Héritage! Tout le monde en veut un et selon une avalanche de reportages médiatiques au cours de la dernière décennie, les baby-boomers sont les premiers à recevoir la part du lion de l'argent. Diverses sources ont prédit que de 10 000 000 à 40 000 milliards de dollars de richesse devraient changer de mains dans les années à venir, et des expressions telles que «le plus grand transfert de richesse de l'histoire» ont été amplifiées. Avec le mouvement de ce genre d'argent, les pensées de retraite anticipée et une vie sur Easy Street ne sont pas trop loin derrière. Mais, devinez quoi? Selon une étude de l'AARP, tout le battage médiatique est faux. Dans cet article, nous allons vous montrer pourquoi il est préférable de construire votre propre pécule au lieu d'attendre votre héritage. (Pour en savoir plus sur la retraite anticipée, lisez Retire dans le style , Retraite anticipée: combien de temps deviez-vous attendre et Préparer pour toucher le revenu de retraite .

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TUTORIAL: Planification de la retraite

Comment les riches deviennent plus riches
En 2003, l'AARP Public Policy Institute a étudié les données sur l'héritage de l'Enquête 2001 sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale. "Dans leurs rêves: Qu'est-ce que les baby-boomers hériteront?" L'information contenue dans le rapport a été mise à jour en 2006 en fonction des plus récentes données de l'Enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale. Le rapport de 2006 suggère que les résultats originaux ne correspondent tout simplement pas.

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Selon l'AARP, environ 80% des ménages boomers n'ont jamais reçu d'héritage et ne prévoient pas en recevoir un à l'avenir. Parmi les 19% de familles de baby-boomers qui recevaient un héritage, le montant médian reçu était de 49 000 $. Ce type d'argent est certainement le bienvenu de tous et est probablement suffisant pour financer l'achat d'une belle voiture neuve ou peut-être déménager Si l'on prend la date de la retraite d'un an ou deux, ce n'est pas assez pour permettre à quiconque de prendre sa retraite et de vivre du produit de son héritage.

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Si vous tenez compte du fait qu'une partie de cet argent a été reçu en cadeau pendant la vie du donateur, le reste étant reçu à la mort du donneur, il y a de très fortes chances que l'héritage ait un impact réduit sur le style de vie de l'héritier. Même si l'argent est reçu en une fois, les taxes sur les successions prennent certainement leur péage. En plus de la taxe fédérale sur les successions, certains États prélèvent également une taxe sur les successions - ensemble, ces taxes appauvrissent considérablement ce qui était initialement une somme importante. (Pour en savoir plus sur les taxes successorales, consultez la section

Préparez-vous à l'élimination progressive de l'impôt successoral et Commencer votre plan successoral .) Bien que d'une valeur moyenne de 49 000 $ est un héritage relativement modeste, les familles aisées ont tendance à recevoir des montants plus importants de la richesse héritée. En 2004, il a été constaté que les ménages ayant une valeur nette de plus de 449 739 $ ont reçu près de 25% de toute la richesse héritée aux États-Unis.De plus, le montant d'argent dont ils ont hérité dépassait 100 000 $ par ménage. Dans l'ensemble, cela signifie que 7,5% des baby-boomers recevront un héritage à six chiffres. Les chiffres suggèrent fortement que, du moins en ce qui concerne les héritages, les riches s'enrichissent certainement.

Un regard réaliste sur les rêves des baby-boomers

Figure 1: Pourcentage ayant déclaré avoir hérité, par groupe d'âge, 1989-2004

Source: Institut des politiques publiques de l'AARP Figure 2: Pourcentage s'attendant à recevoir un héritage à une date future, par groupe d'âge, 1989-2004

Source: AARP Public Policy Institute En regardant les figures 1 et 2, les statistiques suggèrent que 14,9% des baby-boomers prévoient recevoir un héritage à certains point dans le futur. Plus des deux cinquièmes de cet argent seront hérités par des familles qui valent déjà au moins 450 000 $. En outre, les familles ayant une valeur nette d'au moins 160 000 $ recevront 60% de toute la richesse héritée. Malheureusement, il semble que si vous n'êtes pas déjà riche, l'héritage est peu susceptible de faire de vous une personne à valeur nette élevée du jour au lendemain.

Fait intéressant, les pré-boomers peuvent s'attendre à hériter légèrement plus que les baby-boomers à tous les niveaux. Près de 30% s'attendent à recevoir une certaine forme d'héritage, avec 15,2% s'attendant à plus de 100 000 $. Les baby-boomers sont les plus durement touchés, avec 87. 2% ne s'attendent à rien et seulement 2,5% attendent plus de L'héritage diminué pour les post-boomers semble logique lorsqu'on le considère à la lumière des informations du Government Accountability Office, qui note qu'un tiers des baby-boomers ne possèdent pas d'actions, obligations, fonds communs de placement ou comptes de retraite et que les 10 plus riches Le pourcentage des baby-boomers représente environ les deux tiers de la richesse détenue par les baby-boomers. (Pour en savoir plus sur la division générationnelle des économies, voir

Le fossé entre les générations .) Héritage vs. la Loterie

La richesse héritée ressemble beaucoup à gagner à la loterie - les chances sont minces. En d'autres termes, c'est génial si cela arrive, mais ne comptez pas dessus. Même si vous vous attendez à hériter d'une manne, la meilleure chose à faire est de ne pas compter sur de l'argent pour lequel vous n'avez pas travaillé. De cette façon, vous ne serez pas déçu si vous ne l'obtenez pas. En outre, laisser votre avenir dans les mains de quelqu'un d'autre n'est généralement pas une bonne idée. Il est beaucoup trop facile pour les bienfaiteurs potentiels de changer d'avis, de changer d'avis, de laisser leur argent à des œuvres de bienfaisance ou de donner leur argent à quelqu'un d'autre. (Pour voir quand il est préférable de ne pas accepter un héritage, voir Refuser un héritage .) La ligne de fond

Au lieu de compter sur de l'argent qui n'arrivera jamais, mieux vaut utilisez votre revenu actuel pour créer votre propre pécule. La première étape du processus consiste à déterminer combien d'argent vous aurez besoin pour subvenir à vos besoins une fois que vous cesserez de gagner un salaire. La prochaine étape consiste à élaborer un plan pour épargner et investir afin de construire l'œuf que votre retraite aura besoin. Cette stratégie vous permettra de profiter de la tranquillité d'esprit qui vous permet d'atteindre vos objectifs par vous-même plutôt que de compter sur la chance et la fortune pour payer. Pour commencer à épargner pour votre avenir, lisez

Dix conseils pour atteindre la sécurité financière , Épargner pour la retraite: la quête du succès et Votre revenu de retraite sera-t-il suffisant?