Alors que les frais de scolarité ne cessent d'augmenter, de nombreux parents se tournent vers leur épargne-retraite pour financer leurs études universitaires. Toutefois, l'utilisation d'un Roth 401 (k) pour compléter les dépenses d'éducation peut ne pas être aussi facile qu'avec d'autres régimes de retraite. Contrairement à un Roth IRA, il n'y a pas de moyen simple de retirer des fonds libres d'impôt d'un 401 (k), Roth ou traditionnel, indépendamment de la raison du besoin.
Cependant, tous les comptes 401 (k) ont une fonctionnalité de prêt intégrée, ce qui peut être utile en cas de besoin. Selon les termes du régime, les titulaires de compte peuvent obtenir un prêt jusqu'à concurrence de 50% de leur solde, avec un montant maximal de prêt de 50 000 $. Ce prêt doit être remboursé en paiements relativement égaux et réguliers dans les cinq ans, mais tous les remboursements y compris les intérêts sont déposés dans le compte d'origine. Ainsi, si les frais de scolarité ne sont pas trop lourds et que votre épargne-retraite est robuste, un prêt peut être un moyen relativement simple de couvrir les frais de scolarité sans épuiser votre compte.
Si un prêt ne couvre pas adéquatement les coûts, les plans 401 (k) incluent souvent des conditions pour les distributions de difficultés qui permettent le retrait des fonds jusqu'à concurrence du montant total des cotisations, sans compter les gains , tant que le besoin peut être démontré immédiat et lourd. Si vous répondez à ces critères, vous avez droit à une distribution correspondant au montant du besoin, y compris des fonds pour couvrir les taxes ou frais supplémentaires. Cependant, pour satisfaire aux critères de répartition des difficultés, vous devez être réputé incapable de répondre aux besoins par vos autres biens, ceux de votre conjoint ou des personnes à votre charge et avoir exercé toutes les autres options d'aide et de prêt grâce à ce plan ou à tout autre sous votre nom. De plus, les distributions de difficultés d'un 401 (k) traditionnel sont assujetties à l'impôt sur le revenu - même si les distributions Roth ne le sont pas - et tout retrait peut être assujetti à l'impôt de distribution anticipé de 10%. Les titulaires de compte qui acceptent des distributions de difficultés financières ne peuvent également verser de cotisations à un compte de retraite du même employeur pendant au moins six mois après le retrait.
Mon mari est devenu admissible à un régime 401 (k) (sans contribution correspondante) au travail. Comment pouvons-nous récupérer les 9 000 $ que nous avons déjà versés à notre IRA pour 2005 sans pénalité? Mon mari gagne 144 000 $ par année et nous avons tous les deux plus de 50 ans.
L'employeur de votre mari devrait cocher la case «Régime de retraite» à la ligne 13 du formulaire W-2 de 2005 uniquement si votre mari choisit d'effectuer des cotisations différées au régime 401 (k) en 2005. La règle générale 401 k) les régimes prévoient qu'un particulier n'est pas considéré comme un participant actif si aucune contribution ou confiscation n'est crédité au régime au nom du particulier.
Un client a ce qui suit dans son compte à long terme. Valeur marchande: 18 000 $, solde débiteur: 10 000 $ et SMA: 2 000 $. Quelle quantité de la SMA peut être utilisée pour acheter des titres supplémentaires?
A. AucunB. 1 000 000 $. 1 500D $. 2 000 $ Bonne réponse: DExplanation: Le compte est en restriction puisque les capitaux propres sont inférieurs à 50% de la valeur marchande. [MV - DR = QE - 18 000 $ - 10 000 $ = 8 000 $]. 50% de 18 000 $ = 9 000 $. Le compte est en restriction de 1 000 $.
Je comprends que je peux me retirer d'un 401k l'année de mes 55 ans sans la pénalité de 10% (IRS 575). Puis-je faire la même chose avec un IRA sans la pénalité de 10%?
Vous faites référence à la règle selon laquelle les distributions provenant de votre régime admissible (y compris 401k, participation aux bénéfices, plans d'achat d'argent et régimes 403b) après votre départ du service auprès de votre employeur ne seront pas assujetties aux 10% pénalité de retrait anticipé, à condition que la séparation survienne dans ou après l'année où vous atteignez 55 ans. Parce que cette règle est basée sur le fait que vous quittez les services de l'employeur qui offre le p