La profession de planificateur financier a connu une croissance exponentielle au cours des dernières décennies, et la Subprime Meltdown de 2008 a considérablement accru la sensibilisation du public à la nécessité de conseils financiers solides. De nombreux planificateurs et entreprises réagissent à cette tendance avec une mobilité accrue, un soutien en ligne et d'autres formes d'assistance technologique. Ces innovations ont permis à un nombre restreint mais croissant de planificateurs financiers de se tailler une nouvelle place dans leur profession en travaillant à domicile, à temps partiel ou à temps plein.

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Bien que cette tendance soit en croissance dans de nombreux autres domaines tels que l'industrie du voyage, elle a été plus lente à s'implanter dans la communauté financière, car la plupart des clients exigent un niveau de service et de conseil personnalisé. disponible uniquement via un contact en face-à-face. Mais la technologie a atteint le point où les planificateurs peuvent travailler efficacement avec les clients en ligne et fournir des conseils et des informations par téléphone, messagerie instantanée et chat vidéo. Le nombre de sites Web qui permettent aux clients ayant des situations financières relativement simples d'entrer leurs informations et de recevoir des recommandations et des conseils personnalisés augmente rapidement avec la gamme de produits et de services offerts par ces sites.

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Une nouvelle opportunité pour les planificateurs
Les planificateurs qui choisissent de travailler pour des entreprises offrant des conseils en ligne devront très probablement passer au moins un certain temps dans un bureau, mais dans de nombreux cas, permettez-leur d'éviter le grind quotidien de neuf à cinq. Toute personne qui possède le permis d'exercice et les titres de compétences appropriés a juste besoin d'un ordinateur et d'un espace pour travailler à la maison afin de mener des affaires. Certains planificateurs rencontrent les clients sur rendez-vous pour une réunion d'introduction et ensuite communiquer avec eux par téléphone ou en ligne, tandis que d'autres planificateurs travaillent exclusivement à domicile et peuvent ne jamais voir la majorité de leurs clients en personne, selon la politique de leur entreprise .

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Certains planificateurs peuvent également rencontrer des clients directement dans leurs domiciles (des planificateurs) s'ils ont les moyens de créer un bureau séparé et un espace de réunion à leur domicile. Bien sûr, le travail à domicile a toujours été une option dans une certaine mesure, mais par le passé, cela nécessitait généralement un déplacement régulier vers un bureau central pour livrer les documents et accomplir d'autres tâches; Bien que cela soit encore parfois nécessaire, une nouvelle technologie de partage de données telle que Dropbox a facilité la transmission et le partage de la documentation par voie électronique.

Entreprises proposant des options en ligne
De nombreux sites proposant la planification en ligne autorisent ou obligent leurs clients à télécharger la plupart ou la totalité de leurs comptes et informations financiers dans un programme sophistiqué de planification ou de budgétisation propriétaire permettant au planificateur de voir l'ensemble du client. image financière en un coup d'œil.Ce niveau de transparence technologique réduit considérablement le temps que les planificateurs devaient traditionnellement consacrer à la collecte et à la saisie de l'information financière de leurs clients. Les clients qui fournissent toutes leurs informations correctement via ce canal peuvent souvent recevoir des commentaires immédiats du planificateur sur certains sujets. Parmi les sites Web qui offrent ces services, mentionnons:

Learnvest (www.apprendvest.com)
Lancé en 2009 par Alexa Von Tobel, ce site s'adresse à une clientèle féminine et revendique la capacité de ses planificateurs à comprendre les clients tout en ils apprennent à briser les mauvaises habitudes financières et à en former de nouvelles. L'un de ses principaux objectifs est simplement de fournir une plate-forme conviviale à partir de laquelle les femmes peuvent commencer à prendre le contrôle de leurs finances. Les clients peuvent utiliser la plateforme My Money Center du site pour voir l'ensemble de leurs finances en un coup d'œil. Ceux qui s'inscrivent bénéficient d'une première consultation gratuite avec un praticien Certified Planner Financial® ainsi que d'un bulletin mensuel. Learnvest fournit des conseils personnalisés et impartiaux moyennant des frais et n'offre aucun service de gestion d'argent.

Personal Capital (www.personnalcapital.com)
Bill Harris a lancé ce site Web en 2011 dans le but d'offrir une gestion financière efficace aux clients ayant entre 100 000 et 2 000 000 $ à investir. Personal Capital fournit un programme d'investissement indiciel turbo et affecte un conseiller personnel pour communiquer directement avec chaque client. Les clients peuvent également lier tous leurs comptes financiers sur le tableau de bord financier en ligne. Time Magazine a récompensé l'entreprise pour intégrer la planification financière dans une plateforme numérique en nommant le site l'un des 50 meilleurs sites en 2012. Un abonnement de base est gratuit et les conseils personnalisés et la gestion de l'argent sont très compétitifs .

NestWise (www nestoolwise.com)
Ce site est dédié à offrir des services de planification financière complets, pratiques et abordables à la classe moyenne. Il s'efforce d'aligner les finances de ses clients avec leurs objectifs de vie en utilisant une philosophie qu'ils appellent la gestion financière complète. L'adhésion gratuite comprend une évaluation financière initiale et l'accès au centre d'apprentissage en ligne. Les abonnements Premium offrent des articles et des outils d'apprentissage de qualité supérieure et des programmes de suivi de la condition physique de 90 jours. Les clients qui choisissent de payer pour un conseil personnalisé reçoivent automatiquement un abonnement Premium gratuit.

Rémunération et avantages
Les planificateurs qui travaillent pour des entreprises telles que NestWise et Learnvest sont généralement payés par le client ou reçoivent un salaire. Et tandis que la plupart des planificateurs sont toujours attendus à se commercialiser dans leur sphère de contacts, des pistes substantielles sont généralement fournies sur une base régulière. Mais les avantages de cette niche vont au-delà des dollars et des cents; certains sites offrent un accès 24h / 24 et 7j / 7 à un planificateur financier, ce qui pourrait être une option attrayante pour ceux qui aiment les nuits de travail. Comme pour les autres emplois à domicile, cette solution pourrait également intéresser les planificateurs ayant de jeunes enfants.Les mères qui quittent leur carrière financière pour prendre soin de jeunes enfants peuvent être beaucoup plus en mesure d'intégrer ce type d'arrangement dans leurs horaires qu'un poste de conseiller traditionnel, et cette option paiera probablement beaucoup plus que la plupart des autres options de travail à domicile.

The Bottom Line
C'est peut-être le bon moment pour commencer à explorer la possibilité de travailler comme planificateur chez vous. Cette niche naissante dans l'industrie est susceptible de se développer dans les prochaines années, car plusieurs des sites qui utilisent des conseillers hors site ont des plans d'expansion substantielle. Pour plus d'informations sur le travail en tant que conseiller financier de la maison, visitez les sites Web énumérés ci-dessus ou contactez l'Association de planification financière.