Quelques-unes des plus grandes entreprises d'Amérique sont en train de se débarrasser de leur «portefeuille mobile» pendant des années, mais l'entreprise qui a finalement réussi à s'en sortir est Starbucks. . Évidemment.

Pourquoi évidemment? Parce que Starbucks est l'entreprise qui a une histoire fascinante à raconter sur comment votre vie sera meilleure quand vous touchez et payez, au lieu de retirer une carte ou même de l'argent. L'application gratuite Starbucks mobile-paye vous permet de commander sur votre chemin, puis tout simplement entrer et ramasser sans faire la queue derrière une douzaine de personnes qui attendent de réciter leurs recettes élaborées de cappuccino.

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Introduite en 2009 dans seulement 16 magasins, une commande Starbucks sur cinq aux États-Unis est maintenant envoyée et payée via mobile. C'est cinq millions de commandes par mois, soit une augmentation de 32% en un an, selon BusinessInsider. com.

Sinon, environ 7 $. En 2015, 3 milliards d'euros ont été dépensés dans les transactions de détail via le mobile. Cela représente un peu plus d'un dixième de 1% des dépenses de détail américaines.

Inutile de dire que les paiements mobiles n'ont pas été aussi populaires aux États-Unis que ce que leurs boosters espéraient. En partie parce que les consommateurs et les détaillants étaient simplement confus par les nombreux joueurs qui se disputaient leurs affaires et stimulaient plusieurs technologies distinctes. Mais c'est aussi parce que personne ne leur a donné une bonne raison d'adopter les paiements mobiles - jusqu'à Starbucks.

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Il semble que les paiements mobiles vont enfin commencer à décoller bien au-delà de l'activité du café en 2016, pour deux raisons:

• Au moins une application majeure pour le paiement mobile sera probablement préchargée sur le prochain téléphone que vous achetez.
• Les commerçants sont obligés de mettre à niveau les dispositifs de traitement des paiements par carte de crédit qu'ils utilisent pour rendre la technologie EMV plus sécurisée, et bon nombre de ces nouveaux appareils sont prêts à être utilisés à des fins de tarification. Cela signifie que le service à la carte est maintenant disponible, ou le sera bientôt, chez plus de détaillants qui acceptent les principales cartes de crédit ou de débit. (De nombreux commerçants utilisent déjà le nouvel équipement, mais certains émetteurs de cartes autorisent les commerçants jusqu'à la fin de 2017 à mettre à niveau.)

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Quatre principaux services de paiement mobile

Trois des quatre services de paiement mobile les plus utilisés sont Apple Pay, Android Pay et Samsung Pay. Le quatrième, et actuellement le plus utilisé de tous, est PayPal, qui peut être utilisé avec n'importe quel téléphone et a l'avantage de familiariser avec les clients de sa société mère d'origine, eBay. com.

Tous sauf PayPal sont pratiquement un choix par défaut, en fonction du téléphone que vous avez, et ils fonctionnent à peu près de la même manière. Vous téléchargez l'application gratuite, téléchargez les numéros de toutes vos principales cartes de crédit et de débit et «touchez pour payer» avec votre téléphone chez tout détaillant qui accepte ce service.

PayPal fonctionne de la même manière, et avec le même lecteur de carte, si le marchand s'est inscrit pour accepter les paiements PayPal.(PayPal n'est pas aussi largement disponible dans les magasins physiques, mais il est en train de monter en puissance, avec la signature de Macy à l'automne 2015.) Il a quelques caractéristiques que ses grands rivaux manquent actuellement, y compris la possibilité de se connecter à une banque compte, et la possibilité d'envoyer et de recevoir de l'argent virtuel de personne à personne.

Donc, ce sont deux grands obstacles à l'acceptation des consommateurs qui ont été éliminés. Le paiement mobile est déjà sur votre téléphone (ou le sera bientôt) et il est accepté partout (ou le sera bientôt). Mais une grande question reste dans l'esprit des consommateurs: à quel point le paiement mobile est-il sécurisé?

Il semble que les gros joueurs ont passé beaucoup de temps et d'efforts à s'assurer que les paiements mobiles soient plus sûrs que l'utilisation d'une carte physique. Tout d'abord, un commerçant ne verra jamais votre numéro de carte de crédit ou le code d'autorisation au dos de votre carte ou même votre nom. Et, lorsque vous faites un achat, au lieu d'utiliser votre numéro de carte de crédit, un numéro crypté unique est généré - un jeton - pour autoriser l'achat. Il expire peu après.

Mais que faire si vous perdez votre téléphone?

Même si votre téléphone est perdu ou volé, il existe plusieurs niveaux de protection. Les portefeuilles mobiles sont derrière un écran de verrouillage, nécessitant un numéro PIN ou une authentification d'empreinte digitale à utiliser. Donc, l'accès est restreint. De plus, vos numéros de carte de crédit ou de débit ne sont pas stockés sur le téléphone. Enfin, certaines fonctionnalités que les entreprises vous recommandent d'activer en cas de perte de votre téléphone: par exemple, les utilisateurs d'Android Pay sont invités à activer le Gestionnaire de périphériques Android afin que le téléphone puisse être localisé en cas de perte ou de vol. à distance si nécessaire. Pour Apple Pay, la fonctionnalité Localiser mon iPhone vous permet de suspendre le portefeuille mobile à distance.

Une comparaison de la sécurité et d'autres caractéristiques des quatre plus grands services, ainsi que d'autres acteurs, est disponible sur TopTenReviews. com. NerdWallet. com évalue les services du point de vue du propriétaire de petite entreprise.

Adoption lente - dans certains endroits

Après les soucis de sécurité, la grande barrière à l'acceptation du paiement mobile a été, pour parler franchement, l'indifférence. La plupart des Américains ne sont pas très friands de la question du portefeuille encombrant, et pas trop préoccupés par la commodité de tapoter au lieu de glisser.

On peut s'attendre à ce que les services payants mobiles offrent des édulcorants aux consommateurs, tels que des programmes de points bonus. Ils ont également intégré, ou prévoient d'intégrer, des avantages tels que l'accès aux coupons et aux cartes de fidélité.

L'attitude américaine contraste fortement avec celle des consommateurs chinois, qui ont adopté une vie sans argent. En 2015, près de 358 millions de consommateurs chinois ont utilisé les paiements mobiles, soit une augmentation de près des deux tiers en un an, selon un rapport du gouvernement. Ils utilisent leurs téléphones mobiles pour payer les taxis et la livraison des repas, dans les magasins Walmart et dans les kiosques à journaux familiaux. Alipay, détenue par Alibaba, est le service chinois dominant. (Pour en savoir plus, voir Apple Crack va-t-il le marché chinois des paiements mobiles? )

En Chine et dans d'autres pays en développement, où beaucoup n'ont jamais utilisé de banque traditionnelle, de nombreux nouveaux consommateurs évitent les banques et se substituent service de paiement mobile.Les utilisateurs d'Alipay peuvent déposer leur argent dans un compte du marché monétaire qui paie actuellement 2. 6% d'intérêt, une meilleure affaire que l'offre des banques.

The Bottom Line

Le système de tarification n'est pas encore omniprésent aux États-Unis, mais il le sera bientôt. Les quatre grands joueurs mentionnés ici ont le dessus pour l'instant, mais il y en a d'autres qui espèrent gagner une part de vos affaires. Ce sont de bonnes nouvelles pour le consommateur, qui peut s'attendre à des programmes de récompenses spéciales pour s'inscrire.

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