Une crise du crédit, également appelée «crise du crédit» ou «choc de crédit», survient lorsque les banques ont rapidement réduit leur offre de prêts. Cela se produit lorsque les prêts vont mal, obligeant les banques à resserrer les normes de prêt.
Les chocs de crédit créent à la fois des effets positifs et négatifs dans l'économie. En examinant attentivement ces effets, nous pouvons mieux comprendre comment fonctionnent les chocs de crédit et ce que nous pouvons en tirer. Continuez de lire pour en savoir davantage.

AD:

L'inconvénient d'une crise de crédit
Les chocs de crédit ont plusieurs effets négatifs sur les consommateurs et les entreprises. Certains effets sont ressentis tout de suite, tandis que d'autres prennent du temps à être vus.

Les consommateurs réduisent leurs dépenses
Alors que la crise du crédit se poursuit, l'économie continue de ralentir. Cela crée une situation dans laquelle les consommateurs sont moins optimistes quant aux perspectives d'avenir pour l'économie et réduisent considérablement leurs dépenses. Puisque les dépenses de consommation représentent 70% de l'activité économique, même une légère réduction des dépenses peut ralentir considérablement l'économie. (Découvrez ce que les dépenses de consommation peuvent indiquer sur le marché dans Utilisation des dépenses de consommation comme indicateur de marché .)

AD:

Les banques craignent les prêts
Les chocs de crédit peuvent créer une situation dans laquelle les banques ont peur de faire de nouveaux prêts. Cette peur pousse de nombreuses entreprises et consommateurs à réduire considérablement leurs dépenses, voire à fermer leurs portes. Cela provoque un effet d'entraînement dans l'économie alors que de plus en plus d'entreprises luttent pour survivre et que la richesse du consommateur s'érode.

Les entreprises perdent l'accès au capital
Lorsque les entreprises n'ont pas accès au capital dont elles ont besoin pour prendre de l'expansion, payer des dépenses ou payer des factures, une compression des liquidités peut survenir. Cette compression peut forcer de nombreuses entreprises qui prospèrent depuis des années à fermer leurs portes et à laisser partir leurs employés. (Découvrez comment ce cycle économique affecte les petites et les grandes entreprises dans L'impact de la récession sur les entreprises .)

La hausse des saisies peut réduire les valeurs immobilières des communautés
Si les banques sont obligées de saisir trop d'emprunteurs, cela peut avoir des conséquences désastreuses sur les communautés. Non seulement la valeur des propriétés diminue dans les collectivités où les saisies sont élevées, mais il y a aussi plusieurs conséquences économiques incalculables. Ceux-ci comprennent une perte de recettes de taxes foncières pour les gouvernements étatiques et locaux, le fléau économique pour les zones touchées par des vagues de saisies et l'échec des entreprises locales qui dépendent de la communauté pour survivre. (Découvrez ce que vous pouvez faire si votre maison est à risque dans Sauvegarde de votre domicile à partir de la forclusion .)

La crise peut forcer le gouvernement à prendre des mesures d'urgence

Alors que l'économie s'affaiblit et que le choc du crédit s'étend de Wall Street à Main Street, un cycle de faiblesse économique se répand dans tout le pays, créant hausse du chômage et croissance négative.Cela force le gouvernement à prendre des mesures drastiques pour briser le cycle une fois pour toutes en dépensant des centaines de milliards de dollars pour relancer l'économie. (Découvrez les mesures prises par la Réserve fédérale dans cette situation dans
La Réserve fédérale contre la récession .) La chute du marché boursier

Le choc sur le crédit et l'incertitude sur les bénéfices futurs investisseurs de vendre leurs stocks et d'investir dans des investissements plus sûrs. Cela provoque une chute libre du marché boursier qui ronge les valeurs des régimes 401 (k), des IRA et des régimes de retraite. Les œufs réduits au nid obligent beaucoup de ceux qui prévoyaient prendre leur retraite à travailler plus longtemps. (Apprenez comment comprendre le cycle économique et votre propre style de placement peut vous aider à faire face à un déclin économique en
Récession: qu'est-ce que cela signifie pour les investisseurs ) Les consommateurs et les entreprises commencent à paniquer

non vérifié, le choc de crédit peut créer une perte de confiance dans le système financier de la nation. Cela fait que beaucoup de gens assument le pire et prennent des mesures drastiques pour protéger le peu de richesse qui leur reste. C'est à ce moment-là que les ruées bancaires deviennent plus fréquentes et même plus d'institutions financières s'effondrent. (Apprenez comment la SIPC et la FDIC s'assurent contre la ruine financière personnelle quand les banques ou les maisons de courtage disparaissent en
Echec bancaire: Protège-t-elle vos avoirs? ) La crise de crédit

peut également créer de nombreux changements durables et positifs. Ces changements peuvent être observés à la suite de la crise. Voici quelques-uns des effets positifs d'un choc sur le crédit:
L'économie réduit la dette excessive et les dépenses

