Une personne mineure ne peut pas ouvrir elle-même un compte de courtage. Cependant, il est possible qu'une personne mineure ait un compte de courtage avec son propre nom, mais pour que cela se produise, un parent ou un tuteur doit également être impliqué dans le compte.
Cela peut se produire de différentes manières. Tout d'abord, le parent ou le tuteur d'un enfant mineur peut ouvrir ce qu'on appelle un compte tuteur pour l'enfant. Essentiellement, il s'agit d'un compte au nom du parent, avec le titre légal des actifs dans le compte et tous les gains en capital et les obligations fiscales produites à partir du compte appartenant à la société mère. Dans cette situation, le parent a la propriété totale et le contrôle du compte de courtage, et joint le nom de l'enfant au compte sans aucun statut juridique venant avec.
Un compte de courtage en son nom peut également être utilisé par le biais d'un compte de dépôt. Dans ce type de compte, l'enfant possède les actifs contenus dans le compte, mais le parent a le contrôle des décisions d'investissement et des retraits qui pourraient être faits. Cependant, il est important de noter qu'avec ce type de compte, les retraits ou les impôts sur les gains en capital sont imposés au nom de l'enfant - et non à celui des parents. Bien sûr, cela peut être un avantage sur le compte du tuteur (dans lequel les impôts tombent sous le nom du parent, à leur taux d'imposition marginal), puisque les enfants paient souvent peu ou pas d'impôts en raison de leurs revenus annuels généralement bas.
Et enfin, si un enfant a déjà gagné un revenu annuel et déposé leurs impôts, alors ils seraient admissibles à ouvrir un compte IRA avec l'aide de leurs parents. Mais ce n'est que dans les cas où un enfant a réclamé le revenu gagné pendant au moins un an déjà, puisque les comptes d'IRA exigent que le propriétaire de compte ait gagné le revenu.
En général, c'est une bonne idée de commencer les enfants sur la voie de l'indépendance financière tôt dans leur vie - pour en savoir plus sur ce sujet, consultez Boomerangs: Pourquoi certains enfants ne quittent jamais le nid et > L'écart de génération . AD:
Mon mari a un compte 401 (k) qui est 100% investi avec 8 $ , 000 balance. Nous sommes en forclusion et avons besoin d'un retrait de difficultés. La société de gestion de portefeuille qui gère le compte de mon mari dit que nous ne pouvons rien retirer parce que nous n'avons malheureusement pas
Les conditions dans lesquelles les retraits peuvent être effectués à partir d'un plan qualifié, incluant un plan 401 (k) , sont déterminés par les dispositions du document de plan (élu par l'employeur). Certains régimes permettront des retraits de difficultés de tous les actifs du régime, tandis que d'autres limiteront les retraits de difficultés aux actifs attribués aux cotisations de report de salaire.
Mon certificat de dépôt (CD ) vient de mûrir et je prévois de contribuer 10 000 $ à mon compte Roth IRA actuel. La personne qui fait mes impôts ne peut pas me dire pourquoi je ne peux pas faire une contribution aussi importante, sauf pour mon faible revenu - je suis un vétéran invalide sur
Votre contribution régulière Roth IRA ne peut pas dépasser 4 000 $ annuellement. Si vous avez au moins 50 ans au 31 décembre 2005, vous pouvez cotiser 500 $ de plus, ce qui porte votre limite de cotisation annuelle à 4 500 $. Toutefois, si votre revenu pour l'année est inférieur à 4 000 $, votre contribution ne peut pas être plus élevé que votre revenu.
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