Table des matières:
- D'abord, prenez le risque
- Les actions étant trop risquées pour les épargnes à court terme, vous pourriez envisager de placer votre argent dans un compte d'épargne auprès de votre banque. Bien que ce soit une option sûre et à faible risque, vous gagnerez très peu d'intérêt. En avril 2016, le taux d'intérêt moyen sur un compte d'épargne américain était de 0,06% pour tous les soldes, selon la FDIC. C'est plus que de gagner votre argent dans une boîte sous votre lit, mais à des taux aussi bas, vos économies ne seront probablement pas en mesure de suivre le rythme de l'inflation.
- Pour atteindre un objectif d'épargne à court terme, vous devriez jeter un coup d'œil aux obligations. Une obligation est un investissement de dette dans lequel vous prêtez essentiellement de l'argent à une entreprise ou une entité gouvernementale. Les obligations sont utilisées par les entreprises, les États et les villes pour recueillir des fonds pour une variété de projets et d'initiatives. Au cours d'une période donnée, vous obtiendrez un taux d'intérêt variable ou fixe sur une obligation.
- Le fonds négocié en bourse (ETF) est un produit obligataire relativement nouveau qui peut offrir des avantages encore plus importants pour les investisseurs à court terme. Un ETF est un investissement qui se négocie comme une action sur une bourse et ressemble à un fonds commun de placement. La performance du fonds suit un indice sous-jacent, que l'ETF est conçu pour répliquer.
- Comme vous êtes En cherchant à épargner pour des objectifs à court terme, il est important de choisir judicieusement vos placements. Si vous voulez avoir accès à l'argent dans un délai de trois à cinq ans, les actions peuvent être trop risquées. D'un autre côté, mettre votre argent dans un compte d'épargne vous rapportera peu ou pas d'intérêt.
Parce que tout le monde sait à quel point il est essentiel d'épargner pour la retraite, la plupart des investisseurs se concentrent sur les IRA, les 401 (k) et d'autres investissements. Mais qu'en est-il des objectifs d'épargne à court terme? Peut-être que vous voulez créer un fonds de voyage ou économiser suffisamment d'argent pour acheter un bateau ou une maison de vacances dans les prochaines années.
Si vous prévoyez faire un achat important dans un délai de trois à cinq ans, vous devrez élaborer une stratégie d'épargne à court terme pour atteindre cet objectif. Voici quelques points à garder à l'esprit lorsque vous concevez votre plan.
D'abord, prenez le risque
En ce qui concerne les économies à court terme, vous devriez aborder les choses différemment de ce que vous feriez pour les objectifs de retraite à long terme. Après tout, le timing est tout pour les investissements.
Disons que vous prévoyez prendre votre retraite dans 10 à 15 ans. Dans ce cas, votre conseiller financier recommandera probablement un portefeuille de retraite diversifié composé d'au moins 60% d'actions. Avec une telle période de temps, si le marché boursier prend un coup, il y a beaucoup de temps pour que votre portefeuille rebondisse.
D'autre part, si vous cherchez à économiser quelque chose dans un avenir pas si lointain, vous devriez éviter les investissements à haut risque comme les actions. Pourquoi? Parce qu'une baisse du marché boursier pourrait effacer votre épargne, et trois à cinq ans ne seront probablement pas assez longs pour que votre investissement se remette de la baisse. Cela signifie que vous devrez embrasser ce voyage en Europe ou votre maison de plage au revoir.
Les actions étant trop risquées pour les épargnes à court terme, vous pourriez envisager de placer votre argent dans un compte d'épargne auprès de votre banque. Bien que ce soit une option sûre et à faible risque, vous gagnerez très peu d'intérêt. En avril 2016, le taux d'intérêt moyen sur un compte d'épargne américain était de 0,06% pour tous les soldes, selon la FDIC. C'est plus que de gagner votre argent dans une boîte sous votre lit, mais à des taux aussi bas, vos économies ne seront probablement pas en mesure de suivre le rythme de l'inflation.
Les avantages des obligations
Pour atteindre un objectif d'épargne à court terme, vous devriez jeter un coup d'œil aux obligations. Une obligation est un investissement de dette dans lequel vous prêtez essentiellement de l'argent à une entreprise ou une entité gouvernementale. Les obligations sont utilisées par les entreprises, les États et les villes pour recueillir des fonds pour une variété de projets et d'initiatives. Au cours d'une période donnée, vous obtiendrez un taux d'intérêt variable ou fixe sur une obligation.
L'un des principaux avantages des obligations est que les intérêts sont généralement plus élevés que ceux d'un compte d'épargne bancaire. De plus, vous pouvez trier les obligations qui viendront à échéance et seront disponibles dans un proche avenir.Cela offre beaucoup de sécurité sans le risque associé aux stocks. (Pour en savoir plus, voir:
Les avantages des obligations et notre tutoriel, Notions de base sur les obligations .) Un nouveau produit puissant
Le fonds négocié en bourse (ETF) est un produit obligataire relativement nouveau qui peut offrir des avantages encore plus importants pour les investisseurs à court terme. Un ETF est un investissement qui se négocie comme une action sur une bourse et ressemble à un fonds commun de placement. La performance du fonds suit un indice sous-jacent, que l'ETF est conçu pour répliquer.
Bien qu'il se comporte à peu près comme un FNB traditionnel, un FNB d'obligations à échéance cible est différent en ce sens que toutes les obligations du fonds arrivent à échéance au cours de la même année. Lorsque chaque obligation vient à échéance, au lieu de réinvestir le produit, les bénéfices sont transférés en espèces ou en quasi-espèces. Lorsque toutes les obligations du fonds atteignent leur échéance (généralement de un à trois ans pour une obligation à court terme), les obligations sont fermées et leur valeur actuelle est retournée à l'investisseur.
Le FNB d'obligations à échéance cible est idéal pour les objectifs d'épargne à court terme, car il est très liquide, diversifié et fiscalement avantageux. De plus, vous avez une date précise lorsque vous savez avec une certitude absolue que votre capital sera retourné, avec tout produit. (Pour en savoir plus, consultez notre tutoriel sur
Exchange Traded Funds (ETFs) et Les ETF peuvent être fiscalement efficaces: voici comment .) The Bottom Line
Comme vous êtes En cherchant à épargner pour des objectifs à court terme, il est important de choisir judicieusement vos placements. Si vous voulez avoir accès à l'argent dans un délai de trois à cinq ans, les actions peuvent être trop risquées. D'un autre côté, mettre votre argent dans un compte d'épargne vous rapportera peu ou pas d'intérêt.
En ce qui concerne l'épargne à court terme, les obligations sont probablement votre meilleur choix. Les ETF obligataires à échéance cible sont particulièrement efficaces car ils combinent la diversification, la liquidité et l'efficacité fiscale - trois bonus majeurs pour l'épargne à court terme.
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