Alors que les prêts P2P sont des investissements potentiellement risqués, ils ont fourni aux investisseurs des rendements exceptionnels au cours des six dernières années. À moins que l'économie ne prenne une tournure majeure, je crois que les prêts P2P devraient continuer à offrir aux investisseurs des rendements élevés à un seul chiffre.

Quels sont les prêts P2P?

Essentiellement, il s'agit de prêts personnels non garantis à des particuliers vivant aux États-Unis. Par exemple, un emprunteur peut vouloir refinancer sa dette de carte de crédit en utilisant un prêt P2P. Ces prêts ne sont garantis par aucune propriété, comme une maison ou une voiture. Le prêteur (investisseur) croit essentiellement que l'emprunteur remboursera le prêt. Les investisseurs dans les prêts P2P investissent généralement dans des centaines de prêts, en achetant une petite partie de chaque prêt. (Voir l'article: Vous ne pouvez pas obtenir un prêt bancaire?)

AD:

Pourquoi les taux d'intérêt et les rendements des investisseurs sont-ils différents?

Les prêts P2P comportent généralement des taux d'intérêt inférieurs d'environ 2% à ceux que l'emprunteur paierait sur une carte de crédit. Les taux d'intérêt sur les prêts P2P varient généralement de 6% à 30% en fonction du risque de crédit de l'emprunteur. Cependant, il est très important de comprendre que le taux d'intérêt que paie l'emprunteur n'est pas le même que celui de l'investisseur. Il y a des frais de service qui réduisent les rendements. Cependant, la plus grande raison pour laquelle les rendements de ces prêts sont beaucoup plus bas que leurs taux d'intérêt est le défaut de l'emprunteur. Un grand nombre de personnes qui empruntent ces prêts ne finissent pas par les rembourser intégralement. (Pour une lecture connexe, voir:

FYI on ROI: Guide de calcul du retour sur investissement .)

AD:

Qu'est-ce qu'un investisseur peut espérer tirer d'un investissement dans des prêts P2P?

Le tableau ci-dessous montre les rendements des investisseurs, y compris les frais et les défauts, pour les prêts P2P basés sur les années où les prêts ont été accordés par les deux plus grandes sociétés P2P, Lending Club et Prosper. Les chiffres pour les dernières années ne sont pas encore «définitifs», car la plupart de ces prêts sont toujours remboursés, et il reste possible à l'emprunteur de faire défaut. D'autre part, les chiffres de retour pour 2010, 2011, 2012 ne devraient pas changer de manière significative. Pour les prêts émis au cours de ces périodes, les rendements annuels des investisseurs ont oscillé entre 6,1% et 10,8%. Si l'histoire est un guide pour l'avenir, il serait raisonnable de s'attendre à un rendement de 7% ou 8%.

AD:

Retour sur investissement pour les prêts P2P

Année

Club de prêt	Prosper	2014
10. 5%	9. 9%	2013
8. 8%	9. 9%	2012
6. 7%	7. 6%	2011
6. 3%	9. 3%	2010
6. 1%	10. 8%	Données de Nickel Steamroller

Pourquoi l'histoire n'est peut-être pas un guide pour l'avenir

Au cours des dernières années, l'économie s'est améliorée.Le taux de chômage a diminué. Il n'est pas génial de savoir qu'une personne ayant un emploi est plus susceptible de rembourser un prêt qu'une personne sans emploi. Si le taux de chômage augmentait et qu'un nombre important d'emprunteurs perdaient leur emploi, une personne raisonnable s'attendrait à ce que les défauts de paiement augmentent. Plus de valeurs par défaut égalent les rendements inférieurs. (Pour comprendre comment le taux de chômage est déterminé, voir l'article:

Le taux de chômage: Get Real .) Que dirais-je à mes amis et à ma mère d'investir dans des prêts P2P?

J'investis personnellement dans des prêts P2P parce que je pense que je vais gagner environ 8%. En fait, j'ai gagné plus de 8% au cours des 3 dernières années où j'ai investi dans des prêts P2P. J'ai recommandé d'investir dans des prêts P2P à mes amis, et au moins l'un d'entre eux a suivi mon exemple. Cependant, je ne les ai pas encore recommandés à ma mère. Je sais qu'elle ne serait pas à l'aise avec les fluctuations potentielles des rendements et qu'elle serait plus à l'aise d'investir dans des placements stables assurés par le gouvernement, comme les obligations d'épargne. (Pour la lecture connexe, voir l'article:

Obligations d'épargne pour le revenu et la sécurité .) À propos de l'auteur: Marc Prosser est un entrepreneur prospère et un éditeur de Fit Small Business. entreprises.

Clause de non-responsabilité:

Les opinions exprimées sont celles de Marc Prosser de Fit Small Business et sont susceptibles de changer à tout moment en raison de l'évolution du marché ou des conditions économiques. Les commentaires ne doivent pas être interprétés comme une recommandation d'une participation individuelle ou d'un secteur de marché. Ce document ne constitue aucun conseil juridique, fiscal ou comptable spécifique. Veuillez consulter des professionnels qualifiés pour ce type de conseil. Investopedia et Fit Small Business ont ou pouvaient avoir eu une relation publicitaire, directement ou indirectement. Ce message n'est pas payé ou sponsorisé par Fit Small Business et est distinct de tout partenariat publicitaire pouvant exister entre les sociétés. Les opinions exprimées sont uniquement celles de Fit Small Business et de leurs auteurs.