Nom: Betterment, LLC

Estimation estimée: 700 millions $

Produit: Service d'investissement automatisé

IPO Chronologie: TBD

Date de création: 25 août 2008

Betterment est un service de conseil en investissement automatisé qui fournit une gestion de portefeuille aux investisseurs grâce à l'utilisation d'algorithmes informatiques et de recherches. Son programme peut créer un plan d'investissement personnalisé pour les investisseurs de détail, IRA, Roth IRA et 401 (k) rollover. Betterment, dont le siège est à New York, fournit également des conseils financiers personnalisés à un coût relativement bas. Les frais de l'entreprise vont de 0,15% à 0,35%, et son application mobile permet aux clients de visualiser, suivre, accéder et partager leurs informations de compte ainsi que de faire des dépôts et des retraits à tout moment de n'importe quel endroit.

Offres de Betterment

La plate-forme de trading de Betterment incorpore l'utilisation de la collecte des pertes fiscales afin de compenser les plus-values ​​et autres formes de revenus de placement. Il offre également un service en ligne appelé RetireGuide, qui consiste en une série d'enquêtes pouvant aider les utilisateurs à déterminer leurs objectifs de placement et leur tolérance au risque. L'entreprise peut se vanter que ses portefeuilles mondiaux et ses programmes de rééquilibrage peuvent générer des rendements supérieurs de 4, 30% à ceux de l'investisseur classique. Ses portefeuilles sont construits à partir de recherches Nobel et sont construits à partir de fonds indiciels cotés en bourse et obligataires mondiaux. Leur méthode de sélection est conçue pour maximiser les rendements après impôt et minimiser les dépenses grâce à l'utilisation de FNB à faible coût. Ces fonds sont choisis en fonction de leur coût total de possession (TCO) annuel. Cette méthode de notation est utilisée pour calculer le coût total de possession d'un fonds négocié en bourse, y compris le coût de ses transactions ainsi que les coûts de liquidité et les coûts associés à la détention de fonds.

Betterment a été fondé à l'origine par Eli Broverman, Jon Stein et Jonathan Stein. Il a reçu un financement de 205 millions de dollars de la part de 14 investisseurs, dont Citi Ventures, Kinnevik AB et Bessemer Venture Partners. La dernière tranche de financement a été de 100 millions de dollars de Kennevik AB en mars 2016. Le 18 octobre 2013, la société a acquis Impulsave, une plate-forme bancaire qui permet aux gens d'effectuer leurs opérations bancaires via l'application mobile.

Betterment est récemment entré sur le marché des entreprises avec sa plate-forme Betterment for Business, qui facilite la gestion des plans 401 (k) pour les entreprises. La société a annoncé en décembre 2016 qu'elle compte actuellement environ 300 clients utilisant cette plate-forme, et que son actif total sous gestion (AUM) a dépassé les 6 dollars. 2 milliards de dollars, une augmentation de 1 milliard de dollars au cours des huit mois précédents. La société courtise agressivement les start-up technologiques avec cette nouvelle plateforme et s'est associée à Uber pour offrir des avantages à leurs conducteurs en août 2016.Betterment prétend réclamer des frais moins élevés que les fournisseurs de plans traditionnels 401 (k), dont beaucoup sont trop chers pour les petites entreprises. Étant donné que 99% de toutes les entreprises américaines sont de petite ou moyenne taille, cela représente un marché important. La décision de Betterment de cibler les entreprises lui donnera probablement un meilleur avantage lorsque les fournisseurs traditionnels de plans patrimoniaux introduiront leurs propres plans de conseil robotique sur le marché, car cette approche peut permettre à l'entreprise de capturer un plus grand nombre de clients et une plus grande quantité d'actifs.

Un marché en pleine expansion

Betterment a également annoncé un partenariat avec la Financial Planning Association (FPA) en décembre 2016, qui prévoit d'intégrer les ressources de Betterment dans l'association pour soutenir son réseau de praticiens CFP. Dans une déclaration publiée, Lauren M. Schadle, directrice générale de FPA, a déclaré: «Nos membres et tous les professionnels de CFP sont de plus en plus intéressés à apprendre comment les conseils en investissement numérique peuvent augmenter les services de planification financière robustes qu'ils fournissent aux clients de conseils qu'ils fournissent déjà. Ce partenariat est un pas dans la bonne direction pour éduquer et soutenir la communauté de la planification financière. "

L'avenir s'annonce prometteur pour l'industrie des robo-conseillers, qui a le potentiel d'influer considérablement et de perturber le secteur traditionnel de la gestion de l'argent de plusieurs façons. Business Insider a récemment publié un rapport détaillant l'avenir de ces programmes automatisés, et certaines des principales conclusions concluent que les startups telles que Betterment et Wealthfront ne remettront pas en cause les gestionnaires de fonds traditionnels qui déploient rapidement leur propre robot. plates-formes et l'évolution de leurs entreprises en conséquence. Les consommateurs de tous les types semblent être réceptifs à l'utilisation de ces programmes pour au moins une partie de leur argent, y compris les riches, dont près de la moitié ont déclaré qu'ils envisageraient d'investir au moins une partie de leurs actifs dans un robo-conseiller.

Betterment n'a actuellement aucun projet d'introduction en bourse (IPO) et choisit plutôt de se concentrer sur la croissance de sa clientèle. Mais les robo-conseillers continueront d'augmenter leur part de marché dans un environnement de plus en plus concurrentiel. En avril 2017, le cofondateur et président de Betterment, Eli Broverman, a annoncé qu'il quitterait l'entreprise. Le co-fondateur et PDG Jon Stein restera en charge. (Pour plus de détails, voir: Comparaison entre le Robo-Advisor de Fidelity Go. )