège sur le titre. Les prêteurs exigent également certains documents, y compris tout ou partie des éléments suivants:

• Titre original du véhicule montrant la propriété exclusive
• Identification du gouvernement correspondant au nom sur le titre
• Facture de services publics ou autre preuve de résidence correspondant au nom sur le titre
• Immatriculation actuelle du véhicule
• Preuve d'assurance automobile
• Pots de paie récents ou autre preuve de capacité à rembourser le prêt
• Noms, numéros de téléphone et adresses d'au moins deux références valables
• Copies de travail des clés

Certains prêteurs exigent également qu'un dispositif de suivi GPS soit fixé à la voiture, au cas où l'emprunteur serait en défaut et que le prêteur gagne le droit de reprendre possession de la voiture. Certains de ces dispositifs sont conçus pour permettre au prêteur de désactiver la voiture à distance.

Vous n'avez pas besoin d'un bon crédit pour obtenir un prêt de titre. En fait, la plupart des prêteurs de titres ne vérifieront pas votre crédit, puisque le prêt dépend entièrement de la valeur de revente du véhicule. De même, vous n'avez pas besoin d'être employé pour se qualifier pour un prêt de titre.

Tarifs et frais

Les prêts sur titres de propriété sont considérablement plus chers que les prêts bancaires traditionnels. Les taux d'intérêt varient, mais dans les états où le taux d'intérêt n'est pas plafonné, il est généralement fixé à 30% par mois, soit 360% par an. Cela signifie qu'un consommateur qui emprunte 1 000 $ devra rembourser 1 300 $ à la fin des 30 jours pour éviter d'être en défaut.

La plupart des prêteurs facturent des frais de privilège d'au moins 25 $ à 30 $. Dans les États où le prêt de titres n'est pas réglementé, certains prêteurs imposent également des frais de montage, des frais de documents, des frais de gestion, des frais de traitement ou d'autres frais.Les frais s'additionnent rapidement et peuvent représenter une prime additionnelle de 20% à 25% (ou plus) en plus du prêt et des intérêts. Assurez-vous d'ajouter tous les frais lorsque vous calculez le coût total du prêt.

The Bottom Line

Le meilleur candidat pour un prêt de titre de voiture est quelqu'un qui possède un véhicule, comprend le coût potentiellement élevé du prêt et a une attente raisonnable d'avoir accès à l'argent pour rembourser le prêt avant la la période de remboursement expire. S'il n'y a pas de plan clair et réaliste pour rembourser le prêt, un prêt de titre de voiture peut équivaloir à vendre le véhicule pour la moitié ou moins de sa valeur.

De nombreux emprunteurs prêtent des prêts à plusieurs reprises, ce qui rend le financement globalement plus onéreux. Donc, encore une fois, la considération la plus critique est la capacité de rembourser le prêt au plus tard à la date d'échéance. Pour plus d'informations, voir Obtenir un prêt de titre de voiture .