La planification financière lors de la préparation d'un nouveau mariage est toujours un défi, mais cela peut être encore plus difficile lorsque vous essayez de fondre deux familles. Que vous ayez tous les deux des enfants ou que l'un d'entre vous amène des enfants dans votre deuxième mariage, voici quelques étapes à suivre pour planifier votre nouvelle famille.

Soyez honnête au sujet des finances dans votre premier mariage

Une des principales raisons du divorce est l'argumentation monétaire. Même si votre premier mariage ne s'est pas dissous pour des raisons financières, vous apportez toujours des leçons apprises et éventuellement des bagages à votre deuxième mariage en fonction de la façon dont vous avez géré l'argent avec votre ex-conjoint.

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Si vous ne voulez pas que l'histoire se répète, assoyez-vous avec votre futur conjoint et organisez une discussion honnête et spécifique sur les finances de votre premier mariage. Ce qui a fonctionné? Qu'est-ce qui n'a pas? Que ferais-tu différemment? Comment voulez-vous communiquer sur l'argent cette fois-ci?

Soyez conscient que cela peut être une conversation inconfortable et révélatrice au sujet de votre futur conjoint - mais c'est une discussion importante à avoir. Vous pouvez en apprendre davantage sur les sensibilités financières que vous serez en mesure d'éviter lors de votre prochain mariage, ce qui vous rendra tous les deux mieux lotis.

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Vous devez encore trouver toutes les finances matrimoniales traditionnelles

Comme tout couple marié, pour commencer du bon pied, vous devez avoir des discussions sur votre vie financière ensemble. Vous devez parler de vos revenus et des dettes que vous détenez et de votre plan pour rembourser ces dettes. Vous devez divulguer votre pointage de crédit à votre partenaire. Et vous devez vous assurer que vous avez tous les deux divulgué des informations sur les pensions alimentaires pour enfants et les pensions alimentaires.

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C'est aussi le moment de parler de vos objectifs à long terme et de considérer vos styles de gestion de l'argent. Êtes-vous un épargnant ou un spender? Négocier des solutions à toutes les incompatibilités de gestion financière maintenant vous évitera des conflits à l'avenir. Il est également essentiel d'évaluer vos portefeuilles de retraite et d'examiner comment la planification de la retraite en couple plutôt qu'en tant que célibataire peut modifier vos placements.

Enfin, vous devez discuter de la logistique. Qui va payer les factures? Si vous possédez des maisons, déménagerez-vous dans une nouvelle maison ou vivrez-vous dans l'une des vôtres? Voulez-vous louer l'autre? Comment allez-vous suivre vos dépenses chaque mois? Toutes ces questions viendront à mesure que vous planifiez votre vie ensemble, et c'est l'occasion de négocier patiemment votre nouvelle vie ensemble. (Pour en savoir plus, voir Questions financières difficiles à lui poser avant de se marier .)

Comment calculez-vous les obligations financières des mariages passés

Non seulement vous et votre conjoint devez calculer les budgets des ménages et les responsabilités financières au sein du mariage, mais vous devez également décider qui paie pour les enfants et les paiements de pension alimentaire et de pension alimentaire.

Il existe autant de types de plans financiers que de types de familles recomposées. Certaines familles ont décidé de combiner tous les comptes, d'autres choisissent de les séparer, tandis que d'autres créent un plan financier «le vôtre, le mien et le nôtre», où il y a beaucoup de comptes à gérer sans jamais se demander qui est responsable de quoi.

Lorsque vous établissez un plan financier, gardez à l'esprit les problèmes potentiels suivants:

• Si le revenu d'un conjoint est lié à une pension alimentaire, l'autre conjoint finit souvent par payer l'hypothèque. factures. Il est essentiel de discuter de toutes les responsabilités financières et de savoir qui assumera chaque fardeau financier - autrement, le ressentiment pourrait s'installer.
• Soyez aussi équitable que possible. Les enfants remarquent un traitement inégal, et cela peut causer beaucoup de stress dans un ménage recomposé. Même si les finances fonctionnent de sorte que certains des enfants sont mieux lotis que les autres demi-frères, évitez de rendre cela évident pour les enfants. N'achetez pas une voiture de sport à un enfant pendant que l'autre enfant prend le bus.
• Si vous espérez avoir des enfants ensemble dans votre deuxième mariage, discutez de la façon dont vous allez gérer les finances des nouveaux enfants par rapport aux enfants de vos premiers mariages. Est-il logique de séparer les finances une fois que vous avez des enfants biologiques ensemble? Assurez-vous de discuter de ce qui fonctionne dans votre plan à mesure que votre famille grandit.

Indépendamment de ce que vous décidez, n'oubliez pas que si un plan ne fonctionne pas pour vous, vous pouvez toujours le changer. Si vous éprouvez de la difficulté à élaborer un plan qui fonctionnera pour votre famille, consultez un planificateur financier professionnel. Alors que c'est la première fois que vous développez un système pour votre nouvelle famille recomposée, les planificateurs financiers ont de l'expérience avec les finances familiales complexes et peuvent vous guider vers un plan qui vous convient. (Voir Comment les conseillers peuvent aider les couples à s'entendre sur les finances et Comment conseiller les clients qui se marient tard dans la vie )

Envisager un accord prénuptial

Les accords prénuptiaux ont mauvaise réputation , mais ils ne sont rien de plus que des outils financiers et juridiques qui aident à définir les lignes financières dans un mariage. Pour les familles recomposées, les accords prénuptiaux valent la peine d'être pris en compte - en particulier si des actifs ou des dettes importants sont introduits dans le second mariage.

Si vous apportez des biens dans votre deuxième mariage que vous aimeriez transmettre à vos enfants, un accord prénuptial est essentiel. Les héritages familiaux, les parts dans les entreprises familiales, les héritages et même les fonds collégiaux qui ont été épargnés pour vos enfants devraient être décrits dans une entente prénuptiale. Cela protégera vos enfants de perdre leur héritage si quelque chose vous arrive ou à votre mariage. En outre, un accord prénuptial peut protéger votre futur conjoint de toute dette que vous apportez dans le mariage.

Mettez à jour votre plan successoral

Avant votre deuxième mariage, il est conseillé de vous assurer que vos canards légaux sont alignés en fonction de vos nouveaux besoins familiaux.Assurez-vous que votre testament est mis à jour et que vos enfants sont protégés en cas de décès. Assurez-vous également que votre assurance-vie et votre couverture d'invalidité suffisent à couvrir les besoins de votre nouvelle famille et mettez à jour vos bénéficiaires afin qu'ils reflètent votre nouveau conjoint. Si un ou plusieurs de vos enfants ont un parent qui est exclu, envisagez d'adopter légalement les beaux-enfants de l'autre ou de nommer explicitement votre nouveau conjoint comme tuteur de votre propre enfant si quelque chose devait vous arriver.

The Bottom Line

La planification financière de tout nouveau mariage peut être difficile, mais trouver un plan qui fonctionne pour toutes les parties dans une famille recomposée peut être encore plus compliqué. Heureusement, il existe des façons sages et équitables de planifier afin que tout le monde obtienne leurs besoins financiers. Cela signifie simplement prendre le temps de planifier patiemment un plan avec votre nouveau conjoint.