Le choix de vos placements dans un régime de retraite nécessite l'aide d'un expert capable d'analyser vos options et de vous aider à choisir les placements qui conviennent le mieux à votre profil. Le conseiller en placement tiendra compte de votre tolérance au risque et de la date à laquelle vous prévoyez prendre votre retraite. La plupart des employeurs offrent gratuitement des conseils d'investissement à leurs employés. Certains étendent même ce service aux actifs détenus à l'extérieur de votre régime de retraite. Vérifiez auprès de votre employeur en ce qui concerne les services de conseil en investissement qu'ils peuvent fournir.
En termes généraux, vous pourriez être en mesure de changer votre (vos) placement (s) IRA, ou même de transférer votre IRA à une autre institution financière qui offre les types de placements que vous préférez. Vérifiez avec votre institution financière au sujet de ses politiques pour permettre des transferts, car il ya certains produits IRA qui nécessitent une période d'investissement minimum afin d'éviter les frais de résiliation anticipée.
Le plan 401 (k) est différent. Vous êtes en mesure de retirer des actifs de votre plan 401 (k) seulement si vous rencontrez un événement déclencheur. Pour la plupart des plans 401 (k), les événements déclencheurs sont les suivants:
- Âge de la retraite (généralement de 59 ans, 5 ans, mais peut être plus tôt ou plus de 65 ans)
- Cessation d'emploi (vous n'êtes plus à l'emploi de l'entreprise qui offre le plan 401 (k) en question)
- Décès - dans ce cas, vos bénéficiaires sont autorisés à distribuer vos actifs
- Invalidité - le document qui régit le plan 401 (k) fournit généralement une définition de «invalidité»; cela peut varier entre les régimes
- Si votre employeur met fin au régime 401 (k) et ne le remplace pas par un autre régime qualifié
Si aucune de ces situations ne se produit, vous ne pouvez pas retirer des actifs de votre compte de régime 401 (k) à moins que le plan ne permette un retrait en service. Un retrait en service peut survenir avant que vous ne rencontriez un événement déclencheur.
Certains régimes 401 (k) limitent les retraits en service à certaines circonstances. Par exemple, vous pourriez avoir droit à un retrait si vous avez besoin de l'actif pour payer les frais médicaux, votre hypothèque ou votre loyer. Votre administrateur de régime sera en mesure d'expliquer si votre régime comporte ces dispositions et les restrictions applicables.
Si vous rencontrez un événement déclencheur, vous pouvez transférer vos actifs 401 (k) dans un IRA traditionnel ou un autre plan qualifié.
Les actifs IRA et 401 (k) qui sont distribués et ne sont pas transférés à un autre IRA ou à un régime de retraite éligible seront soumis à l'impôt sur le revenu et pourront également faire l'objet d'une pénalité pour retrait anticipé.
Vous devriez consulter un professionnel de l'investissement compétent avant d'agir. Il y a généralement un coût associé à toute consultation professionnelle (à moins que vous ne puissiez l'obtenir gratuitement auprès de votre employeur), mais cela en vaut peut-être la peine.
Cette question a reçu une réponse de Denise Appleby
(Contacter Denise)
Je suis un enseignant dans un système scolaire public et je ne sais pas J'ai actuellement un plan 403 (b), mais j'ai un peu d'argent dans un Roth IRA et aussi un auto-dirigé IRA. Puis-je transférer mes fonds IRA dans un plan 403 (b) nouvellement ouvert, puisque je suis actuellement employé par l'école
Si vous établissez un compte 403 (b) dans le plan 403 (b) de l'école, vous peut transférer les actifs traditionnels de l'IRA au compte 403 (b). Comme vous le savez peut-être, le passage de l'IRA traditionnel à l'alinéa 403 (b) ne peut inclure les montants après impôt ou les montants représentant les distributions minimales requises.
Je comprends que je peux me retirer d'un 401k l'année de mes 55 ans sans la pénalité de 10% (IRS 575). Puis-je faire la même chose avec un IRA sans la pénalité de 10%?
Vous faites référence à la règle selon laquelle les distributions provenant de votre régime admissible (y compris 401k, participation aux bénéfices, plans d'achat d'argent et régimes 403b) après votre départ du service auprès de votre employeur ne seront pas assujetties aux 10% pénalité de retrait anticipé, à condition que la séparation survienne dans ou après l'année où vous atteignez 55 ans. Parce que cette règle est basée sur le fait que vous quittez les services de l'employeur qui offre le p
Puis-je fermer mon Roth IRA existant et investir dans une nouvelle Roth IRA dans une autre institution financière sans pénalité fiscale?
Si Si vous retirez votre contribution Roth IRA, le montant sera exempt d'impôt et de pénalité. Si votre contribution initiale a accumulé des gains alors que dans le Roth IRA et vous retirez également les gains, les gains seront soumis à l'impôt sur le revenu. De plus, si vous avez moins de 59 ans 5, le retrait fera également l'objet d'une pénalité de distribution anticipée, à moins que vous ne rencontriez une exception à la pénalité.