En période de prospérité économique, bon nombre d'entreprises et de consommateurs augmentent leur endettement global. Ce comportement est en partie alimenté par le besoin d'expansion des entreprises et en partie par les consommateurs qui se sentent assez bien sur l'économie pour faire de gros achats sans se soucier de ce qui se passera à l'avenir. (Lire
Cinq signes que vous vivez au-delà de vos moyens pour savoir si vous faites partie de ce groupe à risque.) Mais tandis que l'économie continuera de croître et que les niveaux d'endettement augmenteront pendant un certain temps, À un moment donné, l'économie ralentira et beaucoup de ceux qui se sont trop développés pendant les bons moments seront forcés de vivre selon leurs moyens ou même de prendre du retard. Alors que les entreprises et les consommateurs sont obligés de réduire leurs dépenses, certains cesseront de rembourser leurs dettes, ce qui obligera les institutions financières à annuler les prêts douteux. Ces radiations forcées, par les banques elles-mêmes ou par l'intervention du gouvernement, nettoieront le système financier afin que les entreprises puissent avoir des bilans solides et que les consommateurs, une fois épuisés, puissent augmenter leurs dépenses sans être lourdement endettés.

Les sociétés nettoient leurs bilans

Les entreprises peuvent utiliser la dette pour se développer et augmenter leurs bénéfices globaux. Cependant, la dette peut être une arme à double tranchant: pendant les périodes de récession, le montant de la dette globale que les entreprises ont contracté lors de la dernière expansion peut causer à l'entreprise des problèmes de liquidité.En effaçant les mauvaises créances de leurs bilans, les entreprises deviennent plus minces, peuvent résister au ralentissement et peuvent se développer encore plus lorsque la croissance positive revient à l'économie. (Renseignez-vous sur le rôle de la dette dans la détermination de la santé des entreprises dans
Calcul de la dette .) Transparence et réglementation dans le secteur financier Amélioration

Une crise financière peut exposer les lacunes réglementaires que les gens profitent des - échappatoires qui ont pu contribuer à la crise. Le gouvernement réagit alors en créant de nouvelles réglementations pour faire face à la situation. Au fil du temps, ces lois redonnent confiance au système financier américain et permettent aux investisseurs de se sentir à nouveau en sécurité. (Renseignez-vous sur le rôle de la confiance dans l'économie en lisant
Comprendre l'indice de confiance des consommateurs .) Difficile de forcer les consommateurs à reprendre le contrôle de leurs dépenses

Restez en contact avec les Jones en vivant au-dessus de leurs moyens et en accumulant plus de dettes qu'ils ne peuvent en supporter. Les chocs de crédit obligent les consommateurs à maîtriser leurs dépenses et à adopter des modes de vie plus appropriés à leurs revenus. Les gens reprennent alors le contrôle de leurs finances et font augmenter le taux d'épargne national. (Apprenez comment garder vos dépenses sous contrôle tous les jours dans
Pressez un billet vert de votre latte et Neuf raisons de dire «non» au crédit .) Baisse du cours des actions Créer de grandes évaluations à long terme

. Pendant la crise, quand tout le monde panique et vend à la fois des bons et des mauvais investissements, de nombreux investisseurs avisés achètent ces bons investissements et les conservent à long terme. Une fois la crise terminée et le chaos s'estomper, ils font d'énormes profits. Warren Buffett, sir John Templeton et Benjamin Graham comptent parmi les investisseurs les plus connus qui ont utilisé cette stratégie. Apprendre comment investir en toute sécurité dans
Quatre conseils pour acheter des actions en période de récession . Conclusion

Les chocs de crédit ont de nombreux inconvénients, mais ils créent aussi des opportunités. En période de crise économique, il est important de garder la tête froide et de ne pas se laisser prendre par la peur. Si rien n'est fait, la peur à grande échelle peut faire des ravages dans l'économie mondiale. Mais avec le temps, chaque crise prendra fin et l'économie recommencera à se développer.
Pour en savoir plus, voir

Cinq stratégies pour survivre à des temps difficiles , Profiter de la baisse des entreprises et Comment se produit le resserrement du crédit?