Le nouveau Portfolio Tax-Coordinated de Betterment sonne comme le déjeuner gratuit proverbial. Réorganisez l'emplacement de vos actifs financiers et augmentez vos rendements globaux. En fait, le Betterment. com affirme que son nouveau portefeuille coordonné par la fiscalité a transformé le concept de location d'actifs en une science. Et s'il est mis en œuvre en fonction de leurs paramètres, Betterment affirme que la valeur de votre portefeuille d'investissement augmentera de 15% supplémentaires sur 30 ans ou de 48% par an.

Comment l'emplacement des actifs génère-t-il des rendements plus élevés?

La prémisse commence avec notre système fiscal. Les obligations et les fonds obligataires, qui versent un revenu annuellement, sont considérés comme moins efficaces sur le plan fiscal, car vous ne pouvez pas contrôler ou retarder le moment où vous payez de l'impôt sur le revenu de l'actif. Les gains en actions et en actions ne sont pas imposés tant que vous n'avez pas vendu vos actions. Ainsi, vous pouvez contrôler et retarder le paiement des impôts sur vos bénéfices. De plus, les gains en capital sont actuellement imposés à des taux inférieurs allant de 0% à 20% de votre revenu ordinaire, selon votre taux d'imposition marginal. (Pour en savoir plus, voir: Betterment Review 2016: Frais et informations sur les investissements .)

Voici où le placement d'actifs réduit la traînée fiscale. Si vous placez les obligations et les fonds obligataires les moins efficaces sur le plan fiscal dans des comptes de retraite à impôt différé, vous réduirez votre facture d'impôt annuelle. Inversement, il est plus facile de contrôler quand vous payez des impôts avec des fonds d'actions plus efficaces détenus dans des comptes de non-retraite. Le nouveau Portefeuille coordonné par l'impôt de Betterment répartit de façon appropriée vos placements entre vos comptes de retraite imposables et à impôt différé afin de réduire la traînée fiscale.

Trouver des placements plus imposés dans des comptes à impôt différé n'est pas une idée nouvelle. Votre conseiller financier individuel vous a probablement guidés dans cette direction au fil des ans. Vous pouvez également bricoler votre emplacement de l'actif.

Amélioration: Supérieur au bricolage ou au conseiller?

L'automatisation de la localisation des biens pour améliorer votre facture fiscale pourrait être supérieure à une approche DIY. L'algorithme Betterment ajuste automatiquement et continuellement les emplacements de vos actifs pour générer la plus faible facture fiscale. Un autre avantage de l'approche Betterment est que la plate-forme maintient votre allocation d'actifs préférés en plus d'un placement fiscal avantageux. Il est difficile de localiser les actifs afin de minimiser les factures d'impôt annuelles et de suivre un modèle d'allocation d'actifs. (Pour en savoir plus, voir: Les Robo-conseillers et un contact humain: mieux ensemble? )

Que se passe-t-il si la loi fiscale change? Serez-vous bloqué avec une localisation inexacte des actifs et une plus forte pression fiscale sur votre portefeuille d'investissement? Avec le portefeuille Betterment Tax-Coordinated, l'entreprise affirme qu'elle peut adapter son système pour se conformer à toute modification de la législation fiscale.Cela vous épargnerait la peine de bricoler vous-même l'emplacement du bien.

Il est certain que votre conseiller financier peut vous guider dans la localisation de vos actifs afin d'éviter les taxes. Il ou elle peut également aider avec d'autres types de questions de planification financière, au-delà de la portée d'un robo-conseiller. Si vous cherchez de l'aide supplémentaire pour la planification de la retraite, le roulement de l'IRA, la planification successorale ou les questions complexes de planification financière, alors vous êtes probablement mieux avec les conseils d'un conseiller financier qualifié. Mais si vous cherchez à minimiser votre trainée fiscale, à améliorer les rendements sans augmenter le risque, alors le Portefeuille mieux coordonné par l'impôt peut être une option bienvenue pour vos actifs investissables.

Il est possible que, tout comme la plupart des conseillers robo offrent maintenant un rééquilibrage automatisé de portefeuille, la localisation d'actifs fiscalement avantageuse peut aussi devenir monnaie courante dans la sphère de l'investissement automatisé.

The Bottom Line

Si les investisseurs ont la possibilité d'augmenter leurs rendements tout en maintenant le niveau de risque et la répartition des actifs appropriés, ils peuvent vouloir revoir le nouveau déploiement de Betterment. Ceci est un autre exemple de la façon dont les robo-conseillers travaillent pour rendre l'investissement plus efficace et économique, gagnant-gagnant pour le consommateur. (Pour en savoir plus, voir: Guide pour choisir le meilleur robot-conseiller .)