Morningstar Inc. a récemment publié ses évaluations de 2016 des 529 plans d'éducation à l'épargne-études du pays. Six plans ont été améliorés, six autres ont été déclassés, deux nouveaux plans ont été couverts et deux autres ont été retirés. Il a évalué 63 régimes dans leur ensemble, qui détiennent ensemble 97% des 529 actifs du régime dans le pays. 529 régimes détiennent maintenant plus de 240 milliards de dollars d'actifs à la fin du troisième trimestre de 2016.

Les épargnants des collèges peuvent trouver les meilleurs plans à utiliser en examinant ce rapport, et tirer le meilleur parti de l'argent avec les dollars ils s'enfilent en eux. (Pour en savoir plus, voir: 5 secrets que vous ne saviez pas sur un plan 529 .)

Critères de cotation

Taux Morningstar 529 régimes fondés sur les cinq caractéristiques suivantes:

1. Comment les choix de placement sont conçus, ainsi que la trajectoire planifiée des portefeuilles en fonction de l'âge de l'étudiant
2. La valeur de chacune des options d'investissement par rapport à d'autres fonds similaires
3. Une évaluation de chacun des gestionnaires de fonds qui guident les fonds
4. Dans quelle mesure les administrateurs de régimes et les établissements gardiens agissent comme intendants des régimes > La performance ajustée au risque des options d'investissement et le plan d'ensemble

Morningstar a cinq catégories de notation dans lesquelles elle classe les plans: or, argent, bronze, neutre et négatif. Seulement trois plans ont fait la catégorie or en 2016, en baisse par rapport à quatre en 2015, tandis que 10 plans sont classés argent, 20 plans sont bronze, 27 sont neutres et trois ont atterri dans le sous-sol avec une note négative. Ces trois plans ne sont vendus que par des conseillers. (Pour en savoir plus, voir:

529 Risques à prendre (ou pas) .)

"L'industrie du 529 dans son ensemble continue de s'améliorer à mesure que les régimes individuels affinent leurs stratégies et réduisent les frais imposés aux participants au régime. Nous avons mis à niveau un certain nombre de plans qui ont évolué vers les meilleures pratiques et dégradé ceux qui n'ont pas suivi le rythme. L'industrie continue de prendre des mesures dans la bonne direction, avec un certain nombre de plans réduisant les frais, renforçant leurs ressources et processus d'allocation d'actifs ou améliorant la qualité de leurs investissements », a déclaré Leo Acheson, analyste principal de Morningstar pour 529 projets. Une déclaration. "

Le meilleur et le pire

Une liste des meilleurs et pires 529 en Amérique pour 2016 comprend:

Meilleur (Or)

Vanguard 529 College Savings Plan - Publié dans le Nevada, géré par Ascensus, distribution directe, 13,36 milliards de dollars d'actifs sous gestion (UEM)

1. Utah Education Savings Plan - Distribution directe, 9,35 milliards de dollars australiens
2. Virginia529 inVEST - Distribution directe, 3,4 milliards de dollars en actifs sous gestion > Meilleur (Argent)
3. Maryland College Investment Plan - Dégradé de l'or, géré par T. Rowe Price, distribution directe, 4,5 milliards de dollars dans l'ASG

T.Rowe Price College Savings Plan - déclassé de l'or, émis en Arkansas, distribution directe, 2 $. 2 milliards d'actifs sous

1. MOST 529 plan du Missouri - Mis à niveau de neutre, géré par Ascensus, distribution directe, 2 $. 58 milliards d'actifs sous
2. Pire (négatif)
3. College Access 529 - Émis au Dakota du Sud, géré par Allianz Global, distribué par des conseillers, 1 $. 04 milliards d'actifs sous gestion

Ivy Funds Invested 529 Plan - Emis en Arizona, géré par Waddell & Reed, distribué par des conseillers, 449 $. 52 millions en actifs

1. Le Hartford SMART 529 - Émis en Virginie-Occidentale, géré par Hartford Life, distribué par l'intermédiaire de conseillers, 1 $. 58 milliards de sous-actifs
2. Les plans de la ligne inférieure
3. 529 sont devenus l'une des formes les plus populaires de comptes d'épargne collégiale parce que l'argent qui y croît peut être retiré en franchise d'impôt tant qu'il sert à payer les frais d'études supérieures admissibles, tels que les frais de scolarité, les frais, les livres et le logement et les repas. De nombreux planificateurs financiers recommandent ces comptes pour les parents et grands-parents qui souhaitent commencer à épargner pour leurs étudiants en herbe. (Pour en savoir plus, voir:

Principales sociétés gérant 529 plans

.)