Vous devez d'abord vérifier que votre société de carte de crédit opère dans les limites de vos droits en tant que titulaire de la carte. Le Congrès des États-Unis et le président Obama ont signé la Loi sur la responsabilité, la responsabilité et la divulgation des cartes de crédit le 22 mai 2009. La loi vise à protéger un nombre croissant de personnes qui utilisent les cartes de crédit pour traverser l'actuelle crise économique.
À compter du 2 novembre 2010, ces nouvelles lois exigent que les sociétés émettrices de cartes de crédit donnent aux titulaires de carte un préavis de 45 jours et une explication d'une augmentation du taux d'intérêt; ils interdisent aux sociétés émettrices de cartes de crédit d'augmenter rétroactivement les taux d'intérêt sur les soldes existants, à moins que le titulaire de la carte ne soit en retard de plus de 60 jours pour effectuer le paiement; et si le taux d'intérêt d'un titulaire de carte a été augmenté pour les retards de paiement, les prêteurs sont tenus de rétablir les taux d'intérêt inférieurs si le titulaire de la carte paie le solde minimum à temps pour six mois.
Si la société de cartes de crédit a respecté les nouvelles règles en augmentant votre taux d'intérêt ne paniquez pas, vous avez encore quelques autres alternatives. D'abord, appelez la compagnie de carte de crédit et expliquez votre situation. Demandez-leur s'ils vont rétablir le taux d'intérêt de votre carte de crédit au taux d'origine - vous devrez peut-être parler à un superviseur. Si cela ne fonctionne pas, envisagez de transférer votre solde sur une nouvelle carte de crédit avec un taux inférieur - faites attention aux frais de transfert de solde. Une autre option consiste à mettre votre dette de carte de crédit sur un prêt sur valeur domiciliaire ou un autre type de compte de consolidation. Ou, vous pouvez effectuer les nouveaux paiements minimums à temps pendant six mois, après quoi (après février 2010) la société de carte de crédit est tenue par la loi de rétablir votre taux d'intérêt au taux inférieur précédent.
Pour plus d'informations, consultez la page Conseils d'experts sur la réduction de la dette de carte de crédit et Si vous fermez votre carte de crédit?
Steven Merkel a répondu à cette question.
Mon mari a un compte 401 (k) qui est 100% investi avec 8 $ , 000 balance. Nous sommes en forclusion et avons besoin d'un retrait de difficultés. La société de gestion de portefeuille qui gère le compte de mon mari dit que nous ne pouvons rien retirer parce que nous n'avons malheureusement pas
Les conditions dans lesquelles les retraits peuvent être effectués à partir d'un plan qualifié, incluant un plan 401 (k) , sont déterminés par les dispositions du document de plan (élu par l'employeur). Certains régimes permettront des retraits de difficultés de tous les actifs du régime, tandis que d'autres limiteront les retraits de difficultés aux actifs attribués aux cotisations de report de salaire.
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Lis attentivement les relevés de carte de crédit pour éviter les frais gris. Trouvez les petits caractères avant de faire des achats en ligne, et rappelez-vous que les offres gratuites sont rarement gratuites.
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Payer une grosse facture récurrente avec une carte de crédit semble certainement être une façon intelligente de maximiser les points, les remises en argent ou les miles de fidélisation que vous gagnez avec votre carte. Mais si vous essayez de payer votre hypothèque avec votre carte de crédit pour gagner des récompenses en argent, vous découvrirez que vos options sont extrêmement limitées et ne sont pas susceptibles de payer.